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20/03/25

資産運用・経済

投資初心者におすすめ! 全自動でコツコツ投資が可能なロボアドランキングベスト3

最近は資産運用に興味を抱く人も増えてきました。そのなかで「ロボアド」という言葉を聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。ロボアドは投資を始めたいけれど、何から手を付けたらいいかわからないという初心者の方におすすめのサービスです。そこで今回は、ロボアドのメリット・デメリットやおすすめのロボアドについて解説いたします。

自分に向いた運用がすぐできるロボアド

「ロボアド」は「ロボアドバイザー」の略。いくつかの質問や投資の方針を答えるだけで、最適な投資先の組み合わせ・資産配分を提案してくれるサービスです。

店舗の証券会社では、営業マンと直接会って相談したり、電話でアドバイスを受けたりできますが、ちょっと気軽ではないですよね。その点ネットの証券会社ではネットを使って自分で商品を売買できますが、初心者だと今度はどれをどのように買えばいいのかがわかりません。
そこで便利なのが、「ロボアド」なんですね。「ロボアド」を使えば、自身に詳しい専門知識がなくても、適切な投資プランを提案してもらうことができます。

「ロボアド」には「投資一任型」と「アドバイス型」があります。
「投資一任型」は適切な資産運用プランを提案するだけでなく、発注や運用、資産運用に欠かせないリバランスも自動で行ってくれるので基本的には「全部おまかせ」できるところが魅力です。
一方、「アドバイス型」は言葉通りアドバイスはしてくれるものの、最終的な判断は自分で行うことになります。自分で判断し、注文や運用は自分で行います。
専門知識がない人やすべて自動でやってほしいという希望がある人は「投資一任型」がおすすめです。したがって今回は、初心者におすすめの「投資一任型」をご紹介します。

ロボアドのメリット・デメリット

「ロボアド」のメリットとデメリットについて見ていきましょう。

メリットは主に3つです。1つは時間も多額のお金もかけないで気軽に投資ができることです。いくつかの質問に答えるで、どういう資産形成をしたいのか、どのくらいのリスク許容度があるのかなど投資に欠かせない方向性を確認してくれますし、それによって最適な投資プランを提案してもらえます。また、少額から投資が可能なので、「投資はやってみたいけれど、まだ怖いからまずは少額からやってみたい」という人におすすめです。

2つ目のメリットは、投資の手間がかからないことです。資産運用プランを実行したら、あとはすべてロボアドにおすすめですから、忙しい方でも負担なくできます。また、投資に「もっと儲けたい」「損したくない」という感情を持ち込むと失敗しやすいとされていますが、ロボアドならそうした感情を持ち込まず、淡々と投資ができます。

そして3つ目のメリットは、投資や金融に関する専門知識がなくても投資を始められることです。投資の経験がない人は、つい「ちゃんと勉強してから投資を始めないと」と思い、結局いつまで経っても投資を始められないということが非常に多いです。しかし投資をするうえで、時間は大事な資産の一つ。投資は、少額でもいいから少しでも早く始めたほうがいいとも言われますよね。「専門知識がなくても、とりあえず投資を始めてみる」というのができるところが、「ロボアド」を使うことのメリットと言えます。

「ロボアド」を使ううえでのデメリットといえば、手数料です。ロボアドの手数料は預かり資産の1%程度。投資信託を使って運用します。とはいえ、投資信託の中にはネット証券を使って自分で購入したほうがもっと安く済むものもあります。投資対象を選ぶ手間や勉強する時間を考えて、安いと思える手数料であるかどうかがポイントです。

ロボアド選びの3つのポイント

「ロボアド」を選ぶうえで重要なポイントが3つあります。

まず、最低投資金額が重要です。せっかく少額から始めようと思っても、大金が必要となれば意味がありません。少額から始められるものなら投資をはじめやすいので、慣れるまでは100円や500円から始められる「ロボアド」を利用してみるのもいいでしょう。ただ、あまりに少額すぎると投資の効果を実感しづらくなってしまうので、慣れてきたら投資金額を少しずつ増やしていくのがいいですね

それから、手数料や税金などの運用コストもチェックしておきたいですね。先ほどもお伝えした通り、運用コストは少額で長期投資するならば絶対にチェックしておくべきポイントです。多くの「ロボアド」では預かり資産の1%前後の手数料がかかります。また、投資信託やETFなどの金融資産を維持管理するための信託報酬が必要となる場合もありますし、口座への入金に手数料がかかることもあるので、運用を始めるまえにチェックしておくことが大事です。

さらに、「ロボアド」の中には税金負担を調整し、安くしてくれるものもあります。こうしたしくみがあれば、税金の負担が減らせます。投資をしている中で、利益が出るときがあれば損失が出るときもあります。税金は利益にだけかかるものなので、利益と損失を差し引きすれば残った利益にだけ税金がかかることになります。これを自動でやってくれるしくみがある「ロボアド」を選べば、節税対策に手間がかかりません。

初心者におすすめのロボアドランキングベスト3

ここからは、おすすめの「ロボアド」ランキングをご紹介します。

●初心者におすすめのロボアドランキング3位:THEO

THEO(テオ)なら、資産運用の目的にあわせて231通りのポートフォリオの中から専用のポートフォリオを選ぶことができます。値上がり益重視でしっかり資産運用をしたいのか、安定的かつ着実にリターンを狙いたいのか、できるだけリスクを軽減したいのかなど、人によって資産運用の方針が変わってきますよね。それに合わせて運用ができるのがTHEOの画期的なところです。

THEO(テオ) ロボアドバイザー


●初心者におすすめのロボアドランキング2位:THEO+ドコモ

ドコモユーザーならば、「THEO+docomo(ドコモ)」がオススメです。THEOの便利な機能を使えて、さらにdポイントが貯まるというところが魅力。dポイントとの連携で毎月資産残高に応じてdポイントが貯まるほか、ドコモ回線を利用していれば1.5倍にもなります。また、dカードで買い物をした際、あらかじめ設定した金額に応じて、生じた端数を自動で積み立てしてくれます。つまり「おつり」で投資することができるということですね。


●初心者におすすめのロボアドランキング1位:Wealth Navi

「ロボアド」で人気No.1のWealth Navi(ウェルスナビ)。最低投資金額が10万円からと、ややまとまったお金が必要なのですが、自動でリバランスしたり、税負担を最適化したりしてくれる、非常にユーザーにやさしいしくみを採用しています。また、利用しているアルゴリズムはノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいたもの。2018年度のグッドデザイン賞を受賞するほど、よく考えつくされたスマートフォンアプリで誰でも気軽に投資を始めることができます。

WealthNavi ロボアドバイザー 口座申込


●初心者におすすめのロボアド 番外編:LINEスマート投資(FOLIO)

LINEで気軽に投資ができるLINEスマート投資(FOLIO)もおすすめです。週500円から投資でき、LINE Payで引き落としという気軽さも人気の理由ですね。投資対象と投資タイミングを分散させることで、リスク分散が可能になります。LINE Payの利用開始と銀行口座登録を済ませておく必要がありますが、最短よく営業日に口座開設が完了するので、やる気になったときにすぐスタートできるのもいいですよね。

まとめ

いかがでしたか。資産運用と言われると少し難しいイメージがあるかもしれませんが、ロボアドを味方につければ意外と簡単に、手軽に始めることができるんですよね。少額からでも資産運用はできるので、とりあえず始めてみるというのもいいでしょう。

大塚 ちえ ファイナンシャルプランナー(AFP)、証券外務員Ⅰ種

新卒から証券会社一筋で働く、現役アラサー金融ウーマン。スポーツと音楽が趣味。金融機関勤めで得た知識と経験で、キャリアやお金、結婚・恋愛のことなどいろんな女性の悩みに向き合う。現代日本に生きる働きすぎな女性にエールを送る。

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