みんなのマネー相談

ようこさん　こんにちは　ファイナンシャルプランナーの中村芳子です。

彼にプロポーズされて婚約、来年には結婚とのこと、おめでとうございます。アルバイトから正社員になれたのもよかったですね。こちらもおめでとうございます。

その前に収入が減った期間があり、生活費の不足を補うためカードローンを借りてしまいました。その問題を解決したいとのこと。すばらしい。結婚準備にとても大切なことです。

おまとめローンは積極的には勧めていませんが、ようこさんの場合は、やむをえないと思います。（親から借りることができれば、借用証書をつくってそちらをお勧めします）
必ず、複数の金融機関に問い合わせてください。一般に銀行ローンの方が金利が安く、消費者金融のローンが金利が高いので、まず銀行ローンを複数あたります。。
銀行のおまとめローン（またはフリーローン）は銀行によって年収基準が400 万円以上など高めのところもあります。しかし、そうでない銀行もあります。ようこさんは正社員で年収も300万円前後はありそうなので、融資してくれる銀行は必ず見つかるはずです。根気強く探してください。いま借りている銀行のカードローンの上限、金利などの条件も調べてみましょう。

銀行ローンは、消費者金融に比べて審査や融資に時間がかかるという特徴があります。しかし、数パーセントの金利の差はとても大きい金額の差になります。100万円を18％(上限)〜10％で借りた場合の返済額（60回返済・元利均等）は、かなり違います。

金利　　毎月の返済額　　　総返済額
18% 　 25,393 　　1,523,573
15% 　 23,789 　　1,427,340
13% 　22,753 　　1,365,180
10% 21,247 　1,274,820

ですから、審査や手続きに１ヶ月長くかかるとしても、金利が１％でも低い借りかえ先を探すことが大切です。10％以下で借りられる可能性もあります。

それ以外の借りかえのポイントは以下の通りです。
・借入額はできるだけ少なくする。いまの借入総額を...