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21/09/12

資産運用・経済

楽天、SBI、マネックス…3社のつみたてNISA(積立NISA)をお金のプロが徹底比較

つみたてNISA(積立NISA)は、投資の利益にかかる税金をゼロにできる、とてもお得な制度。2021年3月末時点で約361万人が利用しています。特にこれから投資でお金を増やしていきたいならば、はじめにぜひ活用したい制度です。

とはいえ、つみたてNISAは1人1口座しか持てません。そこで今回は、数ある証券会社のなかで特におすすめできる楽天証券・SBI証券・マネックス証券の3社のつみたてNISAを徹底比較。つみたてNISAに詳しいマネーコンサルタントの頼藤太希さんとファイナンシャルプランナーの高山一恵さんに、楽天証券・SBI証券・マネックス証券の3社のつみたてNISAのおすすめポイントを教えてもらいました。

●教えてくれたのは…

頼藤太希さん
Money&You代表/マネーコンサルタント
中央大学商学部客員講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職へ。マネーコンサルタントとして、資産運用・税金・Fintech・キャッシュレスなどに関する執筆・監修、書籍、講演などを通して日本人のマネーリテラシー向上に注力している。『はじめての資産運用』(宝島社)『1日5分で、お金持ち』(クロスメディア・パブリッシング)『はじめてのNISA&iDeCo』(成美堂出版)など著書多数。日本証券アナリスト協会検定会員、ファイナンシャルプランナー(AFP)、日本アクチュアリー会研究会員。

高山一恵さん

Money&You取締役/ファイナンシャルプランナー

慶應義塾大学卒業。2005年に女性向けFPオフィス、(株)エフピーウーマンを設立。10年間取締役を務めたのち、現職へ。全国で講演活動、多くのメディアで執筆活動、相談業務を行ない、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。著書は『はじめてのNISA&iDeCo』(成美堂)、『税制優遇のおいしいいただき方』(きんざい)など多数。ファイナンシャルプランナー(CFP®)、1級FP技能士

つみたてNISAを5つのポイントで完全理解!

●つみたてNISAのポイント1:投資の利益にかかる税金が20年間ゼロ

投資の利益には20.315%の税金がかかります。つみたてNISAでは、この税金が最長20年間ゼロになるので、より効率よくお金が貯められます。

●つみたてNISAのポイント2:年間40万円まで投資できる

つみたてNISAで非課税にできる投資額(非課税投資枠)は年40万円まで。新規に投資できるのは2042年まで。2042年に投資した40万円を2061年まで非課税にできます。2021年からスタートすれば、最大880万円まで非課税で投資できます。なお、非課税投資枠は翌年に持ち越せないので、2022年になると最大840万円、2023年になると800万円…と減ってしまいます。

●つみたてNISAのポイント3:少額でもスタートできる

つみたてNISAは金融機関によっては100円からでもスタートできるなど、少額投資に対応。なお、楽天証券・SBI証券・マネックス証券はいずれも100円から投資できます。もちろん、後から増額することもできます。


●つみたてNISAのポイント4:長期の積立に適した商品が買える

つみたてNISAで購入できるのは、金融庁の基準を満たす約200本の投資信託・ETF(上場投資信託)。手数料が安く、長期間の投資に適した商品が揃っています。つみたてNISAでは、これを積立で購入することで、リスクを抑えてじっくり資産形成できます。

●つみたてNISAのポイント5:金融機関によりサービスの詳細が異なる

つみたてNISAは銀行や証券会社でスタートできますが、金融機関によって取り扱いのある商品の数が異なります。一般に、ネット証券はたくさんの商品を取り扱っており、その他のサービスも充実しています。一方、銀行や店舗証券の場合は、商品を絞り込んでいます。

つみたてNISAは1人1口座。ですから、どの金融機関でつみたてNISAを始めるかは重要な要素です。1年に1回、別の金融機関に乗り換えることもできますが、手間がかかります。

サービスが充実した証券会社でつみたてNISAをスタートすれば、後で乗り換える必要もなくなりますし、何よりお得です。そこで、つみたてNISAに適した証券会社として、楽天証券・SBI証券・マネックス証券のつみたてNISAを紹介します。

つみたてNISAおすすめ証券会社1:楽天証券

●楽天証券のつみたてNISA概要

・購入できる投資信託:170本以上(信託報酬の幅:年0.0968%〜1.65%)
・最低投資金額:月100円
・投資頻度:毎月・毎日

楽天証券は、2021年5月に口座開設数が600万口座を突破。多くの人に選ばれているネット証券です。つみたてNISAで購入できる投資信託の本数は170本以上。信託報酬(投資信託の保有中にかかるコスト)が0.1%を切る商品も扱っています。また、つみたてNISAでは毎月積立だけでなく、毎日積立も可能となっています。もちろん、つみたてNISAだけでなく、株式投資・債券・投資信託・FX・金投資など、主だった投資はひととおり可能。iDeCo(個人型確定拠出年金)も好評です。

●楽天証券のつみたてNISAのメリット

・楽天カードクレジット決済で楽天ポイントが貯まる(基本還元率1%)
・楽天ポイントを使って投資信託を購入すると楽天市場の買い物のポイントが+1倍
・楽天銀行との「マネーブリッジ」で入出金の手間が省け、預金金利が0.1%に
・「ハッピープログラム」で投資信託残高に応じて楽天ポイントが受け取れる
・投資情報の提供も充実
・「投信NISA週末専用ダイヤル」で土・日9時〜17時にも問い合わせ可能

楽天証券でのつみたてNISAはクレカ決済が魅力。つみたてNISAの費用を楽天カードでクレジット決済すると、100円ごとに1ポイントの楽天ポイントがもらえます。また、楽天ポイントを1ポイントでも使って500円以上の投資信託を購入すると、SPU(スーパーポイントアッププログラム)の対象となり、楽天市場での買い物のポイント付与率が+1倍になります。
投資情報の提供も充実。誰でも見られるウェブサイト「トウシル」では、投資初心者から上級者まで対応した投資情報を発信しています。また、アプリ「iSPEED」を使って、日本経済新聞や会社四季報など、本来有料の情報も無料で見ることができます。

マネーコンサルタント 頼藤太希

クレジットカードでの積立投資で還元率1%でポイントが貯まるうえ、楽天証券と楽天銀行を「マネーブリッジ」で連携し、「ハッピープログラム」に申し込むと、投信の残高10万円ごとに3ポイント〜10ポイントの楽天ポイントが毎月もらえます。投資しながらポイントが貯まるサービスとしては日本一ですね。

ファイナンシャルプランナー 高山一恵

楽天経済圏を使う方にはSPUのポイントアップがうれしいですね。SPUは他にも楽天カードや楽天市場アプリの利用、楽天の各種サービスを使うことで、楽天市場の買い物でポイントが貯めやすくなります。

つみたてNISAおすすめ証券会社2:SBI証券

●SBI証券のつみたてNISA概要

・購入できる投資信託:170本以上(信託報酬の幅:年0.0938%〜1.65%)
・最低投資金額:月100円

・投資頻度:毎月・毎週・毎日

SBI証券はネット証券最大手の証券会社。2020年には長らく国内最大手だった野村證券を口座数で抜き、600万口座を突破しています。SBI証券でも、170本以上の投資信託に投資できますので、希望する商品はほとんど網羅しているでしょう。加えて、毎月・毎週・毎日のタイミングで積立投資が可能です。
SBI証券でも、つみたてNISAだけでなく、さまざまな投資ができます。株式投資ではIPO(新規公開株)の幹事を多数務めているほか、iDeCoのサービス提供実績も15年以上と、定評があります。

●SBI証券のつみたてNISAのメリット

・三井住友カードのクレカ積立でVポイントが貯まる(基本還元率0.5%)
・投信マイレージサービスで投資信託残高に応じてTポイント※が受け取れる
・「NISA枠ぎりぎり注文」で非課税投資枠を使い切れる
・投資信託の積立に特化した「かんたん積立アプリ」がある
・「NISA・投信土日専用デスク」で土・日9時〜17時にも問い合わせ可能
※2021年11月よりPontaポイントも対応

SBI証券でも2021年6月よりクレカ積立がスタート。三井住友カードのVポイントが0.5%貯まるうえ、投信マイレージサービスによって最大で年0.2%のTポイントが受け取れます(2021年11月よりPontaポイントも対応)。
また、「かんたん積立アプリ」を利用すると、積立投資の保有状況や積立の設定がかんたんにできます。かんたん積立アプリには、リスク許容度に合わせた商品を提案する機能も付いています。

マネーコンサルタント 頼藤太希

「NISA枠ぎりぎり注文」を設定しておけば、分配金が出てつみたてNISAの非課税投資枠が減った場合に、自動的に注文金額を引き下げて購入してくれます。年40万円の非課税投資枠をフルに使い切りたい方におすすめです。

ファイナンシャルプランナー 高山一恵

2021年11月からは、Tポイントの代わりにPontaポイントを選ぶことができるようになるので、Tポイントを貯めている人だけでなく、Pontaポイントを貯めている人にもおすすめですね!

SBI証券[旧イー・トレード証券]

つみたてNISAおすすめ証券会社3:マネックス証券

●マネックス証券のつみたてNISA概要

・購入できる投資信託:150本以上(信託報酬の幅:年0.154%〜1.617%)
・最低投資金額:月100円

・投資頻度:毎月・毎日

マネックス証券でもつみたてNISAで150本以上の投資信託を購入可能。100円から積立投資できるうえ、毎月・毎日積立を選ぶこともできます。
マネックス証券は昔から米国株や中国株といった外国株に定評がありますが、つみたてNISAはもちろん、株式投資や債券など、他の投資も充実しています。

●マネックス証券のつみたてNISAのメリット

・保有する投資信託の残高に応じて、最大年率0.08%のマネックスポイントが貯まる
・定期自動入金サービスで入金忘れを防げる
・資産設計をアドバイスする「MONEX VISION」が使える
・「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利
・投資情報の提供も充実

マネックスポイントはAmazonのギフト券やTポイント、航空会社のマイルなどと交換できるポイント。投資信託を保有しているだけでもらえる、つみたてNISAと相性のいいサービスです。また「MONEX VISION」は今の自分の資産構成(ポートフォリオ)から目標とするポートフォリオに近づけるための投資法をアドバイスしてくれるツール。今後の運用プランを考えるのに便利です。投資情報サイト「マネクリ」の記事も充実しています。

マネーコンサルタント 頼藤太希

「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」では、投資目的や年収、積立金額などを入力するだけで、つみたてNISAとiDeCoのどちらを使うべきか(あるいは、併用すべきか)をわかりやすく教えてくれます。

ファイナンシャルプランナー 高山一恵

「定期自動入金サービス」を利用すると、指定の金融機関から月に1回無料でお金を引き出し、つみたてNISA口座に入金してくれます。入金忘れを防げますし、お給料の入った直後に設定しておけば「先取り貯蓄」にも使えます。

まとめ

楽天証券・SBI証券・マネックス証券の3社のつみたてNISAのサービスを比較してきました。「この証券会社がいい」と思ったら、ぜひ口座開設をして、投資をスタートするのがおすすめ。知っているだけでは、お金は増えません。具体的に行動して、お金を増やしていきましょう。

畠山 憲一 Mocha編集長

1979年東京生まれ、埼玉育ち。大学卒業後、経済のことをまったく知らないままマネー本を扱う編集プロダクション・出版社に勤務。そこでゼロから学びつつ十余年にわたり書籍・ムック・雑誌記事などの作成に携わる。その経験を生かし、マネー初心者がわからないところ・つまずきやすいところをやさしく解説することを得意にしている。2018年より現職。ファイナンシャル・プランニング技能士2級。教員免許も保有。趣味はランニング。

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