個人年金保険を解約してiDeCoへ切り替えすべきか

年金 いいね 0
終了

user_6112さん 奈良県20代

2020/05/31

▼プロフィール
年齢:29歳
住居:賃貸マンション暮らし
職業:正社員
貯金:約400万円
年収:約400万円
月収:約17万円(手取)
支出(月):
生活費9万円(夫婦で折半)、年金保険1万5千円、奨学金返済3万円、交際費1万円、衣服美容1.5万円、通信費2.5千円
→16,2500円
その他;奨学金は40歳まで返済の予定
今秋第一子出産予定。
▼聞きたいこと
27歳の時に年金保険に加入し、毎月15,000円ほど支払っています。
予定利率は0.85%で、解約してIDECOに切り替えたほうがお得なのではないかと考えています。
今解約すると17万ほど損してしまいますが、IDECOの節税効果を考えると、長期的にはプラスになるのではないかとも思います。
子供ができて支出が増えることを考えると、二つを併用するのは厳しいと考えています。
アドバイスいただけますと幸いです。

中村 芳子 さんの回答

いいね 02020/05/31

user_6112さん  ゆかりさんとお呼びしますね

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの中村芳子です。
手短に回答させてください。
まだ29歳でいらっしゃいますよね。
私は、相談に来られたお客様には、個人年金もiDeCo も40歳くらいから入りましょうとおすすめしています。30代ではお金が要りようなイベントがたくさんあるからです。

ゆかりさんも、これからひとりめのお子さんが生まれ、いずれは自宅を買うことがあるかもしれません。そんなときに、お金が「老後のため」に固定されているのは、不便です。
人生のお金のハードルは、先を見越しつつも、手前から準に備...

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年収:夫 約250万円
月収:夫 約16万円、
支出(月):
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