保険の見直し

家計・ライフ いいね 0
終了

Tnskさん 埼玉県40代

2023/08/17

▼プロフィール
年齢:夫48歳、私 46歳
住居:持家(ローンあり)
職業:夫 正社員、私 正社員(事務)
貯金:夫 約240万円、私 約140万円
年収:夫 約600万円、私 約468万円
月収:夫 約42万円、私 約27万円
支出(月):
夫☞住宅ローン3.3万円、蓄電池ローン3万円、イデコ2万円、光熱費約2万円、食費約6万円、保険約4万円、アルゾック0.3万円、自動車税・固定資産税1.5万、教育費3万円など
→約20万円

私☞住宅ローン11.3万円R16年まで、共済会3万円、積立NISA2万円、保険4万円など →約18.3万円
2人でレジャーなどに使うお金 →約2万円

その他:車2台、子供2人小学校5年と3年、ペットなし、投資経験あり
▼希望・予定
・教育資金の準備
・年に1度は旅行したい。
▼聞きたいこと
物価が上がり節約で息が詰まります。心配が募り今年の7月に保険の見直しをしました。今までの保障は最低限の医療と死亡保障が夫が3,600万円で私が2,000万円入っていました。
保険の見直しで今残っているのは
夫☞6大疾病の一時金のみの終身保障、死亡・介護の保障1,000万円の変額保険、定期の終身保険800万円
私☞3大疾病の一時金のみの終身保障、死亡・介護の保障800万円の変額保険、個人年金保険5年定期、ガン保険

これから定期の終身保険800万を解約して逓減定期終身保険に2,000万円で入り直す予定です。

このプランは最善なのか、貯金と投資の割合など相談したい次第です。

中村 芳子 さんの回答

いいね 02023/08/17

Tnskさん

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの中村芳子です。
物価が上がって節約を心がけている。そのために保健を見直したいというご相談ですね。とても良いことです。
加入している保険の内容を説明してくださっていますが、生命保険の見直しは、実際の保険証券を拝見しないと、提案ができません。相談者が保険の内容を誤解していたり、見逃している情報があることが少なくないからです。

たとえば、「定期の終身保険」と書いておられますが、定期保険でしょうか終身保険でしょうか、定期保険特約付き終身保険でしょうか。保険料の支払い期間はいつまでで、現在の解約返戻金はいくらでしょう。同じ...

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住居:夫 賃貸マンション
職業:夫 正社員、私 専業主婦
貯金:夫 約500万円、私...

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住居:夫持家ローン返済中
職業:夫正社員、私 現在無...

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