今の自分に必要な保険があるものか、探しています。
のりこさん 東京都40代
2016/04/30
▼プロフィール
年齢：私 41歳
住居：私 賃貸マンション一人暮らし、
職業: 私 正社員(事務)
貯金：私 約1000万円
年収：私 約1000万円
月収：私 約40万円- 隔週払い。税込
支出(月)：
私 家賃14.5万円、光熱費約1万円、食費約3万円、保険約掛け捨て2.5万円、個人年金2万、介護年金約1万
自己投資、レジャーなどに使うお金 →現在、セラピーを学んでいます。昨年度は年間で約120万円でした。
その他：車なし、ペットなし、投資経験なし
▼希望・予定
・将来的に、今の仕事をやめて、起業をする方向が希望です。
・もしかしたら、数年内に海外アメリカに移住をするもしれませんー現在未確定
▼聞きたいこと
今の保険料を下げたいと思っています。
掛け捨て保険料を解約してしまっても大丈夫か、また、個人年金を途中解約するメリットとデメリットについてしりたいです。
外貨で受けとれる個人年金を薦められましたが、これは、どうなのか、アドバイスを頂けたら嬉しいです。
効率よくお金を貯めていく方法についてもアドバイスいただけると嬉しいです。どうぞよろしくお願いします。
のりこさん、こんにちは。
「中高年女性のお金のホームドクター」レディゴ社会保険労務士・ＦＰ事務所の小野みゆきです。
セラピーを学んでおられて、起業を希望されているのですね。素敵ですね！
まず、掛け捨て保険の解約ですが、加入目的は何でしょうか？
死亡補償ですか、入院ですか？ もし、死亡補償なら受取人は誰ですか？
お一人暮らしと書かれています。扶養者がいないのなら、月々2.5万円の掛捨保険料は多すぎます。内容を見せてもらいたいです。その上で、解約や保険金の減額の助言をします。
次に、個人年金の途中解約についてですが、直接的なメリットはありません。個人年金は純粋な老後資金の積立ですので、月々の保険料を自分で、より有効に運用できるなら解約はメリットとなります。
一方デメリットですが、契約後短期で解約すると、保険会社が手数料を取るため、積み立て合計よりも減額されてしまい...
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