みんなのマネー相談

ひさくんさん　はじめまして。
「大事なお金の価値観を見つけるサポーター」黒猫FP事務所の舟本美子です。

ひさくんさんは現在4人家族で、奥様もお仕事をされていらっしゃるのですね。財産を約3,000万円お持ちでいらっしゃいますが、とても計画的で手堅いご夫婦だと思います。ご夫婦の信頼関係や協力があってこその成果です。大変素晴らしいと思います。

さて、今回のご質問は銀行預金の1,000万円の投資先についてのご質問でした。効率の良い投資、確実に5万～10万円の利益を得たいというご希望ですね。以下にお答えいたします。

●投資と貯蓄の違い
貯蓄はお金を蓄えることで、元本が確保されます。そのため、安全着実にお金を貯め
ることができます。一方、投資は貯蓄のように元本は保証されませんが、貯蓄より大きく資金を増やすことができます。投資は、儲かる場合もあれば、損をする場合もあります。そのため、投資でお金を出来る限り減らさずに、コツコツと増やすためには、「長期」「分散」「積立」投資を行うのがポイントです。

●ひさくんさんの投資先について
ひさくんさんの投資先の状況をまとめてみますと、以下のようになります。
① つみたてNISA　（ご夫婦で年間80万円投資　2万円ほどの利益あり）
② 投資信託（ひふみ、米国インデックス投資）300万円

上記①については、具体的な投資先は不明
上記②の「ひふみ」は日本のみならず世界の株式を幅広く投資対象にしています。「米国インデックス投資」についても、おそらく米国株式に対して分散投資が行われているものと思われます。

どちらの投資信託も分散されたものを選択されている点では良いのですが、投資の資産が株式に偏っている点が気になります。安定した利益確保には分散という視点がとても大事です。分散について以下に詳しくお話します。

●分散投資の大切さについて
投資信託は貯蓄と違い、価格変動する金融商品です。株式の投資信託の場合、企業業績や景気のサイクル、マーケットの動向が影響するため、基準価額は上昇と下落を繰り返します。そのため、なるべく資産を減らすことなく安定した投資を行うためには、分散投資することが重要になります。

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