ローン返済と貯蓄・投資の優先順位

不動産・ローン いいね 5
終了

まみさん 千葉県 30代

2016/12/28

▼プロフィール
年齢:31歳
住居:来年マンション購入し実家から持ち家に引っ越し
職業:正社員(専門職)
貯金:約200万円
投資:金銀プラチナ約100万円、投資信託・債券約200万円、投資用マンション2部屋
ローン:投資用4,750万円、住宅用3,150万円予定
保険:医療保険4.5万/年、外貨建年金保険12万/年、外貨建終身保険5千ドル/年
年収:約800万円
月収:約40~50万円
支出(月):
食費約7万円(1人暮らしをすれば夜は自炊予定で減る予定)、交通費約7万円(大半はグリーン車台なので、1人暮らしをすれば減る予定)、趣味美容代約8万円(国内外旅行年10回)、保険約5万円など →約35万円。1人暮らし後は旅行を3回以内として、ローン返済含めて30万円を想定。
その他:車なし、ペットなし
▼希望・予定
・このまま独身であれば、55歳くらいには早期リタイアをして、旅行などを楽しみたい。
・年に1度は海外旅行に行きたい。(年予算50万円)
▼聞きたいこと
財形貯蓄約500万を解約して、諸費用や頭金に充当し、投資用のローンを組んでおりますが、さらに住宅ローンよりも増える予定であり、その一方、今年から貯蓄性の保険に入ったり、来年から401kに入ったりと老後の生活費確保のための投資も継続していきたいのですが、ローン返済と貯蓄や投資との割合をどうしようかと悩んでいます。ローン返済も投資用と住宅用どちらを優先していけばよいでしょうか?
一人暮らしを機に家計や貯蓄の割合も見直して、早期リタイアと充実したセカンドライフを実現させたいと思ってます。どうぞ宜しくお願いします。

中村 芳子 さんの回答

いいね 4 2016/12/29

 A:  投資プランの見直しをおすすめします。

まみさん こんにちは。ファイナンシャルプランナーの中村芳子です

31歳で専門職、年収800万円とは立派なキャリアと収入ですね。すばらしい。しかし、お金のことやライフプランが、アンバランスな点が気になります。

現在は、資産のほとんどが不動産、それもローンの割合がおそらく90%以上と、かなりハイリスクな資産運用となっています。不動産(自宅と投資用物件?)の頭金を払った後の貯蓄が200万円しかないのも心配です。

不動産ローンが自宅3150万円、投資物件4750万円で計8000万円近くとの10倍。いずれも頭金が10%以下と見受けられます。

繰り返しますが、これはハイリスクな投資です。いま、首都圏の一部の不動産の価格は、オリンピック景気などで上昇していますが、2020年前後から大きく値下がりすると予想する専門家も少なくありません。値下がりした場合のこと、最悪のケースをシミュレーションしましたか?

自宅不動産は、そこに住み続けるなら、不動産価格が下がっても住宅ローンを払い続けられれば問題はありません。(しかし、何かの事情で売却しようとして、住宅ローン残高3000万円で売却価格2500万円などとなると大損で、お金がまわらなくなるリスクはあります)

投資不動産が空室になり、予定した賃料収入が入らなくなると、そ...

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▼プロフィール
年齢:私40歳
住居:実家暮らし
職業:正社員(事務)
貯金:5万円
年収:約270万円
月収:手取り約18万円
借金:大手銀行39万
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年齢:私 47歳
住居:分譲マンション暮らし(ローンなし)
職業:私 非常勤(専門職)
貯金:私 約500万円(投資信託100万、貯金370万、株式30万)
年収:私 ...

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