connecting…

  • NISA
  • FIRE
  • Money&You TV
  • 確定拠出年金「iDeCo」「企業型」
  • マネラジ。
  • ふるさと納税
  • 届け出だけでお金がもらえる! 給付金制度を活用しよう
  • セミナーレポート
  • まとめ記事/チェックテスト
  • 歴女の投資ファイル
  • ズボラでも出来るシリーズ
  • 投資信託でプチリッチ!「投信ウーマン」
  • 投資女子への道
  • 恋株
  • ぽいきさんの幸せを呼び込むシリーズ
  • 大人女子を応援!家庭で出来る漢方の知恵
  • 読書ブロガー小野寺理香のブックレビュー
  • 駐在マダム、モラハラ夫からの逃亡記
  • “逆打ち”お遍路をご紹介

16/08/29

資産運用・経済

資産運用の基本用語 「リスク」と「リターン」ってなに?

資産運用がとっつきにくいと感じるものの一つに、専門用語の多さがあると思います。今回は資産運用、投資で用いる「リスク」と「リターン」について学びましょう。

そもそも資産運用ってなに? 投資ってなに?

「資産運用」とは、働いて貯めるなどして得たお金を貯蓄や投資を行い、効率的に資産を増やしていくことです。
「投資」とは、利益を得る目的で、ビジネス、不動産、株などの金融資産などに資金を投じることです。

資産運用せず、稼ぐ、貯めるでずっとがんばる!でもよいですが、マイナス金利で、超低金利の世の中では節約して預貯金にお金を預けているだけではなかなかお金は増えません。
お金を増やすためには働いて稼ぐに加えて、「お金自身に働いてもらって増やす」という選択をする必要があります。

資産運用では「リスク=危険」ではない

資産運用にはリスクがつきものです。でも、ここでいう「リスク」の意味を知らない人が少なくないようです。
「リスク=危険」と思っている人が多いのではないでしょうか?
しかし、資産運用においてリスクという言葉を使うときには、別の意味を持っています。それは「収益のブレ」です。

収益とは、利息、配当、分配金、売却益を指し、「リターン」と呼ばれます。
株などのリスク性の金融商品は、預貯金では得られないリターンが得られるのが魅力ですが、なぜそのようなリターンが得られるのかといえば、それは価格が変動するからです。

価格が変動しなければ、リターンが生まれるチャンスはありません。値上がりも、値下がりも、収益のブレがあるからこそ生まれるのです。

リスクとリターンの原理原則

一般的に株は収益のブレ幅が大きいので、大きく儲かる場合もあれば、大きく損失する可能性があります。一方、債券は収益のブレ幅は小さいので大きく儲かるというよりはそこそこ儲かる、大きく損失するというよりは損失も小さいということになります。

リスクとリターンの大原則は「ハイリスク・ハイリターン」「ローリスク・ローリターン」です。リスクを大きく取れば大きなリターンが期待できる、リスクが小さければそこそこのリターンが期待できるということ。
誤ってはいけないのが、リスクを取ったら、確実にリターンが得られるというわけではありません。

そして、覚えておいてほしいのが、「ローリスク・ハイリターン」な商品はないということです。
金融機関などに行くと、利回りが高いなどお得な部分ばかりを強調して商品が販売されていて、あたかも儲かるばかりでリスクがないと勘違いしてしまいそうになりますが、世の中にうまい話はありません。
うまい話にはとびつかず、リスクとリターンの原理原則を思い出しましょう。

金融商品ごとのリスクとリターンのイメージ

頼藤 太希 マネーコンサルタント

(株)Money&You代表取締役。中央大学商学部客員講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生命保険会社にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に現会社を創業し現職へ。ニュースメディア「Mocha(モカ)」、YouTube「Money&YouTV」、Podcast「マネラジ。」、Voicy「1日5分でお金持ちラジオ」、書籍、講演などを通じて鮮度の高いお金の情報を日々発信している。『はじめての新NISA&iDeCo』(成美堂出版)、『定年後ずっと困らないお金の話』(大和書房)、『マンガと図解 はじめての資産運用』(宝島社)、など書籍90冊、累計150万部超。日本証券アナリスト協会検定会員。宅地建物取引士。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本アクチュアリー会研究会員。twitter→@yorifujitaiki

この記事が気に入ったら
いいね!しよう

関連するみんなのマネー相談(FP Cafe)

投資信託の売却タイミングについて

投資神奈川県 いいね 4
2015/06/12

投資信託を初めて2年経ちますが、株式をはじめとして含み益が出ているファンドがいくつかあり、このまま持ち続けた方がいいのか売却して利益確定をしたほうがよいのか悩んでいます。
投資信託はあまりこま...

マネー相談の続きを見る

いつ投資を開始するべきですか?

投資埼玉県 いいね 7
2015/09/27

投資を始めようと思っています。
まずは買ってみようと色々調べた結果、NISAが活用できて初心者でもわかる日経平均に連動したインデックス型の投資信託を購入することにしました。
そこで質問なので...

マネー相談の続きを見る

今後の投資について質問させてくださいませ。
全ての情報をこちらで開示したくはありませんので、イメージつきましたらお会いして相談させて頂きたいです。
▼プロフィール
•東京都在住
•夫34...

マネー相談の続きを見る

閉じる
FP Cafe® お金の相談をするなら、一生涯の「お金の相談パートナー」へ