資産の簡単な管理方法について

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終了

haruさん 京都府30代

2018/08/19

▼プロフィール
年齢:私 39歳
住居:私 賃貸一人暮らし
職業:正社員(公務員
貯金:私 約2500万円(うち預貯金約2100万円、国債100万円、株、投資信託等190万円、外貨80万円)
年収:約850万円
月収:約54万円(手取り40万円)
支出(月):25〜30万円
私 家賃7万円、光熱費約1万円、食費約4万円、保険約2千円、通信費光テレビ2万円、趣味娯楽4万円、交通費1万円、化粧品等2万円等
衣服などはセール時期などに3〜5万円程度。年2、3回国内旅行あり。(一回5〜8万円程度)
その他:車なし、2、3年に一度全国転勤あり。
▼希望・予定
・結婚の予定は今のところなし。
・拠点を定めたいけど転勤があり決められない。独身同期にはマンションを購入して、自宅に住める間は住み、転勤になると賃貸を借りてまた数年後に自宅に戻る…という人もいる。(確実ではないが拠点があれば転勤後に戻ってきやすい。)
▼聞きたいこと
資産の管理方法。今はゆうちょがメイン口座、放置している大手銀行1、貯蓄用ネット銀行2、ネット証券1保有。一定金額を貯蓄用に自動送金しているが整理できず、普通預金に入りっぱなしなことが多い。たまに定期預金に移すのが精一杯。(そのあとどの口座に入れたか分からなくなることも…)数年ごとに時々投資信託なども利用するが放置になりやすい。転勤が多く、住所変更などが面倒なので出来るだけ管理口座は少なくしたい。簡単な管理方法はないでしょうか?

渡辺 直子 さん(※休止中)の回答

いいね 12018/09/01

こんにちは。ファイナンシャルプランナーの渡辺直子です。
今回は、資産の管理方法についてのご相談ですね。お仕事の関係で転勤が多いとのことで、お忙しい中、引越しの度に、金融機関ごとに住所変更などの事務手続きを行うのは、とても大変な作業だと感じていらっしゃるのですね。
ご相談内容を拝見したところ、収入や資産も順調に増えておりますし、ご自身で目的を持って金融機関を上手に使い分けていらっしゃる印象です。
すべての金融資産をひとつの金融機関にまとめることで確かに事務手続きの省力化はできますが、逆に1つにまとめてしまうことのデメリットもあります。万が一、金融機関が破綻した際の預金保護の観点と金融商品の取り揃えやサービスが劣ってしまう可能性です。それぞれの金融機関毎に使いやすいサービスや得意な金融商品等がありますので、あえて無理に解約してまで絞り込む必要もないというのが私のアドバイスです。ただし、現状の口座でまったく残高も利用頻度もないという口座は今後も利用しないと思いますので今のうちに解約をおすすめします。

「お金の色分け」という言葉を聞いたことがありますか。
今ある資産をすべて洗い出して、生活に使うお金(半年から1年)、使い道が決まっているお金(2~10年)、当面使う予定のないお金(10年~)の大きく3つに分けてご自身の資産を管理する方法です。生活に使うお金はメイン口座で普通預金口座に確保しておきましょう。その際、自分の生活圏にいつでも引き出せる環境が整っているなど利便性と流動性を考慮して金融機関を選びます。haruさんの場合は、全国どこにでも店舗があるゆうちょ銀行ということになりますね。
そして、ネット銀行では比較的金利の良い定期預金がある場合が多いで...

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