26/08/06

この記事のライター

畠山 憲一

【知らないと損】金利2%超え「個人向け国債」をキャッシュバック付きで買う方法

マイナス金利の解除によって「金利のある世界」となった日本では、銀行の預金金利だけでなく「個人向け国債」の金利も上昇。お金を減らしたくないけれど増やしたいというニーズもあり注目されています。
個人向け国債はどの金融機関で購入しても同じものですが、金融機関によってはさらにお得に購入することができます。今回は、2026年8月時点で個人向け国債がお得に購入できる金融機関を紹介します。

金利2％超えも！個人向け国債とは？

個人向け国債は、国がお金を借りるために発行する「国債」を個人でも買いやすいようにした金融商品です。個人向け国債は、証券会社・銀行・郵便局などの金融機関に口座を開設して申し込むだけで購入できます。

個人向け国債は毎月発売されており、最低購入価格1万円から1万円単位で購入できます。個人向け国債を購入すると、半年に1度利子が受け取れ、満期になると貸したお金が返ってきます。利子の支払いも元本の返済も国が責任を持って行うため、元本割れすることはありません。

個人向け国債には「固定3年」「固定5年」「変動10年」の3つのタイプがあります。

＜個人向け国債の3つのタイプ＞

個人向け国債の「固定」「変動」は金利の仕組み、年数はお金を貸す期間（満期になるまでの期間）を表します。「固定3年」「固定5年」は3年・5年の満期まで利率が変わらない個人向け国債、「変動10年」は10年の満期までの間、半年に1度利率が見直されて変動する個人向け国債です。

2026年8月募集(9月発行)分の金利は、変動10年が年1.87％・固定5年が年2.06％・固定3年が年1.71％となっています（いずれも税引前）。固定5年は年2％の大台を突破。変動10年と固定3年の金利も上昇しています。
これらの個人向け国債を100万円分購入し、満期まで保有した場合に受け取れる利子は、次のとおりです。

＜100万円分購入した場合、満期までに受け取れる利子は？＞

もっとも金利の高い固定5年で10万3000円もらえる計算です。以前の「年0.05％」で同じ計算をすると5年間でわずか2500円ですから、その上昇ぶりがわかると思います。変動10年は金利が変動しなかったと仮定した金額になっています。今後、金利が上昇すればこれ以上に利子がもらえる可能性があります。

キャッシュバック付きで買える金融機関は？

個人向け国債は、銀行や証券会社で購入することができます。どの金融機関であっても、購入できる個人向け国債そのものは同じですので、受け取れる金利も同じです。しかし、金融機関のなかには、個人向け国債の購入額に応じてキャッシュバックをしてくれるところもあります。本稿執筆時点（2026年8月5日）でキャッシュバックをしてくれる主な金融機関は、以下のとおりです。

●SMBC日興証券

＜6月-8月　個人向け国債キャンペーン＞

SMBC日興証券では、2026年6月4日（木）～2026年8月31日（月）のキャンペーン期間中に個人向け国債を購入した場合、購入金額に応じて現金をプレゼントしてくれます。対象金額は500万円以上で、どの個人向け国債を購入したかでプレゼント金額が異なります。

＜SMBC日興証券のプレゼント内容＞

1000万円購入するとキャッシュバック金額がジャンプアップ。変動10年の場合は1万6000円となっています。以後100万円増額ごとに1600円ずつ加算され、プレゼント金額の上限もありません。

●野村證券

＜個人向け国債キャンペーン＞

野村證券では、2026年7月6日（月）～2026年8月31日（月）のキャンペーン期間中に個人向け国債を購入した場合、購入金額に応じて現金をプレゼントしてくれます。対象金額は1000万円以上、変動10年と固定5年が対象となっています。

＜野村證券のプレゼント内容＞

プレゼントの対象金額が1000万円以上と高めですが、変動10年の場合1000万円購入するとキャッシュバック金額が1万4000円となります。以後100万円増額ごとに1400円ずつ加算されていきます。対象金額の上限は10億円（プレゼント金額140万円）です。

●東洋証券

＜個人向け国債キャンペーン＞

東洋証券では、2026年8月6日（木）～2026年9月30日（水）のキャンペーン期間中に個人向け国債を購入した場合、購入金額に応じて現金をプレゼントしてくれます。対象金額は100万円以上と安め。野村證券同様、変動10年と固定5年が対象となっています。

＜東洋証券のプレゼント金額＞

変動10年と固定5年では、300万円以上購入した場合のキャッシュバック金額が異なります。変動10年を1000万円購入した場合は1万4000円となっています。以後100万円増額ごとに1400円ずつ加算され、プレゼント金額の上限もありません。

●SBI証券

＜もれなく3,000円プレゼントキャンペーン＞

SBI証券でもたびたび、個人向け国債を50万円以上購入した人（2017年以降に個人向け国債を購入したことがない人などが対象）に対して現金をプレゼントしてくれるキャンペーンが行われているのですが、本稿執筆時点では行われていません。そのかわり、キャンペーン期間中に「エントリー」「SBIハイパー預金口座の新規開設」「SBI証券で個人向け国債を合計100万円以上購入」し、「2026年8月31日時点のSBIハイパー預金残高が10万円以上」という条件をすべて達成するともれなく現金3000円がプレゼントされます。

変動10年のキャッシュバック金額を比較

SMBC日興証券・野村證券・東洋証券・SBI証券で変動10年を購入した場合のキャッシュバック金額を比較すると、次のようになります。

＜変動10年のキャッシュバック金額＞

SBI証券のキャンペーンは100万円以上であれば一律で3000円です。達成しなければならない条件が多いものの、購入金額が300万円未満であればSBI証券がお得になります。300万円以上500万円未満であれば東洋証券がお得。500万円以上1000万円未満であればSMBC日興証券と東洋証券のキャッシュバック金額が同じですが、1000万円以上買う場合にはSMBC日興証券のほうが有利になります。

個人向け国債のキャンペーンは近年減少傾向ですが、期間限定で実施する金融機関もあります。お使いの金融機関でキャンペーンが実施されたら、利用してみてはいかがでしょうか。

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畠山 憲一 Mocha編集長

1979年東京生まれ、埼玉育ち。大学卒業後、経済のことをまったく知らないままマネー本を扱う編集プロダクション・出版社に勤務。そこでゼロから学びつつ十余年にわたり書籍・ムック・雑誌記事などの作成に携わる。その経験を生かし、マネー初心者がわからないところ・つまずきやすいところをやさしく解説することを得意にしている。2018年より現職。ファイナンシャルプランナー（AFP）。住宅ローンアドバイザー。教員免許も保有。趣味はランニング。

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