18/08/26

この記事のライター

頼藤 太希

投資商品選びの鉄則！自分に合った資産配分を考えよう

この記事は『1000円から増やす積み立て投資術』（standards）からの内容を抜粋したものになります。

※以下、書籍より抜粋

自分の資産の組み合わせを考える

資産運用を考えるときは、自分の資産全体の「ポートフォリオ」を考えましょう。ポートフォリオとは、「資産の組み合わせ」のこと。投資信託で考えると、基本は「株式」と「債券」、「国内」と「外国」を掛け合わせた4資産の組み合わせとなります。国内外の不動産を加えて6資産とする考え方も比較的ポピュラーです。これらの配分を変えれば、得られるリターンやリスクも変わります。

一般的に、期待できるリターンやリスクは債券よりも株式の方が大きく、国内よりも外国の方が大きくなります。外国株式の割合が高ければ積極的なポートフォリオとなりますし、国内債券が多ければ安定的なポートフォリオとなります。自分の状況や目的に合わせて考えることが必要です。

上の図はポートフォリオごとのリスクとリターンのイメージを表したものです。
リスク・リターンは預金や債券が多ければ少なく、株や外国資産が増えるほどに多くなります。自分の資産をさまざまな商品に分けることで、さらなる分散投資の効果が得られます。

用語説明：分散投資

資産を複数の商品に分けて投資すること。投資信託はただでさえ分散投資の効果があるが、それを複数持つとさらにその効果が高まる。

まとめ

資産運用の王道は分散投資。自分の状況や目的に合わせて資産を組み合わせてポートフォリオを考えることが大切。

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頼藤 太希 マネーコンサルタント

(株)Money＆You代表取締役。中央大学商学部客員講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生命保険会社にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に現会社を創業し現職へ。ニュースメディア「Mocha（モカ）」、YouTube「Money&YouTV」、Podcast「マネラジ。」、Voicy「1日5分でお金持ちラジオ」、書籍、講演などを通じて鮮度の高いお金の情報を日々発信している。『はじめての新NISA＆iDeCo』(成美堂出版)、『定年後ずっと困らないお金の話』(大和書房)、『マンガと図解 はじめての資産運用』(宝島社)、など書籍100冊、累計170万部超。日本証券アナリスト協会検定会員。宅地建物取引士。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本アクチュアリー会研究会員。X（旧Twitter）→@yorifujitaiki

高山 一恵 ファイナンシャルプランナー

(株)Money＆You取締役。一般社団法人不動産投資コンサルティング協会理事。慶應義塾大学卒業。2005年に女性向けFPオフィス、(株)エフピーウーマンを設立。10年間取締役を務めたのち、現職へ。女性向けWebメディア『FP Cafe』『Mocha（モカ）』や登録者1万9000人超のYouTubeチャンネル『Money&YouTV』を運営すると同時に、全国で講演活動、執筆活動、相談業務を行ない、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。明るく親しみやすい性格を活かした解説や講演には定評がある。『はじめての新NISA&iDeCo』(成美堂出版)、『マンガと図解 定年前後のお金の教科書』(宝島社)、『11歳から親子で考えるお金の教科書』(日経BP)など書籍100冊、累計170万部超。ファイナンシャルプランナー(CFP®)。1級FP技能士。X（旧Twitter）→@takayamakazue

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