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19/07/04

資産運用・経済

40代・50代がお金を増やしたいなら「投資信託」が王道! 選ぶならこの3本

アラフォー・アラフィフ世代のお金の貯め方・増やし方【第2話】

人生100年時代と言われる今、貯金だけではどんなに頑張ってもお金は増えません。
そこで注目したいのが“投資”です。
このシリーズでは、アラフォー、アラフィフ世代の様々なお金の増やし方を、OLのるり(40)、公務員のさゆみ(45)、ファイナンシャルプランナー(FP)のエミ(50)3人でお伝えします。今回のテーマは投資信託です。

優秀なイケメン執事のような投資信託

ビールバーで盛り上がっているるり、さゆみ、エミですが・・・・・・。

さゆみ「うーん、夏はビールが一番」

るり「実は私、前回の話を受けて証券口座開いてみました!」

さゆみ「ええっ! 佐川るり、ついに本気出してきたか!」

るり「思い切ってバッターボックスに立ってみました! でもここからどうしていいのか分からない」

エミ「投資でお金を増やしたいなら『投資信託』が王道ね。少額から自動で積立が可能で、仕事にプライベートに忙しい私達でも、始めやすい金融商品なの。それに個人の資産形成をサポートするiDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)やNISA(ニーサ・少額投資非課税制度)、つみたてNISAでも選ぶことができるし」

るり「投資信託か……、って何?」

エミ「投資信託は、投資家から集めたお金を一つにまとめて、運用の専門家が日本・海外の株式・債券・不動産など様々な商品に投資・運用をする商品よ。投資信託を買うだけで、投資の専門家がお金の運用をやってくれて、利益が出れば投資家に還元される仕組みなの。ただもちろん元本、つまり投資した金額ね、を下回る可能性もあるわ」

るり「お金を出せばプロがお金を増やしてくれるのね! 投資信託って優秀なイケメン執事みたい」

エミ「イケメンってそこ重要?(笑) 。さらに毎月自動的に投資するように設定しておけば、あとは何の面倒な作業も必要ないし、毎月投資しながら、お金を増やすことが出来るわ」

●投資信託の仕組み

(出所:筆者作成)

長期・積立・分散がお金を増やす王道

さゆみ「長期でお金を増やす基本は、長期・積立・分散って言われていますね」

エミ「その通り! 長期・積立・分散とは、長い時間をかけて一定の金額をコツコツ積み立てて、世界中のあらゆる資産に分散して投資する投資法のこと。こうすることで、資産が減るリスクを抑えることが基本というわけ。つみたてNISAやiDeCoなど長期の積立投資に適した制度を賢く活用して資産形成していくことが重要ね」

るり「世界中のあらゆる資産に分散投資するには、元々分散投資されている投資信託を上手く使うってことですね」

●資産形成のポイント

(出所:筆者作成)

結局、何を買えば良いの?

るり「長期投資には投資信託の積立が王道というのは分かったけど、でもどの投資信託に投資すれば良いの?」

エミ「実は投資信託って6000本くらいあるのよね」

るり「ろ、6000……、そんなに?」

エミ「でもせっかく勇気を振り絞ってバッターボックスに立ったのに、バット振り回していればいつかは当たる、なんて言ってちゃダメ。アラフォーなら賢い投資信託選びをしてクリーンヒットを狙わなくては」

るり「確実に塁に出るってことね」

エミ「長期でお金を増やすには、インデックスファンドがいいんじゃないかしら。インデックスファンドは、市場全体の動きに合わせて値動きする仕組みになっているもの。つまり、これから経済が成長していけば、投資信託の価値も上昇するわけ。コストも比較的控えめのものが多いわ」

るり「なるほど。じゃあ、日本の株式市場に連動するものを買えば良いってこと?」

エミ「日本は人口が減少する社会に突入しているでしょ。ところが世界に目を向けると人口は拡大し続けているし、経済も成長してきているの。インデックスファンドの中でも、特定の国や地域に投資するものではなくて、世界の株式市場に幅広く分散投資しているものを使えば、世界の経済成長が続く限り、自分のお金を増やすことはそんなに難しくないわ」

さゆみ「世界全体の成長に投資できるインデックスファンドね。それなら簡単だし、私でも出来そう」

エミ「具体的な銘柄だと、
・eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)(三菱UFJ国際投信)
・楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天投信投資顧問)
がなどが選択肢になりそう。世界中の様々な株式に投資できるわ。
さらに、
・eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)(三菱UFJ国際投信)
だと、これ一本で株式だけでなく、債券や不動産にもバランスよく分散投資するのと同じような効果が得られるの」

るり「でも、人によって年齢や収入、投資経験、リスク許容度などが違いますよね。私もはじめて平気かしら」

エミ「もちろん! クリーンヒットは資産形成のコア部分。こちらが確実に打てるようになったら、アラフォーならまだリスクが取れる世代だし、プラスアルファの三塁打やホームランも狙ってみて。次回は株式投資でお金を増やす方法をお伝えしますね」

*本記事で紹介する個別の銘柄・企業名については、あくまでも参考として申し述べたものであり、その銘柄又は企業の株式等の売買を推奨するものではありません。購入する場合は自己責任でお願い致します。

岡田 禎子 「投資は面白い」がモットーなFP日本証券アナリスト協会検定会員(CMA)、ファイナンシャル・プランナー(CFP)

証券会社、資産運用会社を経て、ファイナンシャル・プランナーとして独立。資産運用の観点から「投資は面白い」をモットーに、投資の素晴しさ、楽しさを一人でも多くの方に伝えていけるよう、執筆とセミナーなどで活動中。
TVドラマ「インベスターZ」の脚本協力なども行なっています。

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