24/04/02

この記事のライター

畠山 憲一

楽天証券の新NISAで買う商品プロおすすめ投資信託5本

※本記事ではアフィリエイト広告を利用しています。

楽天証券の新NISAなら、豊富な商品ラインアップから商品を選んで少額で投資をスタートできるうえ、楽天ポイントもお得に貯められます。
しかし、実際に始めようとすると「どの投資信託を選べばいいかわからない」「どうやって組み合わせればいいかわからない」などと、悩みがでてくるものです。
今回は、マネーコンサルタント頼藤太希さんが、楽天証券の新NISAでおすすめの商品をランキング形式で5本紹介します。楽天証券で新NISAを始める方は、ぜひ参考にしてください。

●教えてくれたのは…

頼藤太希さん
経済評論家／マネーコンサルタント
(株)Money＆You代表取締役。中央大学商学部客員講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生命保険会社にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に現会社を創業し現職へ。ニュースメディア「Mocha（モカ）」、YouTube「Money&YouTV」、Podcast「マネラジ。」、Voicy「1日5分でお金持ちラジオ」、書籍、講演などを通じて鮮度の高いお金の情報を日々発信している。『マンガと図解 はじめての資産運用 新NISA対応改訂版』(宝島社)、『はじめての新NISA＆iDeCo』(成美堂出版)、『定年後ずっと困らないお金の話』(大和書房)など書籍90冊、著書累計150万部超。日本証券アナリスト協会検定会員。宅地建物取引士。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本アクチュアリー会研究会員。twitter→@yorifujitaiki

楽天証券の新NISA、7つの特徴

楽天証券の新NISAには、大きく次の7つの特徴があります。

●楽天証券の新NISAの特徴1：100円から投資信託に積立投資ができる

多くの金融機関では、新NISAのつみたて投資枠の最低投資金額は1000円からとなっていますが、楽天証券の新NISAのつみたて投資枠は最低100円からスタートできます。

「特に投資がはじめてで、試しにやってみたいという方には、楽天証券の新NISAがぴったりです。といっても、100円ではさすがに増えませんので、慣れてきたら金額を増やしていくのがおすすめです」（頼藤太希さん）

●楽天証券の新NISAの特徴2：「毎日」積立ができる

楽天証券の新NISAでは、積立の頻度を「毎月」だけでなく「毎日」にすることもできます。

「毎日積立をすると、毎月積立をするよりも細かな分散投資ができます。楽天証券の新NISAで毎日積立をすると、投資信託の平均購入価格を下げ、利益が出しやすくなる期待ができます」（頼藤太希さん）

●楽天証券の新NISAの特徴3：クレジットカードでの積み立ても可能

楽天証券の新NISAの代金の支払いは、証券口座・楽天銀行・楽天カード・その他の銀行などから選ぶことができます。

「楽天証券での新NISAのつみたて投資枠では楽天キャッシュ決済・楽天カードクレジット決済が利用可能。楽天キャッシュ決済では、楽天カードからチャージして支払うことで一律0.5％の楽天ポイントがもらえます。また、楽天カードクレジット決済のポイント還元率は楽天カード0.5％、楽天ゴールドカード0.75％、楽天プレミアムカード1％（楽天証券の代行手数料が年0.4％（税込）以上の商品の場合は一律1％）。ポイントをもらいながら投資ができます」（頼藤太希さん）

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●楽天証券の新NISAの特徴4：楽天ポイントでも投資信託が買える

楽天証券の新NISAの代金は、楽天ポイントでも支払うことができます。

「楽天市場や楽天カードなど、他のさまざまな楽天のサービスでたまった楽天ポイントを投資信託の代金にあてることもできますので、楽天のサービスをよく使っている方にはうれしいですね」（頼藤太希さん）

●楽天証券の新NISAの特徴5：投信残高ポイントプログラムでポイントが貯まる

楽天証券の投信残高ポイントプログラムは、対象の投資信託を保有することで、残高に応じて楽天ポイントがもらえるサービス。対象の投資信託は、「楽天・プラス」シリーズと呼ばれる6本です。

【投信残高ポイントプログラムの対象商品とポイント還元率】

「一見、還元率はそれほど高くなさそうですが、新NISAでの投資は数十年にもわたりますし、金額も大きくなるでしょう。そうすれば、もらえるポイントも多くなります」（頼藤太希さん）

また、楽天証券では保有している投資信託が一定の残高に達すると楽天ポイントが貯まるサービスも。残高10万円達成で10ポイント、残高30万円達成で30ポイント…と増え、残高2000万円を達成すると、全部で2090ポイントがもらえます。

●楽天証券の新NISAの特徴6：さまざまな取引手数料が無料

楽天証券では2023年10月1日より、国内株式売買手数料が無料になりました。加えて、新NISAでは米国株式やETF、投資信託の取引手数料も無料になります。

「投資のコストは利益を押し下げる要因です。楽天証券の新NISAでは、主だった取引の手数料が無料なので、長期の資産形成に向いています」（頼藤太希さん）

●楽天証券の新NISAの特徴7：単元未満株の積立投資も可能

楽天証券では「かぶミニ®︎」というサービスで1株から株式投資ができます。対象の銘柄は1575銘柄。うち736銘柄は東証（東京証券取引所）の取引時間内に注文してすぐに売買が成立する「リアルタイム取引」ができます（2024年2月5日時点）。また、楽天証券の「かぶツミ®︎」では3000円以上・1株から単元未満株・単元株の積み立て投資ができます。日本株はもちろん、米国株の積み立てにも対応しています。なお、かぶミニ®︎の手数料も無料ですが、年0.22％のスプレッドがかかります。

「日本株に積立投資するなら楽天証券が向いています。株も長期にわたって積立投資することで、平均価格を押し下げるドルコスト平均法の効果が得られるため、少しの値上がりでも利益を出しやすくなります。単元未満株でも積立投資できるのは嬉しいですね」（頼藤太希さん）

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新NISA「つみたて投資枠」ラインアップは221本（信託報酬[税込]：0.0561％〜1.65％）

新NISA「つみたて投資枠」で投資できる投資信託は、金融庁の基準を満たしたおよそ280本の投資信託のみです。
そのうち、楽天証券の新NISAのつみたて投資枠では合計221本もの投資信託を扱っています（2024年4月2日時点）。保有中にかかる報酬のレンジ（税込）は0.0561％〜1.65％となっています。国内株式型、海外株式型、バランス型など、投資信託によって投資先もさまざまですが、その多くを網羅しています。

「楽天証券の商品ラインアップは他の金融機関と比べて非常に充実しています。ですから、いい商品をじっくりと選びたい方に向いています」（頼藤太希さん）

新NISAの投資信託選び 5つの基準

頼藤太希さんに、新NISAで投資信託を選ぶ５つの基準を教えてもらいました。

●新NISAの商品選びの基準1：信託報酬は低いほどいい

投資信託は一般的に、買うときに販売手数料、持っている間に信託報酬、売るときに信託財産留保額という手数料がかかる場合があります。
しかし、新NISAのつみたて投資枠で購入できる商品の場合、販売手数料は無料で、インデックス型投資信託であれば、信託財産留保額はかかりません。
一方、信託報酬は必ずかかります。新NISAでの投資期間は数十年、中には40年、50年に及ぶ方もいるかもしれません。投資期間が長ければ長いほど、信託報酬の少しの差が大きな差になっていきます。したがって、できるだけ信託報酬の低い商品、年0.3%未満を選びましょう。

●新NISAの商品選びの基準2：純資産総額は多いほどいい

純資産総額は、投資信託が組み入れている株式や債券などの資産の合計金額（時価総額）です。一般的に、投資をする人（ファンドマネージャー）の考える運用をきちんと実現するには、純資産総額はある程度大きくなければならないといわれています。
また、どの投資信託にも共通しますが、純資産総額があまりにも低いままだと、途中で運用を中止する「繰上償還」が行われてしまう可能性もあります。

●新NISAの商品選びの基準3：運用成績は右肩上がりだといい

株式の「株価」のように、投資信託の値段を表すのが基準価額です。これが純資産総額とともに、右肩上がりになっている投資信託をチェックしましょう。
運用成績が伸びれば純粋に利益も増えますし、資産の流入が多くなって投資信託の規模が大きくなれば投資信託はさらに運用をしやすくなって利益を出しやすくなる…という好循環が生まれます。
投資信託は性質上、短期で運用益を目指すものではありませんので、運用成績は最低でも3年、できれば5年、10年と中長期で堅調な成績を出している投資信託を選びましょう。

●新NISAの商品選びの基準4：投資先の銘柄数は多い方が分散投資効果は高い

市場全体をカバーできるものの方が分散投資効果は高められます。
たとえばNYダウとS&P500ならば、S&P500です。なぜなら、NYダウは米国を代表する30銘柄の値動きをもとに算出していますが、S&P500はニューヨーク証券取引所（NYSE）やナスダック（NASDAQ）に上場する銘柄のうち、時価総額の大きい500社を選んで算出しているからです。米国株式市場カバー率はNYダウが約25%、S&P500は約80%です。市場全体に投資するもののほうが市場の姿を反映するので、分散効果はより高まります。

●新NISAの商品選びの基準5：トラッキングエラーは値が小さいほどいい

トラッキングエラーは、ベンチマークと投資信託の値動きの差を数値で表したもの。この数字が小さいほど、ベンチマークとする指標と連動している、ということを表します。インデックス型の投資信託はそもそもベンチマークとの連動が目標なので、小さいほどいいということになります。

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楽天証券の新NISAおすすめ商品ランキングベスト5

頼藤太希さんに、楽天証券で購入可能な新NISA「つみたて投資枠」の商品の中から、おすすめの商品をランキング形式で5本挙げてもらいました。なお、金額や手数料率は2024年4月2日時点のものです。

●1位：楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド

純資産総額：973.70億円
基準価額：12,439円
信託報酬（税込）：年0.0561％

日本を含む全世界の株式市場の動きに連動する投資成果を目指して運用される、インデックス型の投資信託です。具体的には、「MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス」（MSCI ACWI）という指標との連動を目指します。
投資家に人気の「オルカン」こと「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」と同じ投資先でありながら信託報酬が抑えられているうえ、楽天証券「投信残高ポイントプログラム」の対象投資信託のひとつで、保有残高の年0.017％の楽天ポイントが毎月もらえます。

●2位：楽天・S&P500インデックス・ファンド

純資産総額：1314.87億円
基準価額：12,715円
信託報酬（税込）：年0.077％

米国の代表的な株式指標のひとつ、S＆P500との連動を目指す投資信託です。S＆P500は米国の流動性のある大型株から選ばれた500社で構成されている指標。米国市場の時価総額の約80％をカバーしています。設定3か月あまりで、すでに純資産総額が1000億円を突破しています。
信託報酬が年0.077％と、とても安い水準です。しかも、楽天証券「投信残高ポイントプログラム」の対象投資信託のひとつで、保有残高の年0.028％の楽天ポイントがもらえます。

●3位：楽天・先進国株式（除く日本）インデックス・ファンド

純資産総額：29.80億円
基準価額：11,656円
信託報酬（税込）：年0.088％

日本を除く先進国の株式市場の動きをとらえることを目指して、MSCIコクサイ・インデックス（円換算ベース）に連動する投資成果を目標として運用を行うインデックス型の投資信託です。新NISAの成長投資枠で日本株に投資したい場合、つみたて投資枠では日本を除く商品を利用することで分散投資の効果が高まります。楽天証券「投信残高ポイントプログラム」の対象投資信託のひとつで、保有残高の年0.033％の楽天ポイントがもらえます。そもそもの信託報酬が安いのもメリットです。

●4位：eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

純資産総額：2624.62億円
基準価額：16,171円
信託報酬（税込）：年0.143％
5年トータルリターン（年率）：8.46％

国内・先進国・新興国の株式と債券、国内外の不動産（リート）に12.5％ずつ均等に投資するバランス型の投資信託です。リートは、株式よりはリスクが控えめといわれますが、大きな値動きを見せることもあります。また、新興国の株式や債券も組み入れています。その点で、5位のニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）よりもリスクは高めといえるでしょう。バランス型のメリットを生かしつつ、やや積極的に利益を狙うのに向いています。
資産のバランスを調整する「リバランス」と呼ばれる作業も自動的にしてくれます。信託報酬の安さも際立っており、純資産総額も堅調に増加しています。

●5位：ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）

純資産総額：503.97億円
基準価額：17,789円
信託報酬（税込）：年0.154％
5年トータルリターン（年率）：9.64％

国内の債券と株式、海外の債券と株式に25%ずつ均等に投資するバランス型投資信託です。1本買うだけで、債券50%・株式50%の運用をすることができます。海外の債券と株式はいずれも先進国のもので、新興国は含んでいません。ですから、比較的リスクを抑えた運用をしたいという方に向いています。
手数料も低水準で、信託報酬は「eMAXIS Slim」シリーズと競うように値下げしています。＜購入・換金手数料なし＞の名のとおり、売るときも手数料がかかりません。

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楽天証券の新NISAなら楽天ポイントを貯めながらお得に投資できる！

以上、楽天証券の新NISAの特徴とおすすめ商品を紹介してきました。楽天証券は豊富な商品ラインアップから商品を選んで少額で投資をスタートでき、楽天ポイントもお得に貯められる、おすすめの証券会社です。ぜひ新NISAをはじめて、資産形成に取り組みましょう。

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畠山 憲一 Mocha編集長

1979年東京生まれ、埼玉育ち。大学卒業後、経済のことをまったく知らないままマネー本を扱う編集プロダクション・出版社に勤務。そこでゼロから学びつつ十余年にわたり書籍・ムック・雑誌記事などの作成に携わる。その経験を生かし、マネー初心者がわからないところ・つまずきやすいところをやさしく解説することを得意にしている。2018年より現職。ファイナンシャル・プランニング技能士2級。教員免許も保有。趣味はランニング。

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