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20/04/22

資産運用・経済

楽天証券のつみたてNISA(積立NISA)で買う商品はどれ? お金のプロおすすめの投資信託ランキングベスト5

投資の利益にかかる約20%の税金がゼロになるつみたてNISA(積立NISA)。楽天証券のつみたてNISAなら、豊富な商品ラインナップから商品を選んで少額で投資をスタートできるうえ、楽天ポイントもお得に貯められます。

しかし、実際に始めようとすると「どの投資信託を選べばいいかわからない」「どうやって組み合わせればいいかわからない」などと、悩みがでてくるものです。

今回は、投資信託選びの著書もあるマネーコンサルタント・頼藤太希さんが、楽天証券のつみたてNISAでおすすめの商品をランキング形式で5本紹介! また、楽天証券のつみたてNISAで選べる商品で年6%の運用を目指すポートフォリオも教えてもらいました。楽天証券でつみたてNISAを始める方は、ぜひ参考にしてください。

●教えてくれたのは…

頼藤太希さん
Money&You代表取締役/マネーコンサルタント
慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職へ。マネーコンサルタントとして、資産運用・税金・Fintech・キャッシュレスなどに関する執筆・監修、書籍、講演などを通して日本人のマネーリテラシー向上に注力している。『SNS時代に自分の価値を最大化する方法』(河出書房新社)、『入門 仮想通貨のしくみ』(日本実業出版社)、など著書多数。日本証券アナリスト協会検定会員、ファイナンシャルプランナー(AFP)、日本アクチュアリー会研究会員。

楽天証券のつみたてNISA 4つの特徴

楽天証券のつみたてNISAには、大きく次の4つの特徴があります。

●楽天証券のつみたてNISAの特徴1:100円から積立投資ができる

多くの金融機関では、つみたてNISAの最低投資金額は1000円からとなっていますが、楽天証券のつみたてNISAは最低100円からスタートできます。

「特に投資がはじめてで、試しにやってみたい、という方にぴったりです。といっても、100円ではさすがにあまり増えませんので、慣れてきたら金額を増やしていけばいいでしょう」(頼藤太希さん)

●楽天証券のつみたてNISAの特徴2:「毎日」積立ができる

楽天証券のつみたてNISAでは、積立の頻度を「毎月」だけでなく「毎日」にすることもできます。

「毎日積立をすると、毎月積立をするよりも細かな分散投資ができます。投資信託の平均購入価格を下げ、利益が出しやすくなる期待ができます」(頼藤太希さん)

●楽天証券のつみたてNISAの特徴3:クレジットカードでの積み立ても可能

楽天証券のつみたてNISAの代金の支払いは、証券口座・楽天銀行・楽天カード・その他の銀行などから選ぶことができます。

「楽天銀行と口座を連携(マネーブリッジ)し、ハッピープログラムというサービスに申し込むと、投資信託を保有しているだけで残高10万円ごとに楽天ポイントが4ポイントもらえます。また、楽天カードのクレジット決済で投資信託を買うと、購入金額の1%の楽天ポイントがもらえます」(頼藤太希さん)

●楽天証券のつみたてNISAの特徴4:楽天ポイントでも投資信託が買える

楽天証券のつみたてNISAの代金は、楽天ポイントでも支払うことができます。

「楽天市場や楽天カードなど、他のさまざまな楽天のサービスでたまった楽天ポイントを投資信託の代金にあてることもできますので、よく使っている方にはうれしいですね」(頼藤太希さん)

楽天証券のラインナップは158本(信託報酬[税込]:0.0968%〜1.65%)

つみたてNISAで投資できる投資信託は、金融庁の基準を満たした投資信託のみです。2020年4月17日現在で181本あります。
そのうち、楽天証券のつみたてNISAでは、国内株式型38本、海外株式型52本、バランス型68本の計158本もの投資信託を扱っています。また、保有中にかかる報酬のレンジ(税込)は0.0968%〜1.65%となっています。

「楽天証券の商品ラインアップは他の金融機関と比べて非常に充実しています。ですから、いい商品をじっくりと選びたい方に向いています」(頼藤太希さん)

つみたてNISAの投資信託選び 6つの基準

つみたてNISAで投資信託を選ぶ場合の基準について、頼藤太希さんに教えてもらいました。

●基準1:インデックス型・バランス型なら純資産総額は大きいほうがいい

・純資産総額があまりにも低いままだと、途中で運用を中止する「繰上償還」が行われてしまう可能性も
・純資産総額が大きくなると、手数料を引き下げてくれる投資信託もある
・アクティブ型の場合は、純資産総額が適切なサイズであるかがポイント

●基準2:信託報酬は安いほどいい

●基準3:指標は広く投資するものがいい

日経平均株価よりもTOPIXの方が分散効果は高い

●基準4:運用成績は中長期で順調に伸びているものがいい

●基準5:同ジャンル・同カテゴリではシャープレシオは高いほうがいい

・シャープレシオは「リスクに見合った利益が得られているか」を表す指標で値が大きいほど良い
・同ジャンル・同カテゴリの投資信託を比較する際に有効

●基準6:インデックス型を選ぶ際、トラッキングエラーは小さいほどいい

トラッキングエラーは、ベンチマークと投資信託の値動きの差を数値で表したもので、数字が小さいほど、ベンチマークと連動しているを表す

楽天証券のつみたてNISAおすすめ商品ランキングベスト5

頼藤太希さんに、楽天証券で購入可能なつみたてNISAの商品の中から、おすすめの商品をランキング形式で5本挙げてもらいました。なお、金額や手数料率は2020年4月16日現在のものです。

●5位:<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)

純資産総額:51.78億円
基準価額:11083 円
信託報酬(税込):年0.154 %

マネーコンサルタント 頼藤太希

国内の債券と株式、海外の債券と株式に25%ずつ均等に投資するバランス型投資信託です。1本買うだけで、債券50%・株式50%の運用をすることができます。海外の債券と株式はいずれも先進国のもので、新興国は含んでいません。ですから、比較的リスクを抑えた運用をしたいという方に向いています。

手数料も低水準で、信託報酬は「eMAXIS Slim」シリーズと競うように値下げしています。<購入・換金手数料なし>の名のとおり、売るときも手数料がかかりません(なお、つみたてNISAの場合、購入時はどの投資信託も手数料がかかりません)。


●4位:eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)

純資産総額:450.36億円
基準価額:9927円
信託報酬(税込):年0.154%

マネーコンサルタント 頼藤太希

国内・先進国・新興国の株式と債券、国内外の不動産(リート)に12.5%ずつ均等に投資するバランス型の投資信託です。リートは、株式よりはリスクが控えめといわれますが、大きな値動きを見せることもあります。また、新興国の株式や債券も組み入れています。その点で、5位のニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)よりもリスクは高めといえるでしょう。バランス型のメリットを生かしつつ、やや積極的に利益を狙うのに向いています。

資産のバランスを調整する「リバランス」と呼ばれる作業も自動的にしてくれます。信託報酬の安さも際立っており、純資産総額も堅調に増加しています。


●3位:セゾン資産形成の達人ファンド

純資産総額:822.28億円
基準価額:19689円
信託報酬(税込):年1.55%

マネーコンサルタント 頼藤太希

それぞれの地域に強みを持つファンドを安全性や長期的な収益力といった基準で選んで、ファンドに投資を行う「ファンドオブファンズ」と呼ばれる投資信託です。投資先のファンドは、米国株式ファンド40%、欧州株式ファンドに30%という具合に、先進国のファンドが主体になっています。

ランキング内唯一のアクティブ型ですが、アクティブ型のなかでは信託報酬も安く、10年リターンではベンチマークとなる指標を上回っています。より積極的にリターンを狙っていきたい方向きの1本です。


●2位:eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

純資産総額:827.39億円
基準価額:10893円
信託報酬(税込):年0.1023%

マネーコンサルタント 頼藤太希

5位の「<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)」と同じく、MSCIコクサイ・インデックスとの連動を目指す投資信託です。こちらも、米国株が約6割を占めているので、比較的アメリカの動向に影響を受けやすいのが特徴。先進国株中心で低コストで投資したい方向きです。

eMAXIS Slimシリーズは投資家に人気のあるシリーズです。投資家が選ぶ投資信託のランキング「投信ブロガーが選ぶ!Fund of the Year 2019」にも複数ランクインしているほどです。eMAXIS Slim 先進国株式インデックスも、毎月の資金流入が多く、純資産総額も順調に成長しています。


●1位:楽天・全世界株式インデックス・ファンド

純資産総額:330.50億円
基準価額:9267円
信託報酬(税込):年0.212%

マネーコンサルタント 頼藤太希

FTSEグローバル・オールキャップ・インデックスという指標と連動する投資信託です。この指標は、日本を含む世界の大中小型株約8000銘柄もの値動きをもとにしています。投資先の国は米国が55.8%と圧倒的に多く、次いで日本7.3%、英国4.7%など、先進国が多くなっています。

これによって、世界の株式の時価総額の98%をカバーできるようになっています。世界全体の経済成長の力を借りて投資できる投資信託だといえるでしょう。それでいて信託報酬も安く設定されています。中小型株も含めてこれ1本で全世界の株へ投資できるので、とても気軽です。

楽天証券のつみたてNISAで年6%の目標ポートフォリオを作るなら

最後に、楽天証券のつみたてNISAでずばり年利6%を目指すおすすめポートフォリオを頼藤さんに聞いてみました。

「<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)と、楽天・全世界株式インデックス・ファンドを半分(50%)ずつ購入するのはいかがでしょうか。全世界の経済成長の力を借りながら、利益の上積みを狙います」(頼藤太希さん)

まとめ

以上、楽天証券のつみたてNISAの特徴からおすすめ商品、ポートフォリオまで紹介してきました。楽天証券では豊富な商品ラインナップから商品を選んで少額で投資をスタートでき、楽天ポイントもお得に貯められます。ぜひつみたてNISAをはじめて、資産形成に取り組みましょう。

畠山 憲一 Mocha編集長

1979年東京生まれ、埼玉育ち。大学卒業後、経済のことをまったく知らないままマネー本を扱う編集プロダクション・出版社に勤務。そこでゼロから学びつつ十余年にわたり書籍・ムック・雑誌記事などの作成に携わる。その経験を生かし、マネー初心者がわからないところ・つまずきやすいところをやさしく解説することを得意にしている。
2018年より現職。夢はMochaを通してお金に困る人をなくすこと。趣味はランニング。

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