証券口座の開設、「特定口座」と「一般口座」どちらが得？

この記事は『つみたてNISAでお金は勝手に増えていく！』（standards）からの内容を抜粋したものになります。

※以下、書籍より抜粋

3種類ある証券口座・投資信託口座

つみたてNISA（積立NISA）口座開設時にありがちな疑問点のひとつに、同時開設する口座の種類選択があります。
つみたてNISA（積立NISA）口座を作るとき、証券会社ならば証券口座、銀行ならば投資信託口座を開設する必要があります。これらの口座には、「特定口座（源泉徴収あり）」「特定口座（源泉徴収なし）」「一般口座」の3種類があります。

通常、投資で得られた利益には税金がかかります。その税金の額を金融機関が計算してくれる口座が特定口座です。さらに、源泉徴収ありにすると、金融機関が税金を自動的に納めてくれるようになります。なお、一般口座にすると自分で税金を計算し、確定申告する必要が出てきます。

投資初心者の方で、これからもずっとつみたてNISA（積立NISA）でしか投資をしないならば、どれを選択してもそんなに困ることはありません。

しかし将来、株式などつみたてNISA（積立NISA）以外の投資もする可能性があるならば特定口座（源泉徴収あり）を選びましょう。確定申告の手間が省けます。
なお、特定口座でも一般口座でも、口座開設費用などはかかりません。

用語解説：特定口座（源泉徴収なし）

毎年納める税額を金融機関が計算するものの、源泉徴収は行わない口座。他の投資の利益と損失を相殺する損益通算をしたい場合は、こちらを選び、確定申告をする必要がある。

まとめ

つみたてNISA（積立NISA）口座のほかに証券口座・投資信託口座が必要。初心者は特定口座（源泉徴収あり）を選んでおけば、将来他の投資をしたくなったときにもスムーズ。

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・第1回「つみたてNISA（積立NISA）は、金融機関によって取扱いのある投資信託が違う」
・第2回「つみたてNISA（積立NISA）の金融機関選び、取扱商品以外の3つのポイント」
・第3回「つみたてNISA（積立NISA）口座開設までの流れ　〜ネット申し込みver〜」
・第4回「証券口座の開設、「特定口座」と「一般口座」どちらが得？」

頼藤太希マネーコンサルタント

(株)Money＆You代表取締役。中央大学商学部客員講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生命保険会社にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に現会社を創業し現職へ。ニュースメディア「Mocha（モカ）」、YouTube「Money&YouTV」、Podcast「マネラジ。」、Voicy「1日5分でお金持ちラジオ」、書籍、講演などを通じて鮮度の高いお金の情報を日々発信している。『はじめての新NISA＆iDeCo』(成美堂出版)、『定年後ずっと困らないお金の話』(大和書房)、『マンガと図解はじめての資産運用』(宝島社)、など書籍100冊、累計170万部超。日本証券アナリスト協会検定会員。宅地建物取引士。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本アクチュアリー会研究会員。X（旧Twitter）→@yorifujitaiki

高山一恵ファイナンシャルプランナー

(株)Money＆You取締役。一般社団法人不動産投資コンサルティング協会理事。慶應義塾大学卒業。2005年に女性向けFPオフィス、(株)エフピーウーマンを設立。10年間取締役を務めたのち、現職へ。女性向けWebメディア『FP Cafe』『Mocha（モカ）』や登録者1万9000人超のYouTubeチャンネル『Money&YouTV』を運営すると同時に、全国で講演活動、執筆活動、相談業務を行ない、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。明るく親しみやすい性格を活かした解説や講演には定評がある。『はじめての新NISA&iDeCo』(成美堂出版)、『マンガと図解定年前後のお金の教科書』(宝島社)、『11歳から親子で考えるお金の教科書』(日経BP)など書籍100冊、累計170万部超。ファイナンシャルプランナー(CFP®)。1級FP技能士。X（旧Twitter）→@takayamakazue