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18/06/22

相続・税金・年金

意外と申請し忘れがちな「扶養控除」を活用して税金を取り戻す

この記事は2016年7月に出版された『税金を減らしてお金持ちになるすごい!方法』(河出書房新社)からの内容を抜粋したものになります。

※以下、書籍より抜粋

扶養控除を活用して税金を取り戻す

さまざまな控除があるなかで、多くのサラリーマンが活用できる控除といえば、「扶養控除」です。

扶養控除とは、生計が同一で所得金額(収入から控除等を引いた金額)が「38万円以下」の人が対象となる制度。その年の12月31日現在で16歳以上の人が対象になります(16歳未満の子どもがいる家庭については、児童手当(※後ほど解説)が支給されるため対象外)。

所得、年齢要件が合致した16歳以上の扶養親族については、38万円の扶養控除を受けることができます。
また、扶養親族のなかでも、もっともお金がかかる高校生や大学生に相当する年齢(その年の12月31日現在で19歳以上23歳未満)の子どもがいる家庭については控除額が上乗せされており、「特定扶養親族」として、「63万円」の扶養控除が受けられます。

扶養控除の要件にある「生計が同一」というのは、生活費などの出所が同じという意味。つまり、かならずしも同居している必要はありません。子どもが地方の大学に進学し、その生活費を仕送りしている場合なども適用されます。

また、高齢になった親の面倒をみている場合も控除があります。この場合、「老人扶養控除」として「48万円」の控除が認められています。老人扶養親族に該当するのは、その年の12月31日現在で70歳以上の人です。
「特定扶養親族」と同様に、同居せず、仕送りなどをしているケースでも適用になります。

そして、生計を一にしていて、かつ、同居している場合には、さらに控除額が上乗せになり「58万円」の控除が認められています。日常的に同居していることが基本的な要件ですが、たとえば、長期で入院している場合なども適用になります。ただし、老人ホームに入居している場合には適用されないので注意が必要です。

児童手当…4か月に一度給付されるので、手続きを忘れずに

児童手当は、子どもを育てる養育者に対して支払われるお金です。民主党政権時代には「子ども手当」と呼ばれていましたが、現在はふたたび「児童手当」という呼び名になっています。

対象となるのは、0歳から中学校修了(15歳到達後の最初の年度末)までの国内に住所のある児童です。3歳未満までは1か月あたり1万5000円、3歳以降中学生までは1か月あたり1万円を受け取ることができます(第3子以降は小学校修了まで月1万 5000円)。

また、手当を受け取る人の扶養親族の人数に応じて所得制限がありますが、それを超えても当分の間、月5000円を受け取ることができます。
児童手当は毎年2月、6月、10月の3回に分けて、それぞれ4か月分が支払われます。ただし、仮に手続きをうっかり忘れてしまっても、さかのぼって給付を受け取ることはできないので注意が必要です。

児童手当を受給し続けるには、毎年自治体から送付される「現況届」を提出する必要があります。

『税金を減らしてお金持ちになるすごい!方法』
頼藤太希・高山一恵 著

多くの人にとって、税金は「納めている」とか「払わされている」というイメージが強く、「税金を減らして、お金を貯める」イメージは、なかなか湧きにくいもの。
「自分で支払った税金を取り戻す、または支払う予定の税金を少なくする」
たったこれだけのシンプルなことを行なうだけで、何百万円ものお金が貯まる。
本書では、税金を味方につけることでお金を増やす、目からウロコの運用術をわかりやすく解説。

頼藤 太希 (株)Money&You代表取締役/マネーコンサルタント

慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職へ。女性のための、一生涯の「お金の相談パートナー」が見つかる場『FP Cafe』を運営。メディアなどで投資に関するコラム執筆、書籍の執筆・監修、講演など日本人のマネーリテラシー向上に努めている。著書は「やってみたらこんなにおトク! 税制優遇のおいしいいただき方」(きんざい)、「税金を減らしてお金持ちになるすごい!方法」(河出書房新社)など多数。日本証券アナリスト協会検定会員。ファイナンシャルプランナー(AFP)。twitter→@yorifujitaiki

高山 一恵 (株)Money&You取締役/ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー(CFP®)、1級FP技能士
慶應義塾大学卒業。2005年に女性向けFPオフィス、(株)エフピーウーマンを設立。10年間取締役を務めたのち、現職へ。全国で講演・執筆活動・相談業務を行い女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。著書は「年収400万円からの不動産投資で着実に稼ぐ秘訣」(河出書房新社)、「やってみたらこんなにおトク! 税制優遇のおいしいいただき方」(きんざい)など多数。FP Cafe運営者。twitter→@takayamakazue

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