個人年金保険を解約してiDeCoへ切り替えすべきか
user_6112さん 奈良県20代
2020/05/31
▼プロフィール
年齢：29歳
住居：賃貸マンション暮らし
職業：正社員
貯金：約400万円
年収：約400万円
月収：約17万円（手取）
支出(月)：
生活費9万円（夫婦で折半）、年金保険1万5千円、奨学金返済3万円、交際費1万円、衣服美容1.5万円、通信費2.5千円
→16,2500円
その他；奨学金は40歳まで返済の予定
今秋第一子出産予定。
▼聞きたいこと
27歳の時に年金保険に加入し、毎月15,000円ほど支払っています。
予定利率は0.85％で、解約してIDECOに切り替えたほうがお得なのではないかと考えています。
今解約すると17万ほど損してしまいますが、IDECOの節税効果を考えると、長期的にはプラスになるのではないかとも思います。
子供ができて支出が増えることを考えると、二つを併用するのは厳しいと考えています。
アドバイスいただけますと幸いです。
user_6112さん ゆかりさんとお呼びしますね
こんにちは、ファイナンシャルプランナーの中村芳子です。
手短に回答させてください。
まだ29歳でいらっしゃいますよね。
私は、相談に来られたお客様には、個人年金もiDeCo も40歳くらいから入りましょうとおすすめしています。30代ではお金が要りようなイベントがたくさんあるからです。
ゆかりさんも、これからひとりめのお子さんが生まれ、いずれは自宅を買うことがあるかもしれません。そんなときに、お金が「老後のため」に固定されているのは、不便です。
人生のお金のハードルは、先を見越しつつも、手前から準に備...
みんなのマネー相談の続きを読むには無料会員登録が必要です。
会員の方はログインをしてください。
残り 410文字 ／ 1件の回答
関連するマネー相談
▼プロフィール
年齢：夫 76歳、私 66歳
住居：分譲マンション
職業：夫 非常勤専門職、私 パートタイム
▼希望・予定
・夫婦ともに昨年、常勤職を退職し、終活プランを検討中
...
▼プロフィール
年齢：夫50歳、私 48歳 子供14歳 12歳
住居：戸建て 残り住宅ローン1500万 返済月8万
職業：夫正社員、私 正社員(事務)
貯金：1000万
年収：夫 約9...
はじめまして女性 大阪から主人の転勤に伴い子供達２人小学生を連れて横浜に。その後離婚してから派遣社員で子育て、大学、専門学校へと休みなく働いて通わせましたが、二人共ニート１０年。
ようやく独立...
おすすめのマネー相談
▼プロフィール
既婚、子供２人
住居： 賃貸マンション
職業：夫正社員、私 契約社員
年収：夫 約750万円、私 約230万円
月収：私 約20〜15万円
▼現状・希望・予定
・現...
▼プロフィール
年齢：夫 ４６歳、私 ４４歳
住居：分譲マンション
職業：夫 正社員、私 パート
貯金：夫８０００万円、私 １０００万円
年収：夫１２００万円、私 ４００万円
...
初めまして。
共働きの夫婦ですが、とうとう夫が定年を迎えました。まだ5年位は収入は減るものの、働くつもりです。
予定通りローンを完済するか、ローンを払いながら退職金を資産運用に回すか検討中で...
