みんなのマネー相談

user_7852さん　はじめまして。
「大事なお金の価値観を見つけるサポーター」黒猫FP事務所の舟本美子です。

user_7852さんは、3年前に加入された個人年金を解約するか、続けられるかで悩んでおられるようですね。また、もし解約したら、新たに別の保険会社の個人年金に加入することができるかどうかお知りになりたいとのことでしたので、以下にお答えいたします。

●個人年金を続けるか、解約するかについて
個人年金を続けるか、解約するかについてお答えするならば、お続けになった方が良いと思います。理由は、以下のとおりです。
① 所得控除が受けられる
② 2017年4月以前に加入の個人年金は予定利率が高い
それぞれについて詳しくお話します。

① 所得控除が受けられる
一定の条件を満たした個人年金保険には、1年間の支払い保険料の金額に応じて所得税や住民税が安くなる個人年金保険料控除が適用されます。
生命保険の種類によって、一般生命保険料控除、介護医療保険料控除もあります。

●所得税・住民税が安くなる金額とは
加入例にて具体的な節税額をお知らせ致します。

契約者・被保険者・年金受取人：25歳女性
保険料払込期間：60歳満了
年金開始：60歳
月額保険料：10,000円（年額120,000円）

個人年金保険料の控除額は所得税40,000円、住民税28,000円になります。
所得税が10％であれば、所得控除額40,000円×10％＝4,000円と住民税控除額28,000円×10％＝2,800円のため、合計6,800円が毎年収める税金が軽減されます。
60歳の満了時まで継続できればトータルで、6,800円×35年＝238,000円が節税できます。

user_7852さんがご加入されている個人年金には、税金が軽減されるメリットがあります。老後資金を準備しながら、節税...