住宅購入と家計管理について

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ぷかさん 千葉県30代

2022/01/12

入籍1年目の夫婦です。

▼プロフィール
年齢:夫36歳、私36歳
住居:賃貸アパート
職業:共に公務員
貯金:夫約1500万円、私約700万円
投資:夫0円、私日本株のみ約700万円運用中
年収:夫約750万円、私約600万円
月収(手取り):夫約27万円、私約25万円
支出(月):
夫 家賃10万円、光熱費約1〜2万円、通信費不明、保険詳細不明(生命保険、個人年金、医療保険に加入中)、昼食代詳細不明
私 食費日用品約6〜7万円、保険2755円(生命保険、傷害保険)、19800円(企業型積立年金、ボーナス時は49500円)、通信費約1万円
2人でレジャーなどに使うお金 →約1〜2万円
その他:車なし、ペットなし

▼希望・予定
・時期は決めていないが、数年後には新居を構えたい(新築戸建てを希望)
・子供は2〜3人希望。年齢も考慮すると不妊治療が必要になってくるかもしれない
・車は日常的に必要と感じたら購入予定
・年に1度は旅行したい
・延期になっている挙式を親族のみで実施する予定(費用は200万くらいで全額負担で考えています)
▼聞きたいこと
先日住宅展示場に出向いた際、職業と頭金(1000万円は出せる)を伝えたところ、莫大な住宅購入費とローンを提示され引いてしまいました…結婚式の費用、不妊治療の必要性など踏まえた上で、どの程度手元に残して住宅ローンを組むべきかご教授いただきたいです。また、そこまで散財しているつもりはないのですが家計の引き締めも必要であればご助言いただけたら幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

中村 芳子 さんの回答

いいね 02022/01/12

ぷかさん ファイナンシャルプランナーの中村芳子です。
1年前に入籍されたんですね。おめでとうございます!
数年以内に新築一戸建てを購入したいとのこと。夫婦で公務員で、頭金1000万円となると、売り手から見ると理想的な買い手、金融機関から見ると理想的なローンの借り手です。おふたりの税込年収計1500万円とすると、1億円くらいの住宅ローンを勧めてくることも考えられますね。

借りられる(金融機関が貸す)ローン金額と、無理なく返せる金額は違います。まず、このことを覚えてください。
私は、住宅ローン金額は、税込み年収の4倍までをお勧めしています。ぷかさんの場合は、夫婦で6000万円くらいを目処にするとよいと思います。いまは、低金利なので、これに年収1年分くらいをプラスできないことはありません。これ以下なら、5000万円でも3000万円でも大丈夫。

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