個人年金保険を解約してiDeCoへ切り替えすべきか
user_6112さん 奈良県20代
2020/05/31
▼プロフィール
年齢：29歳
住居：賃貸マンション暮らし
職業：正社員
貯金：約400万円
年収：約400万円
月収：約17万円（手取）
支出(月)：
生活費9万円（夫婦で折半）、年金保険1万5千円、奨学金返済3万円、交際費1万円、衣服美容1.5万円、通信費2.5千円
→16,2500円
その他；奨学金は40歳まで返済の予定
今秋第一子出産予定。
▼聞きたいこと
27歳の時に年金保険に加入し、毎月15,000円ほど支払っています。
予定利率は0.85％で、解約してIDECOに切り替えたほうがお得なのではないかと考えています。
今解約すると17万ほど損してしまいますが、IDECOの節税効果を考えると、長期的にはプラスになるのではないかとも思います。
子供ができて支出が増えることを考えると、二つを併用するのは厳しいと考えています。
アドバイスいただけますと幸いです。
user_6112さん ゆかりさんとお呼びしますね
こんにちは、ファイナンシャルプランナーの中村芳子です。
手短に回答させてください。
まだ29歳でいらっしゃいますよね。
私は、相談に来られたお客様には、個人年金もiDeCo も40歳くらいから入りましょうとおすすめしています。30代ではお金が要りようなイベントがたくさんあるからです。
ゆかりさんも、これからひとりめのお子さんが生まれ、いずれは自宅を買うことがあるかもしれません。そんなときに、お金が「老後のため」に固定されているのは、不便です。
人生のお金のハードルは、先を見越しつつも、手前から準に備...
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