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FP Cafe 通信（2023年7月5日発行）

お金の知性が、人生を変える。

ー目次ー

○ 9割の人が知らない、海外転勤・赴任時のNISAの扱い

9割の人が知らない、海外転勤・赴任時のNISAの扱い

みなさん、こんにちは。
FP Cafe / Mochaを運営している
(株)Money＆Youの高山一恵です。

最近は、コロナ明けということもあり、
至るところで外国人の姿を見かけますね。

日本からも海外に旅行に行く方に加えて、
海外転勤や海外赴任をする方も増えてくるかも
しれませんね。

最近は、NISAを利用して
資産形成を始めている人も増えていると思いますが、
海外に転勤・赴任をした場合、
NISAはどうなるのでしょうか？

というのも、NISAは基本的に
「日本国内に住んでいて、
口座を開設する年の1月1日時点で
18歳以上の人が利用できる」制度だからです。

2024年から始まる新NISA制度でも上記の条件は
変わりません。

海外転勤や赴任をすると、一時的とはいえ
NISAを利用できる条件の「日本国内に住んでいる」を
満たさなくなってしまいます。

では、海外転勤や赴任をする場合、
NISAの資産はどうなるのでしょうか？

以前はNISA口座の資産をすべて課税口座
（特定口座または一般口座）に払い出す必要がありました。
また、帰国後もその払い出した資産を
NISA口座に戻すことはできませんでした。

ところが2019年度の税制改正により、
「最長5年の海外転勤等」であれば、
それまで一般NISA・つみたてNISAで
保有してきた資産をNISA口座で
保有できるようになったのです。

たとえば、2020年に出国した人の場合、
2025年末まで一般NISA・つみたてNISAの口座で
資産を保有することができます。
NISA口座で保有したい場合は、
出国の前日までにNISA口座を開設している金融機関に
「継続適用届出書」を提出して手続きを行います。

また、5年以内に帰国した後も、
「帰国届出書」を提出します。
ただし、海外に出国している間は、
新規の投資をすることはできません。

この手続きをしないで黙って出国したり、
帰国しても5年以内に帰国届出書を
提出しないでいたりすると、
NISA口座が廃止され、
資産が課税口座（一般口座）に
払い出されることになるので、
手続きを忘れないようにしましょう。

ただし、調べてみると、
現状では、ほとんどの金融機関では
海外に出国する際にNISA口座を解約し、
資産を売却する必要があります。

証券会社のなかでは「野村證券」だけが
一般NISA・つみたてNISAの資産を出国後も保有可能。
楽天証券、SBI証券では
株式であれば保有可能となっていますが、
マネックス証券ではNISA口座の資産を
解約する必要があります。

ですから、あらかじめ出国予定が
はっきりしているのであれば、
NISAで保有を続けられる金融機関で口座開設をして、
NISAの利用をするようにした方が良いでしょう。

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