自由に使えるお金を増やしたいです。

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nikkeさん 神奈川県30代

2019/06/03

自由に使えるお金を増やしたい。

年齢:30歳、女性、独身
住居:賃貸マンション一人暮らし
職業:正社員(小売、転職を検討中)
貯金:約400万円、(内、70万程が年金共済)
余裕資金2
00万程を毎月定期預金し、金利0.21%で運用中
年収:約490万円
月収:約30万円、手取り約22万円、ボーナス約50万円…給料の伸び率が低いため、手取りはあまり増えてくれません。

家賃6.8万円、光熱費約1万円、通信費約7000円、食費・趣味約5万円、奨学金返済21000円(残り15年ほど)
保険料…ドル建て約5万円(死亡保障付き、年3%保証、10年で支払い終了で寝かせておく。元本割れの可能性があるため)、年金共済1万円→計約6万円
保険料が事実上の貯金となっているため、月の給料はほぼ使い切っている。
その他:車なし、ペットなし、投資経験なし

▼希望・予定
・2年以内には結婚予定
・子供は2人希望。ドル建ては教育資金
・マイホーム購入を考えているが、現在の相手の収入が少ないため具体的時期は不明

▼聞きたいこと
以前加入していた、積立共済で貯めた300万を解約し、その資金を使って更に利回りの良いドル建てに乗り換えましたが、5万円で運用を続けて良いのか(為替リスク等)、また年金共済だけでは60歳で受け取れるのは200万円程のため老後の不安もあります。
証券会社の口座を開設したため、投資信託などでお金を増やしたいと思いますが、どういう商品をいくらくらいから始めるのが良いでしょうか?

中村 芳子 さんの回答

いいね 12019/06/05

nikkeさん こんにちは、ファイナンシャルプランナーの中村芳子です。

主に運用についてのお問い合わせですが、いただいた情報だけでアドバイスするのは不可能です。
まず、これからのnikke さんのライフプランをじっくりとうかがう必要があります。結婚を考えているなら、パートナーと二人でFPの相談をするのがよいと思います。

ライフプランが固まる前に、投資の戦略を決めることはできません。

結婚を前提にお付き合いをされているなら、ふたりでぜひこの本を読んでください。『結婚までに、やっておきべきお金のこと』サンマーク文庫です。
=>  https:/... 

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