年金が増額する「繰り下げ受給」するなら、65歳までにやっておくべき5つのこと

長生きが当たり前になった今、老後の生活はできるだけ豊かに過ごしたいものですね。年金を65歳で受け取らず、繰り下げ受給すると、請求する年齢が1か月遅くなるごとに0.7％ずつ年金額が増額します。60代以降も働き続けたいと思う人も増え、年金のもらい方も選択肢が広がりました。しかし、年金額を増やすために繰り下げ受給をしたいと思うなら、それなりの準備も必要です。
今回は、年金を繰り下げ受給するために、65歳までにやっておくべきことを5つ紹介します。

年金の繰り下げ受給でやっておくべきこと1：人生設計のビジョンを描く

70歳までの雇用継続の努力義務化が行われるとともに、年金の繰り下げ受給が70歳から75歳までに延長され、年金受給の自由度が大きくなりました。改正の中身を理解した上で、自分はいつまで働くのか、どうありたいのか老後の青写真を描いておきましょう。

年金の繰り下げ受給は、老齢基礎年金と老齢厚生年金は別々に繰り下げの請求をすることができます。年金の繰り下げ方には3つのパターンがあります。

・老齢基礎年金（国民年金）のみ
・老齢厚生年金のみ
・老齢基礎年金と老齢厚生年金の両方

ご家庭によっては、配偶者の年金も含めて、世帯ベースで年金の受け取り方を考えなければなりません。ご夫婦のいずれか一方だけが繰り下げ受給をするというのも方法の一つです。年金は、一度請求したら取り消しができません。自分にとってベストな受給タイミングを設定しましょう。

年金の繰り下げ受給でやっておくべきこと2：できるだけ長く働くことを検討する

働き方を工夫することで、繰り下げ受給が可能になります。年金をもらうまでの間に働くことで生活資金を得て、厚生年金に加入すれば年金を増やすこともできます。働き方はフルタイムだけではなく、1週間に30時間未満で働くパートやアルバイトの人でも条件を満たせば、厚生年金に加入することができます。再就職や再雇用などを視野に入れ、働き続けるにはどんなスキルを身につけておくべきか準備も必要です。老後の自分にあった働き方を検討しましょう。

年金の繰り下げ受給でやっておくべきこと3：家計をダウンサイジングする

老後の不安を小さくする方法として、入ってくるお金で生活できるようにすることがあげられます。働いて収入が得られるといっても、60代以降の収入は現役時代の4割から6割の収入に減ってしまうのが現実です。特にたくさん収入があったところから、いきなり生活費を減らそうと思っても、感情が追いつかないのではないでしょうか。一度大きくなった家計を小さくするには、強い意志と慣れるまでの時間が必要になります。年金生活をイメージして生活費の支出を小さくする行動をしていきましょう。

家計の見直しは、変動費よりも固定費の削減のほうが効果で出やすくなります。子どもが巣立って不要になった保険や高い料金のままの携帯料金など、節約できそうなものがないか確認します。生活を改めないまま過ごしてしまうと、老後資金を減らしてしまう可能性が大きくなるので要注意です。

年金の繰り下げ受給でやっておくべきこと4：健康に配慮して過ごす

老後を自立して過ごすためには、心身の状態が良好である必要があります。しかし残念なことに、高齢になれば病気やケガ、介護のことを抜きに考えることはできません。もし健康で老後を過ごしていくことができれば、医療費や介護にかかる費用はもちろん、周囲の人に迷惑をかけずにすみますし、好きなことに時間を割くことができます。そのためには、毎日続けられそうな運動を日常生活の一部に取り入れ、十分に睡眠をとるなど健康への配慮が必要になります。

年金の繰り下げ受給でやっておくべきこと5：私的年金や資産形成にも目を配る

年金だけで老後の生活をまかなうことがむずかしいのであれば、私的年金などの自助努力が必要になります。少しでも老後のお金を長持ちさせようと思うのならば、資産形成として運用に回すことも必要です。

iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）やNISA、つみたてNISAなどの非課税制度を活用して、長く運用することでリスクを抑え、資産を増やしていくことを考えてみましょう。2022年の年金改正でiDeCo（イデコ）の加入可能年齢が「60歳になるまで」から「65歳になるまで」に延長されました（60歳以降の加入は国民年金の被保険者のみ）。また、受給開始期間も60～75歳の間に拡大されています。
改正をうまく活用し、より長く運用することで、50代からでも資産の積み増しができる可能性があります。