投資と教育資金について
まあこさん 大阪府30代
2015/08/17
結婚と同時に毎月、投資信託の積み立てを10万円行ってきました。子供が産まれてさらにプラス1万上乗せしました。
しかし、投資信託だと、いざお金がいる時に元本割れなんてこともあるのでは？と思い、学資保険の代わりの終身保険に入ろうかと考えています。
子供NISAが始まったら、それもやろうと思います。
しかし、あれもこれもとやりすぎではないかな？と思います。やはり投資信託の1万円上乗せをやめて、その1万円を終身保険でかけるほうがいいでしょうか？
よろしくお願いします。
杉山 夏子 さん（※休止中）の回答
いいね 42015/08/18
まあこさん
はじめまして。
クロスフィールドFP事務所の杉山夏子です。
月々の積立を行ってきたとのこと。しっかり貯める習慣がついていらっしゃって素晴らしいですね。
「お金が必要なタイミング」に、予測可能な生活費、教育費やレジャー費がなど
どれだけの金額が必要かをまず確認してみましょう。
投資信託ですが、使うタイミングによって元本割れがあるリスクはあります。
現在どのような資産配分をされていらっしゃるのか、どのような商品をお持ちなのかにもよりますが、
元本割れのリスクを最小限に抑えるためには、
1. 投資対象を分散して、状況の悪い時に同じ値動きをしないようにする
2. ご資金が必要なときは全部解約するのではなく、必要な金額だけ解約し、残りは引き続き運用を続ける
この2点が可能かどうかを検討されてみてください。
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