みんなのマネー相談

olive07さん 、はじめまして。

「大事なお金の価値観を見つけるサポーター」黒猫FP事務所の舟本美子です。

olive07さんは、海外の方とご結婚されて、海外で永住するおつもりでしたが、２～３年後に日本に戻られるとのことです。当初の予定が変更となり、ご不安を感じる日々をお過ごしでしょう。

さて、いろんなご質問をいただきました。以下に、順番にお答えしたいと思います。

① 使うお金を分けて貯金していくべきか？
老後資金、教育資金、今後必要になる費用の３つに分けて貯金を始めたら良いか？というご質問に対しては、優先順位の高いものから準備されたら良いと思います。

現在のお話から考えると、「教育資金」「今後必要になる費用」をまずは優先されたら良いでしょう。

「教育資金」はご長男様が１８歳になるまでに150万円準備したいとご希望があります。ご長男様は1歳ですから18歳になるまで、約16年の時間があります。そのため、毎月8,000円～10,000円ずつ貯金すれば、必要額を準備することができます。具体的に計算をしてみましょう。

毎月8,000円の貯金の場合
・8,000円×（16年×12か月）＝1,536,000円
毎月10,000円の貯金の場合
・10,000円×（16年×12か月）＝1,920,000円

お子様が18歳になるまでは、充分な期間があります。難しく考えず、8,000円～10,000円ほどで教育資金の別枠貯金を開始されることをおすすめします。
来年ご誕生となる第2子様も、同様の貯金をすぐに開始されると尚良いでしょう。

「今後必要になる費用」には、帰国される際の引っ越し費用、第2子様のご出産に伴う諸費用などが考えられます。とても大事な費用であるため、備えに余裕があれば安心です。教育費を貯金したあとの差額は全て「今後必要になる費用」へ貯金するようにしましょう。

「老後資金」については、ご年齢がご夫婦ともお若いこともあり、帰国された後にご検討されるのが良いでしょう。老後のお金にご不安を感じていらっしゃいますが、いろんな問題を一気に解決しようと思っても難しい場合があります。目の前に必要なお金が見えている今は、優先準備の高いものから準備することが効率的と言えるでしょう。

② 年金で受け取れる金額について
次に日本の公的年金制度について、お伝えいたします。
公的年金のしくみは2階建てになっています。通常、会社員・公務員は、厚生年金に加入しており、1階の国民年金、2階の厚生年金を合わせた保険料を納めることになります。

●1階の国民年金（老齢基礎年金）について
1階の国民年金は20歳から60歳までの40年間である全保険期間を納めた場合、65歳から満額の老齢基礎年金が支給されます。ちなみに、2019年4月からの満額年金支給額は780,100円です。
olive07さんやご主人様は、国民年金の加入開始は帰国後になるため、保険加入期間は40年未満になります。そのような場合は、加入した年数が受け取る年金の計算期間となります。例えば、33歳～60歳まで国民年金に加入されていた場合、ざっくりと以下のような計算となります。

780,100円×{（27年×12か月）÷（40年×12か月）}≒527千円（月額4万４千円）
※相談内容の情報で分かる範囲でお答えし...