メルマガ【新刊情報あり】iDeCoとつみたてNISAはどちらから始めるべき？優先順位を決める際のポイント

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FP Cafe 通信（2022年11月9日発行）

お金の知性が、人生を変える。

ー目次ー

○ 【新刊情報あり】iDeCoとつみたてNISAはどちらから始めるべき？優先順位を決める際のポイント

【新刊情報あり】iDeCoとつみたてNISAはどちらから始めるべき？優先順位を決める際のポイント

みなさん、こんにちは。
FP Cafe / Mochaを運営している
(株)Money＆Youの高山一恵です。

今年も残すところ、2ヶ月を切りましたね。
依然として、
ウクライナとロシアの戦争は続き、
世界中でインフレが拡大。
国内に目を向ければ、円安傾向が続いており、
先行きに不安を感じている方も
多いのではないでしょうか。

そんな中、最近、資産運用に関する
相談が急増しています。

中でも多いのが、
iDeCo、つみたてNISAに関する相談。
基本的には、iDeCoとつみたてNISAは
併用するのがベストですが、
毎月捻出する積立金額が限られている方にとっては、
どちらから始めたら良いのか迷ってしまうようです。

そこで、今回は、iDeCoとつみたてNISA、
どちらを優先すべきか、ポイントをお伝えします。

iDeCo、つみたてNISAの
どちらを優先すべきかについては、
毎月の投資金額や積立の目的、
住宅ローン控除の適用有無などで変わります。
ざっくりと、まとめると、

●iDeCoを優先した方がいい人
・所得のある人
・毎月１万円以上投資できる人
・老後資金を貯めたい人
・住宅ローン控除が適用されていない人

●つみたてNISAを優先した方がいい人
・毎月の投資金額が少ない人（１万円未満）
・老後資金以外の資金を貯めたい人
・住宅ローン控除が適用されている人
・所得のない人
・55歳以上で長期投資をしたい人

iDeCoの最大の特徴は、掛け金の全額が
所得控除になる点です。
ですから、そもそも収入がない、
住宅ローン控除によって、
所得税や住民税がない、または少ない場合は、
iDeCoによる所得控除の効果が低くなって
しまう可能性が高いと言えます。

また、iDeCoは、
口座管理手数料がかかりますので、
掛金が少ないと、その分手数料の割合が高くなるため、
投資効率が悪くなってしまいます。

さらに、iDeCoは、基本的に60歳まで
引き出すことができません。

ですから、所得控除の恩恵を受けられそうにない、
毎月１万円以上投資できない、
老後資金以外の目的でお金を貯めたいという方は、
つみたてNISAを優先させましょう。

反対に
所得控除の恩恵を受けられる収入がある、
毎月１万円以上投資ができる
老後資金を貯めたい
という方は、iDeCoを優先させましょう。

なお、毎月の投資資金に回せるお金に余裕が出てきたら
iDeCoとつみたてNISAを併用するのが
おすすめです。

もっと詳しくiDeCoやつみたてNISAの
制度概要や特徴、商品の選び方、
金融機関選びなどを知りたいという方は、
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