メルマガ長引くコロナの影響で収入減！定期預金、iDeCo、つみたてNISA…減額やストップはどの順番ですべきか

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FP Cafe 通信（2021年4月14日発行）

お金の知性が、人生を変える。

ー目次ー

○ 長引くコロナの影響で収入減！定期預金、iDeCo、つみたてNISA…減額やストップはどの順番ですべきか

長引くコロナの影響で収入減！定期預金、iDeCo、つみたてNISA…減額やストップはどの順番ですべきか

みなさん、こんにちは！
FP Cafe / Mochaを運営している、
(株)Money＆Youの高山一恵です。

4月は新年度のスタートの時期ですね。
ピカピカのランドセルを背負って登校する
新１年生の姿や真新しいスーツに身を包んだ
新入社員の姿を見かけると、
微笑ましくなりますね。

さて、新年度が始まっても、
なかなかコロナの収束が見通せない中、
コロナウイルスの影響で手取りが減少し、
家計が厳しいという方からの相談が少なくありません。

支出を見直してもなお、
家計が厳しいという場合には、
毎月積立をしている預金や
投資の金額を見直したり、
一時的にストップしたりすることは必要でしょう。

積立形式で貯蓄できる代表的な商品としては、
定期預金があります。
他にも、最近は、iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）、
つみたてNISA（積立NISA）などで
積立をしている人も多くなってきました。

これらの積立を見直すことにより
どれくらいの影響がでるのか、
また、見直しの際の
手続きの面倒さなどを考慮して
優先順位を考えると良いでしょう。

家計がピンチになったときには、
できるだけ手元に現金を
確保して安心したいものです。
ですから、最初に見直しをするとしたら
「銀行の積立定期預金」が有効です。
銀行の窓口や
インターネットバンキングなどで
金額変更の手続きをすることができます。

つみたてNISAとiDeCoを
併用しているという場合には、
見直しを優先したいのは、
つみたてNISAの毎月の積立金額を少なくしたり、
一時的に中断したりすること。

というのも、ネット証券などで
つみたてNISAを利用している場合は、
ネット上で簡単に
積立金額の変更や中断をすることができるからです。
金額の変更や中断をする際には、手数料もかかりません。

まずは、積立金額を減らして、
それでも大変なら一時的に中断し、
いずれ状況が好転したら
積立を復活させることを考えましょう。

つみたてNISAの
非課税期間は20年ですが、
必ず20年間続けなければいけない
というものではありません。
いつでも買付・売却が可能なつみたてNISAは、
家計の状況に応じて
柔軟に利用できるところが
大きなメリットといえますね。

一方、iDeCoですが、
減額をするときには、
iDeCoの掛け金の最低金額である
5,000円より少なくすることはできません。

また、積立金額の変更をする場合にも
１年に１回までしかできませんので注意が必要です。
さらに、掛け金を減額、
停止している間も
毎月の手数料はかかり続けます。
手数料は金融機関により違いがありますが、
最低でも
口座管理手数料の年2,052円は、
どの金融機関でもかかります。

収入減少などで、
家計が厳しくなった場合、
将来のために積立ているお金に
メスを入れなくてはいけない時もあるでしょう。

その際には、
やみくもにメスを入れるのではなく、
優先順位を考えてから行いましょう。

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