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21/06/20

資産運用・経済

楽天証券で口座を開いたら次にしておきたい5つの設定

投資をしてお金を増やしたい! そんな思いの高まりからか、ネット証券・スマホ証券各社では、新規の口座開設が相次いでいるそうです。なかでも楽天証券は、2020年3月から2021年5月までで約200万口座増加し、総口座数は600万口座を突破。みなさんのなかにも、楽天証券で口座を開いた方も多いのではと思います。

せっかく楽天証券を利用するなら、お得・便利に使いこなしたいもの。そこで今回は、楽天証券で口座を開いたら次にしておきたい設定を5つ紹介します。なお、以下断りのない限り2021年6月17日時点の情報で記載しています。

楽天証券の設定1:マネーブリッジ

マネーブリッジは、楽天証券と楽天銀行の口座を連携するサービスです。
マネーブリッジを利用すると、楽天銀行の普通預金金利が0.02%から0.1%と、5倍にアップします。もともと、大手銀行の金利は0.001%なので、楽天銀行の金利のほうが高いのですが、マネーブリッジを利用すればさらに金利が高くなります。

また、マネーブリッジの自動入出金(スイープ)を利用すれば、楽天銀行に預けたお金をそのまま他の商品(株式や投資信託など)の買い付けに利用できます。本来であれば、銀行に預けたお金を証券会社に入金して、売買をしたあとにお金を証券会社から銀行に出金する…といった手間がかかるのですが、マネーブリッジを使えば楽天銀行にお金を預けるだけ。手間を省くことができます。

マネーブリッジを設定するだけで金利も上がり、お金のやりとりの手間もなくせるので、ぜひ設定しておきましょう。設定には楽天銀行の口座が必要ですが、楽天証券の口座と同様、無料で開設可能です。

楽天証券の設定2:ハッピープログラム

マネーブリッジの設定ができると、ハッピープログラムにエントリーできます。ハッピープログラムにエントリーすると、楽天証券での取引状況に応じて楽天ポイントが貯まります。

●楽天証券のハッピープログラム

楽天証券ウェブサイトより

このうち、注目したいのは投資信託。他は支払った取引手数料や買いつけた数量などによってポイントが受け取れるしくみですが、投資信託だけは「残高10万円ごとに4ポイント」と、残高によってポイントが受け取れるからです。投資信託の残高が増えれば増えるほど、もらえる楽天ポイントが増加します。

また楽天銀行でも、残高や取引の回数によって会員ステージが設定されます。最大でATM手数料月7回無料・振込手数料月3回無料・楽天ポイント獲得倍率3倍の特典が受けられます。

●楽天銀行のハッピープログラム

楽天銀行のウェブサイトより

楽天証券の設定3:楽天カードで投資信託の積み立て

楽天証券で投資信託の積立投資(投信積立)をしようという方も多いでしょう。投信積立の代金は、証券口座に入金したお金から支払うこともできるのですが、おすすめは楽天カードで決済すること。楽天カードで投信積立の決済を行えば、100円につき1ポイントの楽天ポイントが還元されます(最大毎月5万円まで)。

たとえば、楽天カードの投信積立でつみたてNISAを満額(年40万円)行えば、年間で4000ポイントがもらえます。これに加えて、通常の口座で年20万円投資信託を購入すれば、最大で年6000ポイントが手に入る計算。さらに、上で紹介したハッピープログラムの投資信託の残高によるポイントも毎月じわじわと加算されてくる、というわけです。

楽天カードで決済するのが条件なので、楽天カードを用意する必要はありますが、現金では手に入らないポイントですから、ぜひ活用すべきでしょう。

楽天証券の設定4:楽天ポイント投資

楽天証券では、楽天ポイントを使って投信積立ができます。楽天ポイントを使って1回500円以上の投資信託を購入すると、スーパーポイントアッププログラム(SPU)の対象になり、楽天市場で買い物をする際のポイントが+1倍されます。「500円以上」と紹介しましたが、これは現金と楽天ポイントの合計額でOK。極端にいえば、499円+楽天ポイント1ポイントでも、SPUの条件を満たします。ですから、まだポイントが少ないという方でも簡単に達成できるでしょう。

ポイント投資でSPU+1倍を達成するには、楽天証券のポイントコースの設定を「楽天ポイントコース」にしたうえで、1回500円以上の投資信託の購入をすればOK。もちろん、積立投資でのポイント利用も設定できます。

ちなみに、ここまで紹介した4つの投資をすべて実践し、楽天市場で楽天カードを紐づけた楽天市場アプリを使って買い物をすると、SPUのおかげで楽天市場での買い物のポイントが5.5%還元になる計算です。

(内訳)
・楽天会員 1%
・楽天市場アプリ 0.5%(楽天市場アプリで買い物)
・楽天カード 2%(楽天市場アプリに紐づけて支払い)
・楽天銀行+楽天カード 1%(楽天カードの代金引き落とし)
・楽天証券のポイント投資 1%(投資信託のポイント投資)

ネットショッピングで常時5.5%還元は大きいですね。しかも、キャンペーンや他のSPU対象サービスを活用することで、さらに還元率が大きくできる可能性もあります。

楽天証券の設定5:いちにち定額コース

株式投資をするならばぜひチェックしてほしいのが、手数料のコースです。楽天証券の株式投資の手数料には、約定(取引が成立)するたびに手数料がかかる「超割コース」と、1日の取引金額の合計額に応じて手数料がかかる「いちにち定額コース」があります。

かつて筆者は「取引回数が少ないなら超割コース、多いならいちにち定額コース」などと紹介したこともあるのですが、最近は変わってきました。というのも、楽天証券のいちにち定額コースは、1日の取引金額が100万円までであれば、手数料が無料だからです。つまり、1日の取引金額が100万円以内に収まるなら、取引回数が少なくても、いちにち定額コースを利用した方がお得です。

手数料コースの変更はログイン後の画面にある「現在の手数料コース」欄から簡単にできますので、変えた方がお得そうだという方は、ぜひ変更しましょう。

まとめ

以上、楽天証券をお得に使うためにしておきたい5つの設定を紹介しました。よりお得にお金を貯めていくためにも、ぜひ設定してみてくださいね。

畠山 憲一 Mocha編集長

1979年東京生まれ、埼玉育ち。大学卒業後、経済のことをまったく知らないままマネー本を扱う編集プロダクション・出版社に勤務。そこでゼロから学びつつ十余年にわたり書籍・ムック・雑誌記事などの作成に携わる。その経験を生かし、マネー初心者がわからないところ・つまずきやすいところをやさしく解説することを得意にしている。2018年より現職。ファイナンシャル・プランニング技能士2級。教員免許も保有。趣味はランニング。

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