【新NISA】年の途中から360万円の投資できる？SBI証券と楽天証券のケースでやり方を解説

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2024年1月からスタートした新NISAでは、これまでのNISA制度と比べて投資できる上限額が大幅に拡大。年間360万円までの投資が可能となりました。「せっかく非課税で投資できるのだから、NISAの投資枠を満額まで使い切りたい」とお考えの方も多いでしょう。もし、新NISAを年の途中から始めた場合、その年から360万円の満額投資が可能なのでしょうか。

本記事では、新NISAを年の途中から始めた際に満額投資できるのか解説。また、その方法をSBI証券と楽天証券を例に紹介していきます。

新NISAのつみたて投資枠は、原則月に10万円までしか投資できない

新NISAには「成長投資枠」と「つみたて投資枠」があります。成長投資枠の上限額は年240万円、つみたて投資枠の上限額は年120万円で、これらを併用することで年に360万円までの非課税投資が可能となります。

成長投資枠は、スポット投資も積み立て投資も可能です。つまり、年の途中の好きなタイミングで240万円をまとめて投資することもできますし、毎月20万円ずつ積み立てて投資することもできるということです。

一方、つみたて投資枠はスポット投資が原則不可となっており、月10万円までの金額を積み立てていくことしかできません。例えば、4月から新NISAを始めた場合、その年は10万円×9ヵ月＝年100万円までしか投資できないのです。

ただし、上記はあくまでも「原則」。金融機関によっては、新NISAを年の途中で始めた場合でも満額投資できる方法があります。

ボーナス月設定を利用すれば満額投資が可能！

SBI証券や楽天証券には「ボーナス設定」という、指定した月の積立金額を増やすことができるサービスがあります。この設定をうまく活用することで、年の途中から新NISAを始めても満額投資が可能になります。

例えば、4月から新NISAを始めた方が、その年から360万円の投資枠を使い切りたいとしましょう。成長投資枠の240万円についてはスポット投資が可能ですから、問題なく使い切ることができるでしょう。

一方、つみたて投資枠は上限額が120万円ですが、月10万円までしか積み立てることができないため、4月から始めた場合は30万円分の投資枠が余ってしまいます。

そこで、ボーナス設定を行い、指定した月の投資金額を30万円増やすことで、年間で120万円の上限額を使い切ることができるようにします。

4月から新NISAを始めた場合、たとえば
・成長投資枠の240万円は初月にまとめて一括投資
・つみたて投資枠は毎月10万円の積み立てを行い、6月をボーナス月として設定し30万円多く投資することで、初年度から360万円の満額投資を達成することができます。

＜年の途中から新NISAを始めて360万円の満額投資を達成するには＞

筆者作成

注意していただきたいのが、ボーナス月設定にはクレジットカード決済が利用できないことです。ボーナス設定で指定した日にちまでは、現金決済を選択しておかねばなりません。ちなみに、ボーナス月は年に2回まで設定可能です。

●SBI証券でボーナス月設定をする方法

SBI証券でつみたて投資枠のボーナス月設定を行い、満額投資を達成するには、まず通常どおり投資信託を選び、決済方法や預かり区分を設定します。続けて「ボーナス月の積立設定」の「設定する」にチェックを入れ、増額したい月日と増額したい金額を入力。これだけで設定が完了します。

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●楽天証券でボーナス月設定をする方法

楽天証券でつみたて投資枠のボーナス月設定をする場合も、SBI証券と同様、まず投資したい商品を選択します。「積立設定」をクリックし、「NISAつみたて投資枠」を選びましょう。
「積立金額」の欄に毎月の投資金額を入力し、その下にある「ボーナス設定を追加する」を選択すると、ボーナス設定金額とボーナス設定月を入力できます。