connecting…

  • 確定拠出年金「iDeCo」「企業型」
  • ふるさと納税
  • 届け出だけでお金がもらえる! 給付金制度を活用しよう
  • Money&You TV
  • マネラジ。
  • セミナーレポート
  • まとめ記事/チェックテスト
  • 歴女の投資ファイル
  • ズボラでも出来るシリーズ
  • 投資信託でプチリッチ!「投信ウーマン」
  • 投資女子への道
  • 恋株
  • ぽいきさんの幸せを呼び込むシリーズ
  • 大人女子を応援!家庭で出来る漢方の知恵
  • 読書ブロガー小野寺理香のブックレビュー
  • 駐在マダム、モラハラ夫からの逃亡記
  • “逆打ち”お遍路をご紹介

17/04/13

家計・ライフ

先取り貯蓄の王道 財形貯蓄とは

貯蓄が苦手な人は「財形貯蓄」を使いこなそう

お金を貯めるために一番大切なこと、それは、「先取り貯蓄」を心がけることです。先取り貯蓄とは、支出したあとに余ったお金を貯蓄に回すのではなく、お給料が入ったら、先に貯蓄分を取り分けてしまうという方法です。お金を貯められる人は、もれなく先取り貯蓄を実践しています。
先に将来のための貯蓄を取り分けてさえしまえば、あとは残ったお金の範囲で生活するだけで貯蓄は確実に積み上がっていきます。

とはいえ、毎月お給料日にお金を引き出し、別口座に入れて…と手作業でしていたら続けるのが面倒になります。そこで、利用したいのが、「財形貯蓄」。
毎月給料から天引きで積み立ててもらえるので、強制的に(自動的に)、先取り貯蓄ができるわけです。



財形貯蓄の仕組み

財形貯蓄とは「勤労者財産形成貯蓄」の略称です。勤務先がこの制度を導入していれば、毎月お給料から天引きで積み立てしてもらえます。
財形貯蓄を所管している厚生労働省の調査によると、従業員1000人以上の企業では8割以上が導入しているそうです。

財形貯蓄には「一般財形貯蓄」「財形年金貯蓄」「財形住宅貯蓄」の3つがありますが、このうち財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄については、合計元本 550万円(もしくは元本 385万)までの利息が非課税になるという優遇措置があります。
一般財形貯蓄の場合にはこうした優遇措置はありません。

一般財形貯蓄は、資金の使い道が自由。3年以上積み立てるのが条件ですが、積立開始から1年経てば引き出すことができます。引き出すには会社の窓口や上司の印鑑などが必要で銀行の普通預金にように簡単には引き出せません。
一般財形貯蓄には税金の優遇措置はありませんが、確実にお金が貯まる仕組みをつくるには、この「簡単には引き出せない」というところがポイントになります。

財形貯蓄制度内の資金の預け先

財形制度は原則として預貯金ベースです。ごく一部の金融機関が投資信託を購入できるようにしていますが、ほとんどは銀行や労働金庫で積立定期預金を行います。
財形制度を行う金融機関は、勤め先の企業が指定するので、自分だけ投信で積み立てる、ということはできません。また、財形制度は企業が加入していなければ利用できないという欠点もあります。つまり、社員個人で利用することができないということです。勤め先の企業が加入しているかどうか確認してみてください。

超低金利でも財形貯蓄を利用する必要はあるのか

税金がかかろうがかかるまいが定期預金はほとんど差がないので「財形年金貯蓄」や「財形住宅貯蓄」を利用するのは意味がないのでは、と考えるのは禁物。
というのも、財形貯蓄が低金利と決まっているわけではないからです。
市中銀行の金利水準が低金利であるあおりが財形貯蓄にも及んでいるだけであり、将来の金利上昇時には財形貯蓄の金利ももちろん上昇します。
2017年4月現在は定期預金金利が0.01%ですが、将来2%の水準まで上昇したら話が違ってきます。高金利になってから慌てて積み立て開始しては高金利の非課税メリットを大きく得られないわけです。今のうちからコツコツと積み立てておくことが大切です。

財形貯蓄の注意点

財形年金貯蓄や財形住宅貯蓄は、優遇措置があるといっても、目的外の払い出しの場合には適用されません。
例えば、財形年金貯蓄であれば、60歳になる前に、老後の生活費以外の用途で払い出すと課税扱いとなります。

また、会社を退職した場合には財形貯蓄を解約しなければならない場合があることも念頭に置いておきましょう。転職先でも財形貯蓄制度を導入していれば、退職後1年以内であれば転職前に積み立てていた分を転職先に移し替えることができますが、制度がなければいったん解約する必要がでてきます。



頼藤 太希 (株)Money&You代表取締役/マネーコンサルタント

慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職へ。女性のための、一生涯の「お金の相談パートナー」が見つかる場『FP Cafe』を運営。メディアなどで投資に関するコラム執筆、書籍の執筆・監修、講演など日本人のマネーリテラシー向上に努めている。著書は「やってみたらこんなにおトク! 税制優遇のおいしいいただき方」(きんざい)、「税金を減らしてお金持ちになるすごい!方法」(河出書房新社)など多数。日本証券アナリスト協会検定会員。ファイナンシャルプランナー(AFP)。

この記事が気に入ったら
いいね!しよう

Recommends

関連するみんなのマネー相談(FP Cafe)

育児休暇中の内職ってしてもいいの?

家計・ライフ京都府 いいね 5 2015/12/04

現在会社を育児休暇中の母です。私が今回質問したいのは、育児休暇中に内職をしてもよいか、ということです。
私は十分な貯金がないまま子供を出産したので、旦那の給料のみではいずれ家計が苦しくなること...

マネー相談の続きを見る

現在、公営住宅に住んでおります。
世帯収入が低いので月々のお家賃は駐車場込みで32000円ほどです。
3LDKで、まぁまぁ綺麗ですし住む事自体には満足ですが、度々入ってくる住宅販売の広告を見...

マネー相談の続きを見る

転勤族は何時まで付いていくべき?

家計・ライフ岡山県 いいね 1 2015/06/15

私は30代主婦なのですが、我が家には4歳、3歳、0歳の3人の子供がいます。
旦那は世に言う転勤族でして、全国何時何処に異動になるか分かりません。

何度か子供を保育園に預け、私自身も働いて...

マネー相談の続きを見る

この記事のライターの記事

「家計・ライフ」に関連する記事

閉じる
AIが保険のベストプランを作成 7つの質問に答えるだけ!