個人年金保険を解約してiDeCoへ切り替えすべきか
user_6112さん 奈良県20代
2020/05/31
▼プロフィール
年齢：29歳
住居：賃貸マンション暮らし
職業：正社員
貯金：約400万円
年収：約400万円
月収：約17万円（手取）
支出(月)：
生活費9万円（夫婦で折半）、年金保険1万5千円、奨学金返済3万円、交際費1万円、衣服美容1.5万円、通信費2.5千円
→16,2500円
その他；奨学金は40歳まで返済の予定
今秋第一子出産予定。
▼聞きたいこと
27歳の時に年金保険に加入し、毎月15,000円ほど支払っています。
予定利率は0.85％で、解約してIDECOに切り替えたほうがお得なのではないかと考えています。
今解約すると17万ほど損してしまいますが、IDECOの節税効果を考えると、長期的にはプラスになるのではないかとも思います。
子供ができて支出が増えることを考えると、二つを併用するのは厳しいと考えています。
アドバイスいただけますと幸いです。
user_6112さん ゆかりさんとお呼びしますね
こんにちは、ファイナンシャルプランナーの中村芳子です。
手短に回答させてください。
まだ29歳でいらっしゃいますよね。
私は、相談に来られたお客様には、個人年金もiDeCo も40歳くらいから入りましょうとおすすめしています。30代ではお金が要りようなイベントがたくさんあるからです。
ゆかりさんも、これからひとりめのお子さんが生まれ、いずれは自宅を買うことがあるかもしれません。そんなときに、お金が「老後のため」に固定されているのは、不便です。
人生のお金のハードルは、先を見越しつつも、手前から準に備...
みんなのマネー相談の続きを読むには無料会員登録が必要です。
会員の方はログインをしてください。
残り 410文字 ／ 1件の回答
関連するマネー相談
▼プロフィール
年齢：夫(彼) 54歳、私 55歳
住居：夫(彼) 持ち家暮らし（ローンなし）、私（同居）
職業：夫(彼) 正社員、私 パート
貯金：ありません
年収：夫(彼) 360...
▼プロフィール
年齢：夫 76歳、私 66歳
住居：分譲マンション
職業：夫 非常勤専門職、私 パートタイム
▼希望・予定
・夫婦ともに昨年、常勤職を退職し、終活プランを検討中
...
▼プロフィール
年齢：夫50歳、私 48歳 子供14歳 12歳
住居：戸建て 残り住宅ローン1500万 返済月8万
職業：夫正社員、私 正社員(事務)
貯金：1000万
年収：夫 約9...
おすすめのマネー相談
4月から育休から復職しました。今は時間短縮社員として5時まで勤務しています。
その為、基本給減や残業代が入りません。
その辺は覚悟して働きだしたものの、
産休育休中の手当金(14万円)より...
▼プロフィール
年齢：夫(彼) 37歳、私 36歳
住居：オーストラリア
職業：夫(彼) 正社員、私 専業主婦
貯金：夫(彼) 約150万円、私 約500万円
年収：夫(彼) ...
年齢：21歳
住居：賃貸マンション一人暮らし
職業：保育士 約13万から14万
貯金：普通預金に100万、定期預金に50万
支出(月)： 家賃5万円、光熱費約１万円、食費約1万円、
...
