借金を整理して結婚に備えたい

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ようこさん 東京都 30代

2017/05/27

▼プロフィール
年齢:婚約者(彼) 33歳、私 31歳
住居:婚約者(彼) 賃貸アパート一人暮らし、私 賃貸アパート一人暮らし(いずれも都内)
職業:夫(彼) 正社員、私 正社員(今年4月に転職したばかり。その前はフリーの仕事とアルバイトを掛け持ち)
貯金:夫(彼) 不明、私 数万円
月収:夫(彼) 約23万円、私 約21万円(いずれも手取り)
借金:私 銀行カードローン、クレジットカードのキャッシング、消費者金融2社の計4社から借入あり。合計約100万円。加えて、奨学金を毎月9000円返済中。
銀行カードローン 29万円
クレジットカード キャッシング27万円
消費者金融A社 30万円
消費者金融B社 9.5万円

▼希望・予定
・来年3月に入籍予定。
・今年8月に彼が新居に引越し、私は来年3月に引越しをし、同居予定。
・子供は2人希望。3年後ぐらいには子供が欲しい。
・結婚式は入籍してからあげたい。2年後くらい。

▼聞きたいこと
前職在職中に鬱になり、休職して退職しました。それから、ここ数年間ほど、アルバイトとフリーの仕事を掛け持ちしていましたが、収入が不安定なことと冠婚葬祭が重なり、生活費が足りずカードローンで借金を重ねてしまいました。毎月自転車操業で、このままでは経済状態が安定しないと、今年正社員の職に就きました。(手取り額は上がりました)しかし、前述の通り、毎月借金の支払いも続いています。月に48,000円ほどです。(+奨学金9,000円)

そんな中、彼にプロポーズされ、婚約しました。新生活に向けてこれから、いろいろ入り用になるので借金を少しでも早く返し、貯金を増やしていきたいと考えています。例えば「おまとめローン」などにすれば、返済が楽になるかな等と考えていますが、どうなのでしょうか。ただ、現在の月々の返済額はかなり負担です。ご助言お願い致します。

中村 芳子 さんの回答

いいね 1 2017/05/30

ようこさん こんにちは ファイナンシャルプランナーの中村芳子です。

彼にプロポーズされて婚約、来年には結婚とのこと、おめでとうございます。アルバイトから正社員になれたのもよかったですね。こちらもおめでとうございます。

その前に収入が減った期間があり、生活費の不足を補うためカードローンを借りてしまいました。その問題を解決したいとのこと。すばらしい。結婚準備にとても大切なことです。

おまとめローンは積極的には勧めていませんが、ようこさんの場合は、やむをえないと思います。(親から借りることができれば、借用証書をつくってそちらをお勧めします)
必ず、複数の金融機関に問い合わせてください。一般に銀行ローンの方が金利が安く、消費者金融のローンが金利が高いので、まず銀行ローンを複数あたります。。
銀行のおまとめローン(またはフリーローン)は銀行によって年収基準が400 万円以上など高めのところもあります。しかし、そうでない銀行もあります。ようこさんは正社員で年収も300万円前後はありそうなので、融資してくれる銀行は必ず見つかるはずです。根気強く探してください。いま借りている銀行のカードローンの上限、金利などの条件も調べてみましょう。

銀行ローンは、消費者金融に比べて審査や融資に時間がかかるという特徴があります。しかし、数パーセントの金利の差はとても大きい金額の差になります。100万円を18%(上限)〜10%で借りた場合の返済額(60回返済・元利均等)は、かなり違います。

金利  毎月の返済額   総返済額
18%   25,393   1,523,573
15%   23,789   1,427,340
13%  22,753   1,365,180
10% 21,247  1,274,820

ですから、審査や手続きに1ヶ月長くかかるとしても、金利が1%でも低い借りかえ先を探すことが大切です。10%以下で借りられる可能性もあります。

それ以外の借りかえのポイントは以下の通りです。
・借入額はできるだけ少なくする。いまの借入総額を...

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お金の管理について

結婚千葉県 いいね 3 2016/04/18

▼プロフィール
年齢:夫29歳、私 28歳
住居:賃貸マンション暮らし
職業:夫正社員、私 正社員
貯金:夫 約200万円、私 約400万円
年収:夫約290万円、私 約360万円
...

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結婚する前の貯蓄について

結婚東京都 いいね 3 2015/11/26

はじめまして。現在交際している彼と結婚を考えています。

プロフィールは以下の通りです。
年齢:彼→31歳、私→30歳
住居:彼→賃貸のアパートで一人暮らし、私→実家ぐらし
職業:彼、...

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初めまして。
今年、付き合って3年になる
彼氏と結婚前提?婚約?しています。
喧嘩もしますが、二人で結婚に
向けて進んでいたのですが、、、

つい先月、仕事中に病院にはこばれました。...

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