23/10/31

家計・ライフ

この記事のライター

木下七夏

2023年末までにやっておけば、損しないお金のこと4選

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2023年もあっという間に終わりに近づいてきましたが、お金まわりのことでやり残したことはありませんか。今回は、将来の家計のため、2023年のうちにやっておくべきことを4つ紹介します。

やっておきたいお金のこと1:ふるさと納税

ふるさと納税は、応援したい自治体を自由に選んで寄付する制度です。

ふるさと納税をすると、寄付のお礼として、地域の特産品やサービス（返礼品）を受け取ることができます。また、確定申告を行うことで、寄付した金額から2000円を引いた金額が、所得税や住民税から控除されます。

ふるさと納税は、実質負担2000円でさまざまな返礼品がもらえるお得な制度ですが、「仕組みが難しそう」という理由で、これまでやってこなかった方もいるのではないでしょうか。特に「確定申告をしなければならないこと」や「自分の控除上限額がわからないこと」がネックになっている方は多いかと思います。

サラリーマンなどの給与所得者で、ふるさと納税先の自治体数が5以下の方は「ふるさと納税ワンストップ特例」を利用することができます。この制度を使うと、対象の自治体に申請書を提出するだけで済み（翌年1月10日必着）、確定申告の必要はありません。

ただし、家族構成や所得によって控除の上限額が決められており、その金額を超えて寄付しても自己負担が増えてしまうだけです。これを防ぐために、ふるさと納税のポータルサイトに用意されている「控除額シミュレーション」を利用するのがおすすめです。家族構成や年収などの条件を入力していくだけで、自分がいくらまで寄付できるのか把握できます。

ふるさと納税の期間は1月1日から12月31日ですから、今年まだふるさと納税をやっていない方は、ぜひやってみてはいかがでしょうか。ただし、自治体によっては着金締め切りを12月31日より前に指定している場合もあるため、早めに取り組みましょう。

＞＞おすすめふるさと納税サイトはこちら

やっておきたいお金のこと2:医療費控除の確認

医療費控除とは、その年に支払った医療費が10万円を超えた場合に、その超えた金額を所得から控除できる制度です。なお、所得が200万円未満の場合は、所得の5％を超えた分が控除できます。

入院費や風邪薬代、松葉杖の購入費、病院までの交通費なども医療費控除の対象となります。2023年のうちに、この1年でかかった医療費のレシートを集めておきましょう。もし、あと少しで医療費控除の対象額に届きそうであれば、気になる箇所の治療を年内に済ませたり、常備薬を補充しておいたりすることをおすすめします。

また、医療費控除の特例として、セルフメディケーション税制というものがあります。これは、ドラッグストアなどで対象の市販薬を年に1万2000円を超えて購入した場合に、その超えた金額（上限8万8000円）を所得から控除できる制度です。

セルフメディケーションとは「軽い不調は病院に行かなくても市販薬などで手当し、責任を持って自己の健康管理をする」という考え方。そのため、セルフメディケーション税制を利用するには、その年に定期健康診断や予防接種などを受け、それを証明できる書類も用意しなければなりません。

なお、医療費控除とセルフメディケーション税制は併用できず、どちらか一方を選択する必要があります。

やっておきたいお金のこと3:旧NISAの口座を開設する・旧NISAの枠を使う

儲かった利益に税金がかからないため、効率よく資産形成ができる制度として知られているNISA。そんなNISAの仕組みが2024年に改正されます。NISAを始めたいと検討している方の中には「どうせ変わるなら、2024年の新NISAになってから始めよう」とお思いの方もいらっしゃるのではないでしょうか。実は、2023年のうちに旧NISAを始めておいたほうがメリットは大きいのです。

旧NISAは年間に投資できる上限があり、一般NISAは年間120万円、旧のつみたてNISAは年間40万円まで投資できます。一方、新NISAには一般NISA同様の「成長投資枠」240万円とつみたてNISA同様の「つみたて投資枠」120万円が用意されており、合わせて年間360万円まで投資できるようになります。また、新NISAは非課税で保有できる期間が無期限になり、1800万円の生涯投資枠があります。

2023年のうちに旧NISAを始めるべき理由は、旧NISAと新NISAの枠が別々であるためです。たとえば、2023年に一般NISAで120万円投資した分は、翌年以降も旧の非課税運用期間（5年間）はNISA枠で保有できるということ。新NISAで投資できる枠とは別に、一般NISAの枠も持っておけるため、非課税で投資できる枠が大きくなるのです。

いずれNISAをやるつもりであれば、ぜひ2023年中に始めることをおすすめします。NISA口座の開設には時間がかかることもあるため、今すぐ申し込みましょう。「すでにNISA口座を開設しているものの、2023年の枠を使えていない」という方も、効率的な資産形成のためにぜひ活用してください。

やっておきたいお金のこと4:新NISAの積立設定をする

新NISAのつみたて投資枠では、2024年1月から積立投資ができます。つみたてNISAをしている方の積立設定は、2024年になると新NISAのつみたて投資枠に自動で引き継がれます。また、一般NISAの積立設定は、新NISAの成長投資枠に自動で引き継がれます。

「新NISAが始まる前に積立設定を見直したい」という方のために、2023年中から新NISAの積立設定ができるようにしている金融機関もあります。

たとえば、楽天証券では2023年11月13日から「新NISA積立予約」というサービスを開始します。このサービスは、「2024年1月から積立金額を増やしたい」「今まで別の口座で積み立てていたものをNISA口座に変更したい」と考えている方におすすめです。積み立てている銘柄の変更や積立金額の変更ができ、ロボが自分にぴったりな銘柄を診断する「かんたん積立診断」も利用することができます。

また、SBI証券でも2023年11月18日から新NISAでの投信積立の受付がスタート。年間投資金額の上限が引き上げられることをうけて、投信積立の現金・クレカ決済の併用ができるようになります。

お使いの金融機関で新NISAの積立設定ができる時期を確認して、投資先や金額の見直しをしておきましょう。

今の行動が将来の自分を助ける！

2023年のうちにやっておくと良いお金のこととして、「ふるさと納税」「医療費控除の確認」「旧NISAの枠活用」「新NISAの積立設定の見直し」を紹介しました。面倒だと思われるかもしれませんが、今のうちにやっておいたことは、きっと将来のあなたを助けてくれます。後になって「やっておけば良かった」と後悔しないよう、できそうなものから始めてみましょう。

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