クレジットカードの入会審査で見られるところは？審査落ち6つの原因

クレジットカードを申し込んでも、入会審査に落ちてしまうことがあります。審査に落ちた理由についてカード会社に問い合わせても、理由について教えてくれることはありません。しかし、入会審査で重要視される項目はわかります。今回は、クレジットカードの入会審査で見られるポイントを紹介します。どんなところを見られているのかがわかれば、審査に通る可能性も上がるでしょう。

クレジットカードの入会審査で見られる3つのポイント

クレジットカードの入会審査では、申込者のさまざまな情報を見た上でカードを発行するか判断します。入会審査では、主に3つの項目を見られます。どれか一つでも基準を満たしていなければ、入会審査に通りません。

●1：信用情報

クレジットカードの審査の際、必ず見られるのが信用情報です。カード会社にカードを申し込むと、審査部門はあなたの信用情報の確認を行います。信用情報を見て判断する理由は、「あなたがきちんと期日通りにお金を支払ってくれる人なのか」を判断したいからです。

クレジットカード会社はCIC（クレジット・インフォメーション・センター）やJICC（日本信用情報機構）といった個人信用情報機関に問い合わせを行うことで、申込者の信用情報を確認しています。

信用情報には、これまでのローンやクレジットカードの利用歴が記載されています。また、利用歴だけでなく、過去6ヶ月のローンやカードの申込み履歴も見られます。信用情報を見れば、
・過去に延滞をしていないか？
・過去に自己破産や個人再生など債務整理を行っていないか
・直近2年の支払い状況はどうか
といった情報を把握できます。

申込時に借金があるのに「ない」と嘘をついてもバレてしまうので、注意が必要です。

●２：他社からの借入状況

クレジットカード会社は、他社からの借入状況（借金をしている件数や金額）を確認します。
他社からの借入件数や借入金額が多い場合、キャッシング枠の限度額を減らされたり、カードの審査に通らない可能性があります。なぜなら、他社からの借入が多ければ、審査担当者に対してお金に困っている印象を与えるからです。

●３：申込者の属性

クレジットカードの申込者の属性は、カードの審査にとって重要な情報です。属性とは、具体的には、
・年齢や性別
・年収
・職業や勤務先の規模
・雇用形態
・勤続年数
・住居の種類や住んでいる年数
・家族構成
・固定電話の有無
といった情報です。
クレジットカード会社では、属性の各項目をスコアリングと呼ばれる方法で審査します。その内容は各社非公表ですが、基準の点数を満たした人にしかカードは発行されません。またスコアが高いほど、希望の限度額が通りやすくなります。

クレジットカードの審査で落ちたときに考えられる6つの理由

クレジットカードの審査に落ちてしまった場合、考えられる理由をまとめて紹介します。

●理由1：申込書の記載漏れや不備があった

カードの審査落ち理由として、意外に多いのが申込書の記載漏れや不備です。特に以下の内容での不備が考えられます。
・身分証明書の名前や生年月日が申込書と異なる
・身分証明書の住所と申込書の内容が異なる
・銀行印が違う
・申し込みできる年齢に達していない
単純な間違いであれば、審査落ちではなく、電話などでの確認後に審査が始まる可能性があります。申し込む前に、記載した情報に間違いがないか確認をしましょう。

●理由2：他社からの借入件数や借入金額が多すぎる

他社からの借入件数や借入金額が多すぎる場合、審査に落ちる可能性が高くなります。審査落ちになる借入件数はカード会社によって異なりますが、借入件数が2件以上ある場合は、注意が必要です。
また、クレジットカードで現金を借りるキャッシング枠は「総量規制」の対象です。総量規制とは、お金を借りる際の総額を定めるルールです。基本的には、年収の3分の1が基準になります。ですから、総量規制の対象になる借り入れが多い人がクレジットカードの審査を申し込んだ場合、審査に落ちることがあるのです。

●理由3：過去に延滞や債務整理を行ったことがある

過去に延滞や債務整理を行ったことがあり、信用情報に記載があれば、審査に通る可能性はありません。ただし、延滞や債務整理などの情報（事故情報）は、5年程度で抹消されます。こうした情報があるのであれば、個人信用情報機関から抹消されるまで待つ必要があります。

●理由4：6か月以内に何枚もカードを申し込んだ

信用情報には、直近6か月以内の申込み履歴も記載されます。短期間にカードを何枚も申し込んでいた場合、審査に通りにくくなってしまう場合があります。もし、6か月以内に2枚以上カードを申し込んでいる場合は、カードの申込み履歴が消えるのを待ってから申し込みましょう。

●理由5：30代以上なのに、カードやローンの利用歴がまったくない

30代以上なのにクレジットカードやローンの利用歴がまったくない場合、カードの審査に通る可能性は低くなります。カードやローンは学生でも組むことができるのに、利用歴がないということになると、「カードやローンの利用経験はあるが、支払いができないなどの理由で、利用できなかったのでは」と判断される場合があるのです。たとえ信用情報や属性に問題がなくても、カードの審査に通る可能性は低いでしょう。

●理由6：審査基準を満たさなかったため

独自の審査基準を設けているカード会社も存在します。たとえば、属性よりもカード発行後にたくさん利用してくれそうな方にカードを発行するようなケースです。そのようなケースでは、信用情報や属性に問題がなくても、審査に落ちる可能性があります。
またプラチナカードやゴールドカードのようにステータスの高いカードの場合、通常のカードを使い続けないと審査に通らないケースもあります。