夫の退職金で、住宅ローンを完済する場合、贈与税とかがかかりますか。

不動産・ローン いいね 1
終了

tomotomoさん 神奈川県50代

2018/05/13

初めまして。
共働きの夫婦ですが、とうとう夫が定年を迎えました。まだ5年位は収入は減るものの、働くつもりです。
予定通りローンを完済するか、ローンを払いながら退職金を資産運用に回すか検討中です。

▼プロフィール
年齢:夫(彼) 60歳、私 56歳
住居:分譲マンション
職業:夫(彼) 正社員、私 正社員(事務)
▼聞きたいこと
住宅ローンを夫婦で借りました。
夫は600万、私は1000万残っています。
1.夫の退職金を私のローン完済に充てると、贈与税などが発生するのでしょうか。
2.このままローンを払い続けながら、退職金を保険や国債など満期のある資産運用に回すことは、選択肢としてありでしょうか。ちなみに現在のローンの年利は0.9%です。

小野 みゆき さんの回答

いいね 12018/05/15

tomotomoさん、こんにちは。
中高年女性のお金のホームドクター「レディゴ社会保険労務士・FP事務所」の小野みゆきです。

ご主人が定年退職されたとのこと、お疲れ様でした。そしてそれを支えたtomotomoさんも本当にお疲れ様です。ひとつの大きな区切りですね。
退職金の使い方は同年代として、また同じように住宅ローンを抱える身としても、大変共感できるご相談です。

ご質問の回答として、
1.退職金はもらった本人の財産ですし、住宅ローンは個人のマイナス財産(その分マンションの所有権持分がある筈)なので、配偶者であっても年間110万円を超えると贈与税の対象となると考えられます。
2.退職金の運用についてですが、教科書的な回答としては「ご主人の財...

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住居:夫 賃貸マンション(社宅借上げ 負担5000円)
職業:夫 正社員、私 契約社員(事務)
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