16/03/16

資産運用・経済

この記事のライター

Money＆You

プチリッチな老後生活を送るための「年利20%の最強マネー術」

3月12日（土）、株式会社Money&You取締役の高山一恵と株式会社Cras代表の前野彩さんの、ファイナンシャルプランナー2人による、女性限定セミナー「プチリッチな老後生活を送るための貯め方＆増やし方」を開催しました！

今回は、関東を中心に活躍し男女問わず人気のFP高山一恵のパート「プチリッチな老後生活を送るための『年利20%の最強マネー術』」をレポートします。

プチリッチな老後を送るためには欠かせない制度「確定拠出年金」の説明はもちろん、「出口戦略の大切さ」「公的年金の仕組み」「お金を効率よく増やすコツ」「商品の選び方」を解説しました。

資産運用成功のカギは「出口戦略」

確定拠出年金は、自分が責任を持って資産運用をしなければなりませんが、資産運用を行う上で認識すべき大事な点から話しました。それは資産運用成功のカギは「出口戦略」という点。資産運用を行う時に気にすること、それはほぼ全ての人が「どれくらいもうかるのか」という、リターン。利益に対して税率20.315%かかるということは、仮に100万円儲かった場合、20.315万円が税金となり、手取りが減ってしまうわけです。

税金は、あなたの利益を確実に減らす、いわば「損失」です。リターンを気にすることは大切ですが、どのように利益を受け取るかの方がもっと大事。

確定拠出年金の最大のメリットは３大節税効果

1つめは、毎月の掛け金が全額所得控除。例えば、課税所得400万円の人が、毎月の掛け金が2万3千円とした場合、掛け金の合計は年間27万円。この27万円が所得控除となり、支払う所得税は5万5千円減額され、住民税の減税も合わせると合計8万円の減税効果。

2つめは、運用中の利益が非課税である点。利益にかかる20.315%の税金が、非課税となります。

3つめは、年金を受取るときに「退職所得控除」または「公的年金等控除」が適用される点。

公的年金の仕組み、「企業型」と「個人型」の違いの解説

「誰が」「いくらの金額まで」加入できるのか細かい表で解説。詳しく知りたい方は、本で是非確認してください。
「金融機関が教えたがらない年利20%の最強マネー術」（河出書房新社）

金融機関側は儲からないので宣伝しない！だから「確定拠出年金」は知られていない

確定拠出年金では一般に販売されているものと比べて、金融商品のコストが安いというメリットがあります。投資信託を例にすると、通常三つのコストがかかります。

1つめの購入手数料、確定拠出年金ではほとんどの商品がこのコストがかかりません。

2つめは信託報酬。投資信託を保有している間、継続的にずっとかかってくるコストですが、確定拠出年金では信託報酬が安く設定。

3つめは信託財産留保額。これは投資信託を解約する時にかかる手数料ですが、このコストもかからない商品が多い。

よって、金融機関にとっては、一般の人に確定拠出年金を勧めても、全く儲からないということ。

お金を効率よく増やす4つのコツ

効率的に資産形成していくためには、「長期」「積立」「分散」「低コスト」の4つのキーワードが重要。確定拠出年金では、このうち「長期」「積立」は強制的に備わっており、そのうえ一般よりもコストも安く、税制メリットもあります。

「低コスト」かつ「分散」を実践するためには、国内・海外、株・債券・不動産（REIT）のインデックス型投資信託をバランス良く選びポートフォリオを組むことを推奨。インデックス型投資信託は市場全体に分散投資ができ、かつ手数料が低いのが特徴。ただ、「バランスよく商品を選ぶのが良くわからない」「手間がかかり面倒くさい」という方は、手数料はインデックス型投資信託より高くなりますが、「バランス型」投資信託がオススメ。

投資信託を改めて勉強したい方はこちらの記事を読んでみてくださいね。

ファイナンシャルプランナーに相談することも一つの手

誰にとっても共通する「ベストな方法」「ベストな商品」は存在しません。皆さん一人ひとりにぴったり合った方法を考えることが大切です。

そのためには、金融機関に属さない中立、むしろお客様よりに立つファイナンシャルプランナーに相談することも一つの手。「世界にひとつしかない」プランを作りましょう！

金融機関が教えたがらない年利20%の最強マネー術
（河出書房新社）

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高山一恵(株)Money＆You取締役／ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー(CFP)、1級FP技能士
慶應義塾大学卒業。2005年に女性向けFPオフィス、(株)エフピーウーマンを設立。10年間取締役を務めたのち、現職へ。全国で講演・執筆活動・相談業務を行い女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。著書は「年収400万円からの不動産投資で着実に稼ぐ秘訣」（河出書房新社）、「やってみたらこんなにおトク! 税制優遇のおいしいいただき方」（きんざい）など多数。
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Money＆You マネーアンドユー

株式会社Money＆Youは、「お金と向き合う。」をサポートし日本を元気にする！を理念に、個人がお金の知性を高めるサポートに注力している会社。数十名のファイナンシャルプランナーを擁し、女性向けお金の総合相談サイト「FP Cafe」や、女性向けマネーメディア「Mocha」などを運営。金融に特化したコンテンツの企画・制作、フィデューシャリーデューティ対応サポートを行っている。