20代独身、貯蓄ゼロ借金あり生活から抜け出すためのステップ

FP Cafe「みんなのマネー相談」

今回、FP Cafe「みんなのマネー相談」に投稿された相談は、「貯蓄をしたいのですが、借金があり中々貯蓄が出来ません。どうしたら良いでしょうか。」というもの。

ファイナンシャルプランナーの中村芳子さんが、借金の返済ステップ、お金の使い方についてアドバイスしています。一緒に相談内容を見ていきましょう。

※ FP Cafeとは、あなたの思いに共感し、理想とする人生を実現するまで、共に歩んでくれる「伴走者」が見つかるサービスです。数十名の女性ファイナンシャルプランナーが在籍しています。

▼相談者プロフィール

年齢：29歳（独身）
職業：正社員（事務）
住居：賃貸（マンション）
貯金：0円
借金：55万円
年収：350万円
月収：22万円
月の支出：18〜20万円
[内訳] 家賃8.5万円、光熱費約1万円、食費約2万円、交通費1.6万円、携帯代1.5万円、美容（脱毛）2万円、借金（アイフル1.3万円とエポスカード5千円）
希望：早めに借金を返済し、貯蓄を早く出来るようになりたい。年に1回は旅行に行きたいし、免許も取りに行きたい。

ファイナンシャルプランナー中村芳子さんのアドバイス

●無理せず借金を返す3つのステップ

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの中村芳子です。
貯金をしたいが借金があるので、なかなかできない。どうしたらいいか、というご相談ですね。後に引けません。

もうすぐ30歳。旅行をしたり自分らしい人生を楽しんだりするためにも、早く借金を返してしまい、貯金をして、夢を実現したいですね。
お気付きの通り、借金がある限りは貯金ができません。１日も早く借金を返してしまうべきです。

無理せず借金を返すステップは次のとおりです。
(1) 日々の生活を見直し、月5000円でも１万円でも節約をして、その分を借金返済にあてる（現在の返済月1.8 万円を、2.3万円や2.8万円に）
(2) ローンの返済方法は、残高が減ると返済額も減る「残高連動方式」になっていることが多い（なかなか減らない）が、残高が減っても返済は同額（月2.3万円など）をキープすること。ATMなどで「増額払い」してください。
(3) ボーナスから、できる範囲で返済すること。

●ボーナスは「買い物」から「借金返済」へ

手取り月収22万円、年収350万円とのことなので、年86万円ほどのボーナスがあることになります。

次回のボーナスでエポスカードの残高（現在25万円）を全額返済してしまいましょう。そしてすぐカードを解約！

ただしボーナスを返済に充てるには、クレジットカードで「ボーナス払い」の買い物をしていてはできません。今後、いっさい「ボーナス払い」を利用しないよう決心を。

●脱毛への支出もパーツは最小限に

毎月の支出を拝見して、大きな無駄遣いは見当たりません。脱毛の2万円は小さくありませんが、女子ですもの必要経費ですよね。ただ、これトータルでいくらかかりますか？

昨今の脱毛サロンや施術は、格安キャンペーンをやっていますが、実際に申し込むと別の高額な部位を勧誘されて、トータル1万円以下のつもりでお店に行ったのに、30万円の契約をしてしまった、ということが多くあります。

いまは、借金返済が第一です。脱毛するパーツは最小限にして費用を抑えてください。

●クレジットカードを使わない。支出をきちんとつける

当面の目標は、月22万円の収入から最低月2万円（できれば3万円）のローンを返済して、赤字を出さないことです。
そのためには、クレジットカードを使わない。支出をきちんとつける（家計簿アプリが便利）。この2つをまず実行してください。

上記を実行すれば、冬のボーナスで残額を完済でき、そこから貯金ができるようになるはずです。

絶対にしてはいけないのが、残高が少し減って油断して、またキャッシングやカードローンを使ってしまうこと。これをやると、一生、借金漬けになり、貯金ゼロの人生を送ることになります。

借金を返し終えるまでは、ほしいものもぐっと我慢。お金をかけない楽しみを見つけて、ストレスをためない工夫もしてください。
そして借金のない明るい30歳をむかえ、30代をたっぷり楽しみましょう。

自分一人で頑張る自信がない、やってみたけどうまくいかない、というときはご相談ください。一緒に解決しましょう。お手伝いします。必ず解決できますから。

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提供：FP Cafe

中村芳子 (有)アルファアンドアソシエイツ代表

日本の女性ファイナンシャルプランナーの第1号。お金の著書20冊以上。むずかしいお金のことをやさしく解説するのが得意。辛口だが優しいアドバイスに定評がある。現在は、女性とカップル、外国人のお金の相談に力を入れている。証券会社、銀行などのアドバイザーもつとめる。著書は「いま、働く女子がやっておくべきお金のこと」（青春出版社）「結婚したら、やっておくべきお金のこと」「20代のいま、やっておくべきお金のこと」（ダイヤモンド社）、「いま、働く女子がやっておくべきお金のこと」（青春出版社）など多数。FP Cafe登録パートナー