connecting…

  • NISA
  • FIRE
  • Money&You TV
  • 確定拠出年金「iDeCo」「企業型」
  • マネラジ。
  • ふるさと納税
  • 届け出だけでお金がもらえる! 給付金制度を活用しよう
  • セミナーレポート
  • まとめ記事/チェックテスト
  • 歴女の投資ファイル
  • ズボラでも出来るシリーズ
  • 投資信託でプチリッチ!「投信ウーマン」
  • 投資女子への道
  • 恋株
  • ぽいきさんの幸せを呼び込むシリーズ
  • 大人女子を応援!家庭で出来る漢方の知恵
  • 読書ブロガー小野寺理香のブックレビュー
  • 駐在マダム、モラハラ夫からの逃亡記
  • “逆打ち”お遍路をご紹介

16/03/24

家計・ライフ

あなただけのライフ&マネープランを作ろう

3/23(水)渋谷ヒカリエにて開催されたAtlya主催ワタシクリエイトCAMPの中で、株式会社Money&You取締役高山一恵が「あなただけのライフ&マネープランを作ろう」というテーマで講演しました!

女性は、結婚する・しない、子供を産む・産まない、夫の転勤、親の介護など、人生の転機がたくさん訪れます。高度成長時代とは違い、専業主婦でOKという時代は終わりを告げました。これからの時代は、ひとりひとりに合ったオリジナルのライフプラン、マネープラン、キャリアプランが大切です。

現状の経済、社会状況を踏まえ、女性がイキイキと自分らしいライフ&マネープランをつくるためのエッセンスをお話しました。講演の後半は、参加者全員が実際にライフプランを作成。

ライフプランを作成してみることで、「漠然していた人生プランが明確になった」「理想とする人生を送るにはお金がすごく必要だとわかった」「ライフイベントが重なっている年があり、調整が必要だと思った」など、みなさんそれぞれに気づきがあったようです。

これからの時代を生き抜くには、お金の知識+オリジナルマネープランが必要

昔の常識は今の非常識といわれるくらい、昔と今では経済、社会状況は大きく違います。昔のように国や会社に余力がない今、公的年金への不安、医療費負担増、終身雇用の崩壊など私を取り囲む環境は不安だらけ。だからこそ、依存から自立へと発想の転換をすることが大切です。

これからの時代を生き抜くには「お金の知識」+オリジナルのマネープラン」が必要!特に女性は結婚、出産、夫の転勤などで環境やライフステージが変化しやすいので、変化が訪れても行き止まりにならずに前に進めるようなプランを作っておくことが大切なのです。

ライフプランを立てる時には、人生の3大資金をバランスよく配分することが大切!

ライフプランを立てるときに大切なのは、人生の3大資金といわれる「住宅資金、教育費資金、老後資金」をバランスよく配分すること。これら3大資金は、どれも金額が大きいので、どれかに偏ってお金をかけすぎてしまうとライフプランに大きな影響を与えます。

今回は、小さいお子さんを持つママさんの参加者が多かったので、「教育資金」についてクローズアップ!

幼稚園から大学まで、オール公立で行く場合とオール私立で行く場合だと1000万円以上も学費に違いがでます。ポイントは、いつの段階から私立にいくのか。ちなみに、中学から私立に行くとすると、小学校3年生から塾に行くケースが多く、進学塾で知られるSAPIXや日能研に通うとなると、小学校3年生〜6年生までの塾代でトータル200万円程度はかかります。

なので、子供が小さいうちからの進学プランをしっかり考え、家計から学費を捻出できるのか、教育費の最大のヤマ場である大学入学費用は子供が小さいうちからコツコツと貯めておく必要があります。そして、子供が複数いる場合には、子供一人一人に対して考えることが大切。

子供は年齢が上がれば上がるほど、お金がかかるので、子供が小さいうちにできるだけ貯めておきたいところ。

必ず備えたい、誰にでもおこりうるリスク

ライフプランを立てるときには、夢の実現に向かってどうやってお金を貯めていくのかを考えることはとても大切ですが、一方で、不安への備えもしっかり考えておく必要があります。ひとたび不安が顔を出すと、ライフプランに大きな影響を与えてしまうからです。

誰にでも起こりうるリスクとして「病気・ケガ」「収入の減少・ストップ」「最低限の老後の生活」「自分の介護」「住む家がなくなる」などがあります。特に女性は長生きなので、老後や介護についてもしっかり考えておくことが重要。老後に必要なお金の計算を参加者全員で行いましたが、「こんなにかかるのー?」「長生きはしたくない」などの感想が聞こえ、将来のお金について真剣に考えなくては!というムード満載でした。

キャリアについて考えよう

ライフ&マネープランを考えるときに、同じくらい考えてほしいのがキャリアプランです。今の時代、結婚、出産しても共働きが必須。

キャリアについて考えるときに大切なのが「フラット」と「スパイキー」という考え方。IT化とグローバル化が進む中、誰でもできるような単純作業は、賃金の安い国の人や性能のよいロボットに取って変わられる可能性があります。一方で、誰にもできない、ロボットにもできないような、クリエイティブな発想の仕事はその人しかできないので、付加価値が高いといえます。つまり、今後のキャリアを考える上では、「スパイキー」を目指すことが重要!加えて、今後のキャリアを考えて自己投資をするのであれば、「時間単価が高いもの」と「長期的に使えるもの」に投資をすると有効です。

オリジナルマネープランのために何をする?

オリジナルマネープランを作るためには、さまざまな商品のメリット・デメリットを把握して、どれかに偏るのではなくバランスよく商品を活用すること!そして、先が見ない時代だからこそ、どんな変化があっても困らないように先回りして備えておく、「守り」だけでなく「攻め」も意識して資産運用を味方につける、どんな方法・商品が自分に合っているのかを見つけるためにもしっかりお金の勉強をすること!

勉強せずに金融機関のオススメの商品をいわれるがままに購入してしまった結果、お金が増えるどころから減ってしまったというケースも珍しくありません。というのも、金融機関もボランティアで事業をやっているわけではないので、儲かる商品をみなさんにオススメしたいわけです。私たちにとって良い商品ほど金融機関では積極的にオススメしてくれないので、しっかり勉強することが大切です!

ファイナンシャルプランナーに相談することも一つの手

誰にとっても共通する「ベストな方法」「ベストな商品」は存在しません。皆さん一人ひとりにぴったり合った方法を考えることが大切です。
そのためには、金融機関に属さない中立、むしろお客様よりに立つファイナンシャルプランナーに相談することも一つの手。「世界にひとつしかない」プランを作りましょう!

Money&You マネーアンドユー

株式会社Money&Youは、「お金と向き合う。」を サポートし日本を元気にする!を理念に、書籍、各種メディア、講演、相談など様々なチャネルを通して、個人がお金の知性を高めるサポートに注力している会社。女性向けお金の総合相談サイト「FP Cafe」、女性向けマネーメディア「Mocha」、動画コンテンツ「Money&YouTV」、Podcast番組「マネラジ。」などを運営。金融に特化したコンテンツの企画、制作、デザイン、コーディング、執筆、分析、アドバイザリーなどを行っている。

この記事が気に入ったら
いいね!しよう

関連するみんなのマネー相談(FP Cafe)

育児休暇中の内職ってしてもいいの?

家計・ライフ京都府 いいね 4
2015/12/04

現在会社を育児休暇中の母です。私が今回質問したいのは、育児休暇中に内職をしてもよいか、ということです。
私は十分な貯金がないまま子供を出産したので、旦那の給料のみではいずれ家計が苦しくなること...

マネー相談の続きを見る

現在、公営住宅に住んでおります。
世帯収入が低いので月々のお家賃は駐車場込みで32000円ほどです。
3LDKで、まぁまぁ綺麗ですし住む事自体には満足ですが、度々入ってくる住宅販売の広告を見...

マネー相談の続きを見る

転勤族は何時まで付いていくべき?

家計・ライフ岡山県 いいね 0
2015/06/15

私は30代主婦なのですが、我が家には4歳、3歳、0歳の3人の子供がいます。
旦那は世に言う転勤族でして、全国何時何処に異動になるか分かりません。

何度か子供を保育園に預け、私自身も働いて...

マネー相談の続きを見る

閉じる
FP Cafe® お金の相談をするなら、一生涯の「お金の相談パートナー」へ