60歳から考える「幸福の最大化」を目指した資産運用戦略｜マネラジ。#156

第156回は、60歳から考える「幸福の最大化」を目指した資産運用戦略

「60歳から投資を始めるなんて遅い」という意識が多くの人の中にあるようです。
しかし今の日本は、人生90年時代。「昔の常識は、今の非常識」というくらいお金の常識は都度変わっていきます。デフレ（物価下落）時代とは異なり、インフレ（物価上昇）時代では預貯金だけでお金を貯めていると、金利がインフレ率を上回るほどではないため、お金の価値が少しずつ減っていきます。

60歳で定年を迎え、90歳まで生きるとしたら30年間あります。
30年かけて預貯金を取り崩していく場合、額面の減り以上に目減りしていくことを意味します。こうしたインフレから資産を守るためにも、投資・資産運用は必須の時代を迎えています。

一方で、見方を変えれば、投資・運用できる期間も、定年の60歳から数えて30年あるということです。人生100年なら40年です。
30～40年と投資・運用できる時間があるならば、元本割れせずにお金を増やせる可能性も、増やしつつお金を使うことで「資産寿命」を延ばせる可能性も非常に高くなります。

「60歳から投資を始めるのは遅い」ということは決してありません。
ただ、やみくもに資産形成をしても意味はないでしょう。なぜなら、お金は使うために存在するのであって、お金は使ってこそ価値があるからです。 1000万円の資産があれば、1000万円分の経験・思い出を得ることができます。
死んだ時に多くの資産が残っているということは、そのお金を使って得られたはずの経験・思い出を得られなかったと考えることができるわけです。

どんな経験にも「それが一生できなくなってしまう」タイミングがあります。
子育てに置き換えるとわかりやすいかもしれません。おむつを取り替える、幼稚園や保育園に送り迎えする、勉強や部活動に関わる、受験を応援するといったことは、いずれ終わる時がやってきます。子どもも成長するにつれて、外にコミュニティを形成し、家族で過ごす時間も減っていきます。

いずれ行きたいと思っていた海外旅行も、ウイルスが大流行している、円安で旅行費用が高くなっている、などとタイミングをうかがっている間に、健康面での問題が発生して行けなくなってしまうということもありえます。とはいえ、自分の寿命がわからない中、資産残高が減っていくのを見るのは、なんだか不安にもなるものです。「心の安定＝お金の安定」という背景によって成立する一面があるからです。

そこで検討したいのが、資産の一部を、毎月キャッシュフローを生む資産（高配当株、債券、REITなど）に替えて死ぬまで保有すること。不労所得があれば、心理的な負担も減り、いざとなれば売却できるオプションもあります。キャッシュフロー資産はあくまでも資産の一部として保有し、残りの資産は運用しながら取り崩していき、人生を豊かにするためのお金として使っていきます。

6月5日発売の、頼藤太希の新刊「60歳からの新・投資術」(青春出版)では、60歳からの資産形成の話で終わらず、自分の寿命に向けて、心の安定も得ながら、資産をうまく使い切っていく実践方法を解説しています。
「富の最大化」ではなく、「幸福の最大化」を目指していく生き方の一助となる1冊です。

出演：頼藤太希（よりふじ・たいき）、高山一恵（たかやま・かずえ）
制作：株式会社Money＆You

Podcastはこちら

Youtubeからも配信しています。

番組で紹介している書籍

「60歳からの新・投資術」(青春出版)

【「マネラジ。」の配信記事】
全バックナンバーはこちら
・ #152「新NISA「つみたて投資枠」「成長投資枠」の使い分け4つの戦略」
・ #153「【新NISA】50歳からの高配当株投資」
・＃154「意外と知られていない年金やiDeCoの落とし穴（ゲスト：神中智博）」
・＃155「「Vポイント経済圏」はどれくらいお得？経済圏移行時の注意点も解説」
・ #156「60歳から考える「幸福の最大化」を目指した資産運用戦略」

お金の悩みを
解決したい方はFP Cafeへ

お金の相談パートナーに相談する

Money＆You マネーアンドユー

株式会社Money＆Youは、「お金と向き合う。」をサポートし日本を元気にする！を理念に、書籍、各種メディア、講演、相談など様々なチャネルを通して、個人がお金の知性を高めるサポートに注力している会社。女性向けお金の総合相談サイト「FP Cafe」、女性向けマネーメディア「Mocha」、動画コンテンツ「Money&YouTV」、Podcast番組「マネラジ。」などを運営。金融に特化したコンテンツの企画、制作、デザイン、コーディング、執筆、分析、アドバイザリーなどを行っている。