【新NISA】投資信託は毎日積立と毎月積立、どっちがいいの？

神改正で大注目の「新NISA」がついに開始！

2024年開始の「新NISA」は、運用益にかかる税金が一生涯に亘ってゼロになる制度。
年間の投資金額も大幅に拡充し、つみたてNISA（年40万円）→つみたて投資枠（年120万円）、一般NISA（年120万円）→成長投資枠（年240万円）となりました。

つみたてNISAと一般NISAは併用できませんでしたが、つみたて投資枠と成長投資枠も可能になり、年間360万円まで投資が可能です。ただし、一生涯に亘って年間360万円まで投資ができるわけではなく、1人あたり1800万円の「生涯投資枠」が設定されています。
つみたて投資枠だけで1800万円使い切ることは可能ですが、成長投資枠だけ利用する場合は、1200万円までの投資となっています。

従来からいつでも解約可能な制度でしたが、新NISAでは商品を売却して空いた枠の再利用が可能になりました。具体的には、売却した翌年に非課税投資枠（投資金額ベース）が復活します。

これまで投資に関心がなかった層にも新NISAへの注目が集まっています。
これから始めて新NISAを通じて投資をスタートするならば、「つみたて投資枠」でコツコツと資産を増やしていく戦略が重要です。

さて、そんな時に気になるのが、投資信託は毎日積立と毎月積立、どっちがいいのか。
新NISAの金融機関で人気の高い、SBI証券、楽天証券、マネックス証券では、毎日積立と毎月積立どちらも選択可能です。

投資信託は毎日積立と毎月積立、どっちがいいの？

ネット証券の台頭で、積立投資の際に「毎月積立」だけでなく、「毎日積立」も選べるようになりました。商品と額を決めれば自動的に積立してくれるので、毎月も毎日も手間は同じです。

どちらがよいか悩む人もいると思いますが、一般的には、月に１回買い付けるよりも、毎日買い付けたほうが有利といわれています。
毎月積立では、買いのタイミングは月1回ですが、毎日積立では月20回前後と、毎日積立の方が買付を行う回数が多くなります。そうすることで、時間の分散効果がより発揮され、平均購入単価を下げられる……ということから「毎日積立が有利」と言われるのです。

しかし、実際には毎月積立も毎日積立も、さほど収益の差はありません。
たとえば、人気の高い米国株価指数「S&P500」のインデックスファンドに毎月積立と毎日積立をした場合、図のような結果になります。

＜毎月積立と毎日積立の累積収益率の差＞

著書「マンガと図解はじめての資産運用新NISA対応改訂版」(宝島社)より

累積収益率を見ると両者の差はほぼありません。つまり、毎月か毎日かあまり気にしなくてよいということです。
なお、SBI証券、楽天証券、マネックス証券といったネット証券では、投資信託の積み立てをクレジットカードで行うことができます。このサービスは「クレカ積立」と言われますが、投資信託の購入でもポイント還元を受けられるので、ぜひ活用したいところです。
ただ、クレカ積立は毎月積立しかできません。毎日積立と毎月積立の累積収益率の差は僅差ですので、気にせずクレカ積立を活用しましょう。

投資信託の購入を口座振替で行う場合は、毎日積立を選んでも良いかもしれません。

『マンガと図解はじめての資産運用新NISA対応改訂版』頼藤太希・高山一恵　著

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頼藤太希マネーコンサルタント

(株)Money＆You代表取締役。中央大学商学部客員講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生命保険会社にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に現会社を創業し現職へ。ニュースメディア「Mocha（モカ）」、YouTube「Money&YouTV」、Podcast「マネラジ。」、Voicy「1日5分でお金持ちラジオ」、書籍、講演などを通じて鮮度の高いお金の情報を日々発信している。『はじめての新NISA＆iDeCo』(成美堂出版)、『定年後ずっと困らないお金の話』(大和書房)、『マンガと図解はじめての資産運用』(宝島社)、など書籍100冊、累計170万部超。日本証券アナリスト協会検定会員。宅地建物取引士。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本アクチュアリー会研究会員。X（旧Twitter）→@yorifujitaiki