資産配分の考え方や金融商品の選び方を教えてください

投資 いいね 13
終了

kazu_chanさん 東京都30代

2015/08/03

今後の投資について質問させてくださいませ。
全ての情報をこちらで開示したくはありませんので、イメージつきましたらお会いして相談させて頂きたいです。
▼プロフィール
•東京都在住
•夫34歳、私30歳
•夫婦ともに正社員
•昨年結婚。子供なし。
•車なし。ペットなし。
•貯金300万円(普通100万円、一般財形200万円)

▼家計収支
収入(手取り)
夫    340,000円
妻    210,000円
-------------------------------
収入計  550,000円
==================
支出
家賃   150,000円
光熱費  19,000円
ネット代  6,000円
携帯代  25,000円
食費   50,000円
雑費   10,000円
美容代  30,000円
レジャー 30,000円
保険    6,400円 ※がん保険夫婦加入
小遣い(夫) 50,000円
小遣い(妻) 40,000円
予備費   20,000円 ※急なご祝儀等のため
貯蓄   120,000円
-------------------------------
支出計  546,400円
==================
残     3,600円

▼希望
•数年内に子供が欲しい。
•家、車を購入する予定はない。
•5年間で貯蓄額1,000万円を目指したい

▼伺いたいこと
•現状、預金と一般財形しかやっていないため、日本株や投資信託など、無理のない範囲で投資を考えていて、資産配分の考え方や金融商品の選び方が聞きたい。最近話題になっている確定拠出年金の制度は働いている会社にはありませんでした。
•支出で見直せる部分があれば合わせて伺いたい。

以上、長くなってしまいましたが、どうぞよろしくお願いします。

杉山 夏子 さん(※休止中)の回答

いいね 112015/08/04

Kazu_chanさん

詳細な情報をご提供いただきありがとうございます。
しっかりと貯蓄されていて、堅実ですね。
家計の管理もきちんと把握されていらっしゃって素晴らしいです。

現在、毎月12万円の貯蓄をされていらっしゃるということなので、このペースが続く前提ですと、
残り5年間で残りの700万円を築くことはできそうですね。
ただし、お子さんが生まれて家族構成や働き方が変わった場合等に備えて運用することで、余裕が生まれる可能性があります。

まず、資産配分は、国内・国外、債権・株式・不動産をその方のご希望に合わせて考えます。

1. 分散すること
2. 長期で持つこと
3. 手数料(コスト)
の3つを考えて、比較しながら、配分を決めていきます。

また、資産配分と同時に、その資金をどこの口座で持つか(資産配置)を考えることも重要です。
確定拠出年金や、NISA(少額非課税口座)を利用して運用することで、税金分の支出を抑えることができます。

Kazu_chanさんの場合、会社での確定拠出年金がないということでしたので...

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