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20/02/20

カード・ローン

おすすめゴールドカードランキングベスト3はコレ! 選び方3つのポイントと8つのメリットも紹介

金色にきらきら輝くゴールドカード。ひときわ高級そうなその存在感に、どことなくお金持ちのものと思ってしまう方もいるかもしれません。しかし今はゴールドカードもサービスで選ぶ時代。うまく選ぶことで、一般のクレジットカードよりもずっと得することができるのです。

今回はそんなゴールドカード8つのメリットと選び方3つのポイント、そしておすすめのゴールドカードランキングベスト3をご紹介。あなたに合った1枚をぜひ見つけてくださいね。

ゴールドカードのメリットはこんなにたくさん!

ゴールドカードのメリットは本当に盛りだくさん。ぱっと思いつくものだけでもこんなにあります。

●ゴールドカードのメリット1:ポイントの還元率が高い

クレジットカードをお得に使うために見逃せないのがポイントの還元率。通常、一般のクレジットカードよりもゴールドカードのほうが還元率は高く設定されています。また、提携店・ネットショップで使ったり、一定の費用の支払いに利用したりすることで、還元率がアップするゴールドカードもあります。

●ゴールドカードのメリット2:利用限度額が高い

一般のクレジットカードの利用限度額は10万円から多くても100万円程度でしょう。それに対し、ゴールドカードは200万円、300万円などと高く設定されています。利用限度額が高ければ、「大きな買い物と旅行が重なった」といったときにも安心してゴールドカードを使えるでしょう。

●ゴールドカードのメリット3:国内主要空港のラウンジが利用できる

旅行好きの方にうれしいのが、国内主要空港のラウンジが利用できること。搭乗までの待ち時間にくつろげるのはもちろん、食事や飲み物がもらえたり、シャワーが使えたり、新聞・雑誌が読めたり、Wi-Fiが使えたりと充実しています。

●ゴールドカードのメリット4:旅行保険が付帯している

旅行好きならもうひとつ、旅行保険が付帯していることも見逃せません。海外旅行はもちろん、国内旅行であっても利用可能な保険が一般のクレジットカードにも付帯していることがありますが、ゴールドカードの場合、もしものときの保険金額が高く設定されています。

●ゴールドカードのメリット5:サービスが充実している

旅行以外のサービスも充実。提携施設で割引が受けられたり、提携サービスをお得に利用できたりと、内容は各社さまざまです。弁護士や医師に相談できるサービスなどもあります。

●ゴールドカードのメリット6:万が一のショッピング保険も充実

「買った商品が壊れた!」「盗まれた!」こんな事態に商品の代金や修理費を補償するのがショッピング保険です。こちらも、ゴールドカードでは一般のクレジットカードよりも上限金額が高く設定されています。利用できる対象が限られていること、自己負担金が数千円かかることはあるのですが、それでも再び買いなおすよりはずっと負担が減るでしょう。

●ゴールドカードのメリット7:専用のサポートデスクがある

クレジットカード会社に問い合わせをする際、ゴールドカード保有者には一般の窓口の他に、専用のサポートデスクが設けられていることが多くあります。一般の窓口よりも迅速に、きめ細やかなサポートが受けられるでしょう。

●ゴールドカードのメリット8:ステータスがある

かつては高嶺の花とされたゴールドカードも、今では種類も増えたこともあり、そこまで希少価値のあるものではなくなってきています。とはいえ、ゴールドカードを持つことができるのは、一般のクレジットカードよりも厳しめの基準をクリアした人のみですから、一定のステータスがあるといえるでしょう。

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ゴールドカードを選ぶ3つのポイント

そんなメリットたくさんのゴールドカードを選ぶポイントは、ずばり3つあります。

●ゴールドカードを選ぶポイント1:ポイントの還元率が高いかどうか

一般的なクレジットカードのポイント還元率は、基本的にはおおよそ0.5%〜1%が主流。ゴールドカードの場合は、0.5%〜5%と少し幅広です。なるべく高いものを選ぶべきでしょう。特に、特定の使い方をすれば還元率が大幅にアップする、という特典がある場合は、一般のカードよりもずっとお得になりますので、積極的に使っていくようにしましょう。

●ゴールドカードを選ぶポイント2:自分に合ったサービスがあるか

ゴールドカードを選ぶポイントで何より重要なのは、自分に合ったサービスがあるかということ。買い物で使いたいなら買い物の際にお得になるゴールドカードを選ぶべきですし、旅行で使いたいなら旅行保険やラウンジなどのサービスが整っているゴールドカードを選ぶべきです。自分の生活を見直して、利用できそうなサービスが手厚く受けられるゴールドカードを利用しましょう。

●ゴールドカードを選ぶポイント3:年会費以上にお得か

一般のクレジットカードでは年会費無料のものもありますが、ゴールドカードは年会費がかかります。初年度無料のゴールドカードもありますが、2年目からは年会費がかかるわけですので、コストパフォーマンスをきちんと確認しておきましょう。
具体的には、毎月、あるいは毎年のおおよその利用額を見積もって、その金額を一般のクレジットカードで支払った場合とゴールドカードで支払った場合で、いくらくらいの違いが出るか、計算します。そのうえで、年会費を支払ってでもゴールドカードのほうがお得になるのであれば、そのゴールドカードは有力候補となるでしょう。また、通常のクレジットカードよりも付帯サービスが充実しています。サービス面も考慮し、経済的にメリットがあるのか判断しましょう。

おすすめゴールドカードランキングベスト3

それでは、おすすめのゴールドカードランキングベスト3をおすすめのポイントともに発表していきます!

とにかく特典が充実しているゴールドカードです。全国28の空港ラウンジ利用可能、最高5000万円の旅行傷害保険、初回7%・2回目以降5%割引で利用できる宿泊予約サービスなど、旅行の面が充実しています。また、医師や看護師に毎日の健康の不安などを電話でいつでも相談できる「ドクターコール24」というサービスも無料で受けられます。

年会費は1万円(税抜)ですが、インターネットより申し込んだ場合は初年度無料になります(2020年3月31日まで・延長可能性あり)。
ただし、満30歳以上で、本人に安定継続収入があることが入会条件なので、20代の方は申し込みできない点にはご注意ください。

三越伊勢丹グループのゴールドカードです。一般カードは還元率が0.5%ですが、エムアイカード ゴールドは1%ですので、単純にポイントが2倍たまることになります。海外での利用は1.5%ですから、3倍たまります。また、国内のエムアイカード加盟店で利用すればさらに多くのポイントがもらえたり、割引が受けられたりします。

「羽田空港国際線ラウンジTIAT」など、特別なラウンジも利用可能。TIATの場合、同伴者1名も無料にできる(通常料金は2人で7000円(税抜))ので、2人での旅行でも気兼ねなく使えます。エムアイカード ゴールドの年会費は5000円(税抜)ですから、年1回使うだけで十分元が取れる計算です。

1位はNTTドコモのdカード GOLDです。ドコモユーザーはもちろん、そうでない方でも使えます。

ドコモユーザーならもっとも注目すべきなのは、毎月のドコモの携帯料金・ドコモ光の利用料金1000円(税抜)ごとに100ポイントのdポイントがもらえること。たとえば、毎月ドコモの携帯料金・ドコモ光の利用料金を1万円ずつ支払っている場合、dポイントが1年間で1万2000ポイントもらえます。dカード GOLDの年会費は初年度から1万円(税抜)ですから、これだけで年会費の元が取れてしまいます。
家族単位で契約している場合は、毎月の利用料金が1万円以上になることも多いはず。この場合、年会費分の元を十分取ることができるでしょう。

また、ドコモで購入した携帯端末の紛失・盗難・修理不能(水濡れ・全損)があった場合、購入後3年以内であれば、同一機種・同一カラーの端末をdカード GOLDで購入することで最大10万円まで端末代を補償してくれます。
さらに、旅行時にも最大1億円の海外旅行保険、最大5000万円の国内旅行保険がついてくるうえ、国内・ハワイの主要空港でラウンジが無料で利用できます。

dカード GOLD自体の還元率は1%。ドコモユーザーでなくても、スマホ決済の「d払い」と組み合わせて使えば、200円ごとに3ポイント、還元率1.5%にすることが可能です。また、ローソンやマツモトキヨシなどの特約店で利用すると、税抜金額の最大4〜5%もお得になります。

まとめ

ゴールドカードの8つのメリット、ゴールドカードを選ぶ3つのポイントを紹介しました。そして、最後はおすすめゴールドカードランキングを紹介しましたが、いかがでしたでしょうか。

ゴールドカードは、一般のクレジットカードよりもサービスが充実していることがおわかりいただけたと思います。還元率、サービス内容、年会費を踏まえて選べば、これまで以上にお得になること間違いなしです。ぜひ活用してくださいね。

畠山 憲一 Mocha編集長

1979年東京生まれ、埼玉育ち。大学卒業後、経済のことをまったく知らないままマネー本を扱う編集プロダクション・出版社に勤務。そこでゼロから学びつつ十余年にわたり書籍・ムック・雑誌記事などの作成に携わる。その経験を生かし、マネー初心者がわからないところ・つまずきやすいところをやさしく解説することを得意にしている。
2018年より現職。夢はMochaを通してお金に困る人をなくすこと。趣味はランニング。

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