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18/08/26

資産運用・経済

投資商品選びの鉄則!自分に合った資産配分を考えよう

この記事は『1000円から増やす積み立て投資術』(standards)からの内容を抜粋したものになります。

※以下、書籍より抜粋

自分の資産の組み合わせを考える

資産運用を考えるときは、自分の資産全体の「ポートフォリオ」を考えましょう。ポートフォリオとは、「資産の組み合わせ」のこと。投資信託で考えると、基本は「株式」と「債券」、「国内」と「外国」を掛け合わせた4資産の組み合わせとなります。国内外の不動産を加えて6資産とする考え方も比較的ポピュラーです。これらの配分を変えれば、得られるリターンやリスクも変わります。

一般的に、期待できるリターンやリスクは債券よりも株式の方が大きく、国内よりも外国の方が大きくなります。外国株式の割合が高ければ積極的なポートフォリオとなりますし、国内債券が多ければ安定的なポートフォリオとなります。自分の状況や目的に合わせて考えることが必要です。

上の図はポートフォリオごとのリスクとリターンのイメージを表したものです。
リスク・リターンは預金や債券が多ければ少なく、株や外国資産が増えるほどに多くなります。自分の資産をさまざまな商品に分けることで、さらなる分散投資の効果が得られます。

用語説明:分散投資

資産を複数の商品に分けて投資すること。投資信託はただでさえ分散投資の効果があるが、それを複数持つとさらにその効果が高まる。

まとめ

資産運用の王道は分散投資。自分の状況や目的に合わせて資産を組み合わせてポートフォリオを考えることが大切。

頼藤 太希 (株)Money&You代表取締役/マネーコンサルタント

慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職へ。女性のための、一生涯の「お金の相談パートナー」が見つかる場『FP Cafe』を運営。メディアなどで投資に関するコラム執筆、書籍の執筆・監修、講演など日本人のマネーリテラシー向上に努めている。著書は「やってみたらこんなにおトク! 税制優遇のおいしいいただき方」(きんざい)、「税金を減らしてお金持ちになるすごい!方法」(河出書房新社)など多数。日本証券アナリスト協会検定会員。ファイナンシャルプランナー(AFP)。twitter→@yorifujitaiki

高山 一恵 (株)Money&You取締役/ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー(CFP®)、1級FP技能士
慶應義塾大学卒業。2005年に女性向けFPオフィス、(株)エフピーウーマンを設立。10年間取締役を務めたのち、現職へ。全国で講演・執筆活動・相談業務を行い女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。著書は「年収400万円からの不動産投資で着実に稼ぐ秘訣」(河出書房新社)、「やってみたらこんなにおトク! 税制優遇のおいしいいただき方」(きんざい)など多数。FP Cafe運営者。twitter→@takayamakazue

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