持病がある人のための医療保険に入りましたが、掛け金が高く、そのまま入り続けるかどうするか悩んでいます

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ameena1012さん 神奈川県30代

2018/09/09

年齢:私 39歳(今年40歳)独身
住居:賃貸マンション一人暮らし
職業:正社員(エンジニア)
貯金:約1200万円
年収:約580万円
月収:約34万円(家賃75000円)

▼持病について
・幼少の頃より喘息の持病があり、軽度ではあるが、数年に1回調子を崩すことがあり、その際は投薬で対応
新卒入社の際、医療保険を検討したが、喘息の既往・治療歴のために保険に入れず。COOP共済(たすけあい)の告知事項の少ない掛け金1000円の保険のみ加入
・約10年前に職場でのハラスメントが原因で体調を崩し、休職の経験あり。復職して長い時間が経過し、通常通り仕事をこなせる状態で社内の昇格試験等も受けている状態であるが、寝付きがあまり良くないという症状が少し残っているため、心療内科での投薬は受けている状態。

▼医療保険の加入状況
・喘息や心療内科の通院等から、COOP以外の保険には入っていなかったが、1年前に持病があっても入れる保険に加入した。

加入の経緯は、がんに対する保障がなかったこと(先進医療含め)や、将来の夢として3~5年後に個人事業主として独立したいと考えており、会社員ではなくなると、より保障が手薄になると考え、保険に入った方が良いのではないかと考えた。
5年経って大きな病気にならないと掛け金が割引になるタイプの保険に入ったが、現在の掛け金が高いと感じており、妥当であったかどうか、他の備えをした方がよかったのか、悩んでいる。
独立の準備を本格的に始め、貯金や支出の見直し等を行っており、保険に関しても見直すべきか考え始めたのがきっかけ。

掛け金
毎月9886円(終身)契約から5年経過後、健康割引された場合は月6855円
内容
入院一時給付特約 30000円、がん診断特約800000円 抗がん剤治療特約50000円先進医療特約あり
 
▼希望・予定
・3~5年後に個人事業主として独立を目指して準備中(ここ数年、資格取得や起業コンサルティングを受けていることから支出が多め)
・現在結婚の予定はないが、できればしたいと考えており、婚活中

▼聞きたいこと
・持病がある人でも入れる保険は割高ですが、それでも入る価値はありますか?(あるいは別の備えを考えた方が良いのでしょうか?)
・医療保険にガン特約をつけている状態ですが、医療保険とがん保険は別の方が良いのでしょうか?
・個人事業主を目指していることもあり、その視点でアドバイスいただければ幸いです。
・私のように持病がある場合でも、FPさんに相談にのっていただけるのでしょうか?(健康な人よりも選択肢が少なくなってしまいますが)

よろしくお願いします。

中村 芳子 さんの回答

いいね 22018/09/12

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの中村芳子です。
はい、もちろん持病がある方でも、がんの方でも、障害をお持ちの方でも、相談をお受けしています。選択肢が少なかったり、宿題が多い分、専門家のアドバイスが有効ですし、それによって人生をよい方向に向かわせることができると確信しています。

ご指摘の通り、条件付きの医療保険は、保険料が高くなっています。入る価値があるかないかは判断が難しいところですが、ポイントは2つあります。
ひとつめは、医療保険の給付に相当する分(50万円〜100万円)を貯金で準備できるか。
ふたつめは、保険料と保障内容のバランスに「自分が」納得できるか。

貯金があれば、保険に加入しなくても大丈夫ですが、保険料と保障内容が納得できる商品があれば、加入してもいいでしょう。貯金では備えられないなら、割高でも保険に入っておい...

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