23/10/02
楽天証券のつみたてNISAで買う商品はどれ？お金のプロおすすめの投資信託ランキングベスト5
※本記事ではアフィリエイト広告を利用しています。
投資の利益にかかる約20%の税金がゼロになるつみたてNISA（積立NISA）。楽天証券のつみたてNISAなら、豊富な商品ラインアップから商品を選んで少額で投資をスタートできるうえ、楽天ポイントもお得に貯められます。
しかし、実際に始めようとすると「どの投資信託を選べばいいかわからない」「どうやって組み合わせればいいかわからない」などと、悩みがでてくるものです。
今回は、投資信託選びの著書もあるマネーコンサルタント・頼藤太希さんが、楽天証券のつみたてNISAでおすすめの商品をランキング形式で5本紹介！また、楽天証券のつみたてNISAで選べる商品で年6%の運用を目指すポートフォリオも教えてもらいました。楽天証券でつみたてNISAを始める方は、ぜひ参考にしてください。
●教えてくれたのは…
頼藤太希さん
(株)Money＆You代表取締役／マネーコンサルタント
中央大学商学部客員講師。早稲田大学オープンカレッジ講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生命保険会社にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money＆Youを創業し、現職へ。女性向けWebメディア『FP Cafe』や『Mocha（モカ）』を運営すると同時に、資産運用・税金・Fintech・キャッシュレスなどに関する執筆・監修、書籍、講演などを通して日本人のマネーリテラシー向上に注力している。『定年後ずっと困らないお金の話』(大和書房)、『マンガと図解 はじめての資産運用』(宝島社)、『はじめてのNISA＆iDeCo』(成美堂出版)など著書累計100万部超。日本証券アナリスト協会検定会員。宅地建物取引士。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本アクチュアリー会研究会員。
楽天証券のつみたてNISA 5つの特徴
楽天証券のつみたてNISAには、大きく次の5つの特徴があります。
●楽天証券のつみたてNISAの特徴1：100円から積立投資ができる
多くの金融機関では、つみたてNISAの最低投資金額は1000円からとなっていますが、楽天証券のつみたてNISAは最低100円からスタートできます。
「特に投資がはじめてで、試しにやってみたいという方には、楽天証券のつみたてNISAがぴったりです。といっても、100円ではさすがにあまり増えませんので、慣れてきたら金額を増やしていくのがおすすめです」（頼藤太希さん）
●楽天証券のつみたてNISAの特徴2：「毎日」積立ができる
楽天証券のつみたてNISAでは、積立の頻度を「毎月」だけでなく「毎日」にすることもできます。
「毎日積立をすると、毎月積立をするよりも細かな分散投資ができます。楽天証券のつみたてNISAで毎日積立をすると、投資信託の平均購入価格を下げ、利益が出しやすくなる期待ができます」（頼藤太希さん）
●楽天証券のつみたてNISAの特徴3：クレジットカードでの積み立ても可能
楽天証券のつみたてNISAの代金の支払いは、証券口座・楽天銀行・楽天カード・その他の銀行などから選ぶことができます。
「楽天証券でのつみたてNISAでは楽天キャッシュ決済・楽天カードクレジット決済が利用可能。楽天キャッシュ決済では、楽天カードからチャージして支払うことで一律0.5％の楽天ポイントがもらえます。また、楽天カードクレジット決済のポイント還元率も2023年6月積立分よりアップ。楽天カードは0.5％、楽天ゴールドカードは0.75％、楽天プレミアムカードは1％の楽天ポイントがもらえます」（頼藤太希さん）
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●楽天証券のつみたてNISAの特徴4：楽天ポイントでも投資信託が買える
楽天証券のつみたてNISAの代金は、楽天ポイントでも支払うことができます。
「楽天市場や楽天カードなど、他のさまざまな楽天のサービスでたまった楽天ポイントを投資信託の代金にあてることもできますので、楽天のサービスをよく使っている方にはうれしいですね」（頼藤太希さん）
●楽天証券のつみたてNISAの特徴5：土日にも相談できる
楽天証券のコールセンターの受付時間は通常、平日8時30分〜17時ですが、投資信託やつみたてNISAの設定に関しては「投信NISA 週末専用ダイヤル」で土曜・日曜の9時～17時（年末年始を除く）にも電話で問い合わせできます。
「わからないことがあるけど平日は忙しい、という方でも、土曜・日曜に落ち着いて相談できますね」（頼藤太希さん）
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楽天証券のラインアップは192本（信託報酬[税込]：0.05775％〜1.65％）
つみたてNISAで投資できる投資信託は、金融庁の基準を満たしたおよそ200本の投資信託のみです。
そのうち、楽天証券のつみたてNISAでは合計192本もの投資信託を扱っています（2023年10月2日時点）。保有中にかかる報酬のレンジ（税込）は0.05775％〜1.65％となっています。国内株式型、海外株式型、バランス型など、投資信託によって投資先もさまざまですが、その多くを網羅しています。
「楽天証券の商品ラインアップは他の金融機関と比べて非常に充実しています。ですから、いい商品をじっくりと選びたい方に向いています」（頼藤太希さん）
つみたてNISAの投資信託選び 6つの基準
つみたてNISAで投資信託を選ぶ場合の基準について、頼藤太希さんに教えてもらいました。
●つみたてNISAの商品選びの基準1：純資産総額は多いほどいい
・純資産総額は、投資信託が組み入れている株式や債券などの資産の合計金額（時価総額）
・投資をする人（ファンドマネージャー）の考える運用を実現するには、純資産総額はある程度大きくなければならない
・純資産総額があまりにも低いままだと、途中で運用を中止する「繰上償還」が行われてしまう可能性も
・純資産総額が大きくなると、手数料を引き下げてくれる投資信託もある
・アクティブ型の場合は、純資産総額は200億円〜500億円が適正サイズ
●つみたてNISAの商品選びの基準2：運用成績は右肩上がりだといい
・投資信託の値段を表す基準価額が純資産総額とともに右肩上がりになっている投資信託をチェック
・運用成績が伸びれば利益も増え、資産の流入が多くなって投資信託の規模が大きくなれば投資信託はさらに運用をしやすくなって利益を出しやすくなる
・運用成績は最低でも3年、できれば5年、10年と中長期で堅調な成績を出している投資信託を選ぶ
●つみたてNISAの商品選びの基準3：信託報酬は低いほどいい
・信託報酬は持っている間ずっとかかる手数料
・投資期間が長いと少しの差でも大きな差になるので、低いほどいい
●つみたてNISAの商品選びの基準4：投資先の資産は多いほどいい
・投資先はなるべく多いもの、市場全体をカバーできるものを選ぶ
・たとえば米国株価指数の「NYダウ」は30銘柄だが、「S&P500」は500銘柄を元にしている。
・米国株式市場カバー率はNYダウが約25%、S&P500は約80%。市場全体に投資するもののほうが市場の姿を反映するので、分散効果はより高まる。
●つみたてNISAの商品選びの基準5：シャープレシオは値が高いほうがいい
・シャープレシオは「リスクに見合った利益が得られているか」を表す指標で値が大きいほど良い
・同ジャンル・同カテゴリの投資信託を比較する際に有効
●つみたてNISAの商品選びの基準6：トラッキングエラーは値が小さいほどいい
・トラッキングエラーは、ベンチマークと投資信託の値動きの差を数値で表したもの。数字が小さいほど、ベンチマークと連動していることを表す
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楽天証券のつみたてNISAおすすめ商品ランキングベスト5
頼藤太希さんに、楽天証券で購入可能なつみたてNISAの商品の中から、おすすめの商品をランキング形式で5本挙げてもらいました。なお、金額や手数料率は2023年10月2日時点のものです。
●5位：＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）
純資産総額：359.08億円
基準価額：15,897円
信託報酬（税込）：年0.154％
3年トータルリターン（年率）：9.41％
5年トータルリターン（年率）：6.32％
国内の債券と株式、海外の債券と株式に25%ずつ均等に投資するバランス型投資信託です。1本買うだけで、債券50%・株式50%の運用をすることができます。海外の債券と株式はいずれも先進国のもので、新興国は含んでいません。ですから、比較的リスクを抑えた運用をしたいという方に向いています。
手数料も低水準で、信託報酬は「eMAXIS Slim」シリーズと競うように値下げしています。＜購入・換金手数料なし＞の名のとおり、売るときも手数料がかかりません（なお、つみたてNISAの場合、購入時はどの投資信託も手数料がかかりません）。
●4位：eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
純資産総額：2198.78億円
基準価額：14,686円
信託報酬（税込）：年0.143％
3年トータルリターン（年率）：9.98%
5年トータルリターン（年率）：6.31％
国内・先進国・新興国の株式と債券、国内外の不動産（リート）に12.5％ずつ均等に投資するバランス型の投資信託です。リートは、株式よりはリスクが控えめといわれますが、大きな値動きを見せることもあります。また、新興国の株式や債券も組み入れています。その点で、5位のニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）よりもリスクは高めといえるでしょう。バランス型のメリットを生かしつつ、やや積極的に利益を狙うのに向いています。
資産のバランスを調整する「リバランス」と呼ばれる作業も自動的にしてくれます。信託報酬の安さも際立っており、純資産総額も堅調に増加しています。
●3位：楽天・全米株式インデックス・ファンド
純資産総額：10911.38 億円
基準価額：23,379円
信託報酬（税込）：年0.162％
3年トータルリターン（年率）：22.03%
5年トータルリターン（年率）：14.84％
米国の資産運用会社、バンガード社のETF（上場投資信託）を通じて、「CRSP USトータル・マーケット・インデックス」という株価指数に連動する成果を目指すインデックス型の投資信託です。CRSP USトータル・マーケット・インデックスは、米国の大中小型株約4000銘柄を元にしていて、株式市場のカバー率は100％。文字どおり、市場全体をカバーできます。なお、為替ヘッジは原則として行いません。
バンガード社の人気も相まって資金が集まっており、純資産総額が堅調に伸びています。信託報酬も0.162％と低水準です。
●2位：SBI・全世界株式インデックス・ファンド(雪だるま(全世界株式))
純資産総額：1375.89 億円
基準価額：18,685 円
信託報酬（税込）：年0.1102％
3年トータルリターン（年率）：19.63%
5年トータルリターン（年率）：11.92％
米国の株式・米国以外の先進国株式・新興国株式に投資するETFに投資することで、FTSEグローバル・オールキャップ・インデックスという指標との連動を目指す投資信託です。この指標は、日本を含む世界の先進国25カ国・新興国23カ国の大中小型株約9400銘柄の値動きをもとにしており、世界の株式の時価総額の98％をカバーします。ですから、これ1本で中小型株を含む全世界の株に投資するのと同じような効果が得られます。
それでいて信託報酬も年0.1102％と安いため、気軽に世界経済の成長の力を借りることができるでしょう。
●1位：eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
純資産総額：14717.10億円
基準価額：19,832円
信託報酬（税込）：年0.05775％
3年トータルリターン（年率）：19.92％
MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスという、日本を含む世界の先進国23カ国・新興国24カ国、約3000もの株式で構成された指標との連動を目指します。1本買うだけで、世界の株式市場の85％をカバー可能。年0.1133％というとても安い信託報酬で、世界中の株式に分散投資できます。
eMAXIS Slimシリーズは投資家に人気のあるシリーズです。投資家が選ぶ投資信託のランキング「投信ブロガーが選ぶ！Fund of the Year」にも毎年複数の商品が上位にランクイン。「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」は、同ランキング4連覇を達成しています。
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2024年からの新しいNISA制度が発表
2022年12月16日に公表された「令和5年度税制改正大綱」に、2024年からNISA制度が大幅に拡充されることが盛り込まれました。
【2024年からの新NISA】
(株)Money&You作成
新NISAの特徴は、次のとおりです。
●現行の一般NISA・つみたてNISAは2023年末で買付終了
現行の一般NISA・つみたてNISAの買付は、2023年末で終了します。ただし、現行の一般NISA・つみたてNISAで保有していた資産は、2024年以降も現行の非課税期間で保有できます。
●制度の恒久化・非課税保有期間の無期限化
運用益の非課税保有期間は一般NISAが5年間、つみたてNISAが20年間でした。新NISAでは、制度が恒久化。非課税保有期間が無期限になるため、より長期間投資ができるようになります。
●年間の投資枠の拡大・生涯投資枠の新設
現行のつみたてNISAは年40万円、一般NISAは年120万円までですが、新NISAでは「つみたて投資枠」で年120万円、「成長投資枠」で年240万円、合計で年間360万円まで投資できるようになります。
また、新たに生涯にわたる非課税限度額（生涯投資枠）が設けられます。生涯投資枠の上限は1800万円（うち成長投資枠は1200万円）です。なお、商品を売却して生涯投資枠に空きが出た場合、その空きを利用して新しく非課税の投資をすることができます。
●投資商品
つみたて投資枠ではつみたてNISA、成長投資枠では一般NISAと同様の商品を購入できます。ただし、安定的な資産形成のため、成長投資枠では「高レバレッジ投資信託」などの商品は投資対象から除外されます。また、回転売買（金融機関が手数料を取るために何度も売買を繰り返させること）の規制が行われます。
新NISAが2024年からだからといって、2024年まで待つ必要はありません。2023年からつみたてNISAをスタートさせ、投資に長く取り組むのがおすすめです。
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まとめ
以上、楽天証券のつみたてNISAの特徴からおすすめ商品、ポートフォリオまで紹介してきました。楽天証券は豊富な商品ラインアップから商品を選んで少額で投資をスタートでき、楽天ポイントもお得に貯められる、おすすめの証券会社です。ぜひつみたてNISAをはじめて、資産形成に取り組みましょう。
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畠山 憲一 Mocha編集長
1979年東京生まれ、埼玉育ち。大学卒業後、経済のことをまったく知らないままマネー本を扱う編集プロダクション・出版社に勤務。そこでゼロから学びつつ十余年にわたり書籍・ムック・雑誌記事などの作成に携わる。その経験を生かし、マネー初心者がわからないところ・つまずきやすいところをやさしく解説することを得意にしている。2018年より現職。ファイナンシャル・プランニング技能士2級。教員免許も保有。趣味はランニング。
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