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18/05/20

相続・税金・年金

20年で2000万円も夢じゃない!?つみたてNISAでお金は勝手に増えていく!

2018年1月よりスタートした「つみたてNISA」。
NISA同様、投資で得られた利益に対する税金を非課税にできる制度ですが、つみたてNISAは、積立投資専用の制度です。非課税の恩恵を受けながら、定期的にコツコツ投資をすることでまとまった金額を手にすることも夢じゃありません!

今回は、話題のつみたてNISAについてお話しします。

2018年からスタートした「つみたてNISA」って何?

今年の1月からスタートしたつみたてNISAですが、NISAと同じく、投資で得られた利益に対する税金を非課税にできる制度。毎年の非課税投資枠は40万円、非課税期間は20年と最大800万円(40万円×20年)の投資から得られる利益を非課税にすることができます。

また、つみたてNISAで買える商品は、金融庁が厳選した商品から選ぶようになっています。金融庁が選ぶ商品は「長期」「積立」「分散投資」に適した、個人が資産形成をする上で適切と認めた一定の投資信託(一部ETFもあります)です。

現在販売されている投資信託は約6000もあることを考えると、初心者にとっては、その中から自分にあった商品を選ぶのは至難の技と言えます。この点、つみたてNISAでは金融庁の厳しい基準をクリアした商品に限定されているので、初心者の方にとっても選びやすく、投資をスタートしやすいといえるでしょう。

20年で2000万円も夢じゃない!

人生を生きる上でさまざまなお金がかかります。一昔前は、お給料も右肩で増え、預金金利も今では想像もつかないくらい高金利だったので、家計でやりくりした余剰資金を銀行に預けておけばお金が増えました。ところが、現在の普通預金の金利は0.001%。これではお金は増えません。

国も高度経済成長時代は、余力があったので、年金を始め、私たち国民に手厚い社会保障を用意してくれました。しかし、国も余力がなくなっている今、税制優遇という特典はつけてあげるから、自分自身でお金を増やしてねというのが国の本音。
ですから、私たちは、つみたてNISAなどの税制優遇を受けられる制度を活用して賢くお金を増やしていく必要があるのです。

実際、投資をするのとしないのとではお金の増え方は大きく違います。
例えば、普通預金に毎月3万3000円を20年間積み立てた場合、ほぼ利息がつかないので、20年後には、積立元本の792万円程度と考えるのが現実的。

一方で、年利4%の投資信託で20年間運用できれば、20年後は約1210万円、年利8%の投資信託で20年間運用できれば、20年後は約2018万円となり、普通預金に預けておくよりも、約400万円、約1220万円も増える可能性があります。つみたてNISAであれば、利益に対しても税金がかからないので、コツコツお特にお金を増やせというわけです。

では、自分に合った投資信託を選ぶには?

お金を着実に増やすには、商品選びが重要です。つみたてNISAの商品は、金融庁が厳選した商品とはいえ、何を選べばよいのかわからない…という人も多いはず。

商品選びは簡単ではありませんが、最低限「投資対象」「運用方法」「コスト」「過去の実績」を確認して選ぶようにしましょう。

●投資対象

投資対象については、株式や債券、不動産など投資する「資産」に加えて、国内・海外、先進国、新興国など投資先の「地域」も確認しましょう。投資対象によりリスクとリターンに大きな違いがあります。

●運用方法

次にインデックスなのか、アクティブなのか運用手法を確認。アクティブは「この人ならお金を託せる」とファンドマネージャーを目利きする必要があります。初心者は主な指数に連動して運用されるインデックスから始めると値動きもわかりやすくていいですね。

●コスト(主に信託報酬)、運用実績

次にコストですが、特にインデックスを選ぶ場合、同じ指数に連動して運用することを目的としているので、コスト(主に信託報酬)が安い方が断然お得です。また、過去の実績が将来にわたって約束されるものではありませんが、過去の運用実績が安定しているものを選ぶとよいでしょう。

他にもつみたてNISAを活用する上で大切なポイントは多々あります。
今回紹介できなかった、つみたてNISAのお得な活用術、口座開設の方法、商品選びの詳細な方法、つみたてNISA商品ガイドや、年齢別のポートフォリオなど、拙著『つみたてNISAでお金は勝手に増えていく!』(スタンダーズ)で詳しく説明していますので、ぜひ手に取っていただければと思います。

『つみたてNISAでお金は勝手に増えていく!』
 頼藤太希・高山一恵 著

本書では、主にこれまで投資をしたことがないものの、お金を増やしたいと思っている方に、積み立て投資の基本やつみたてNISAの制度を豊富な図版・商品データでわかりやすく解説。
著者オススメのつみたてNISA商品ガイドや、年齢別のポートフォリオも網羅。
巻末には、つみたてNISAで購入できる商品を一覧で掲載。

高山 一恵 (株)Money&You取締役/ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー(CFP®)、1級FP技能士
慶應義塾大学卒業。2005年に女性向けFPオフィス、(株)エフピーウーマンを設立。10年間取締役を務めたのち、現職へ。全国で講演・執筆活動・相談業務を行い女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。著書は「年収400万円からの不動産投資で着実に稼ぐ秘訣」(河出書房新社)、「やってみたらこんなにおトク! 税制優遇のおいしいいただき方」(きんざい)など多数。FP Cafe運営者

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