24/07/09

家計・ライフ

この記事のライター

舟本美子

金利アップに割引特典、使わなきゃもったいない「お得な銀行4選」

※本記事ではアフィリエイト広告を利用しています。

銀行のなかには、うまく活用することで金利がアップしたり、サービスの特典が得られたりするところがあることをご存知ですか？最近では、銀行と他社が協業し、今までにないサービスを提供する銀行も増えています。ただお金を預けるだけではもったいない！お得なサービスに注目して銀行を選べば、家計の大きな助けとなるでしょう。
今回は、利用すればどんどんお得が膨らむ4つの銀行をご紹介します。

お得な銀行1：イオン銀行

イオン銀行はイオンのショッピングモール内に店舗を構える銀行です。イオン銀行は文字どおりイオングループの一員なので、ショッピングモールやスーパー、コンビニなどで利用できるサービスが充実しています。

イオン銀行でお得なのは「イオン銀行Myステージ」です。イオン銀行Myステージとは、イオンカードの利用額やイオンでの買い物回数等に応じて自動的に「イオン銀行スコア」が貯まり、決定したステージごとの特典を受けられるサービスです。対象となるステージは、ブロンズ・シルバー・ゴールド・プラチナの4段階。利用状況に応じて、次のように普通預金金利・他行ATM入出金利用回数・他行宛振込手数料無料回数が増加します。

＜イオン銀行Myステージの特典＞

筆者作成

ステージが上がるほど、特典がおトクになることがわかります。生活圏にイオンがありよく利用している方は、プラチナを狙ってみてはどうでしょう。

イオン銀行のキャッシュカード・電子マネー・クレジットカードの3つの機能が１枚にまとまった「イオンカードセレクト」を利用して買い物をすると、全国のイオン、ミニストップ、まいばすけっと、マックスバリュ、イオンスーパーセンターなど、イオングループの店舗での還元率がアップ。200円（税込）の支払いに対して2WAON POINTがもらえます。

また、毎月20・30日のお客様感謝デーでは、全国のイオングループの対象店舗でイオンカードセレクト、イオン銀行キャッシュ＋デビット、電子マネーWAONを利用すると、お買い物代金が5％OFFとなります。

＞＞イオンカードはこちら

お得な銀行2：auじぶん銀行

auじぶん銀行は、KDDIと三菱ＵＦＪ銀行が共同出資して設立された銀行です。auやUQ mobileの通信サービスやau IDを利用する方が対象商品・サービスを利用すれば、Pontaポイントがたまるなど魅力的な特典がついています。

auじぶん銀行の「じぶんプラス」では、各種残高や利用状況に応じてPontaポイント倍率やATM利用手数料、振込手数料の無料特典を受けられるサービスです。対象となるステージは、レギュラー・シルバー・ゴールド・プレミアムの4段階あり、利用状況によって所定の取引時に貯まるPontaポイントの倍率が上がったり、ATM利用手数料の無料回数、他行への振込手数料の無料回数なども最大15倍の違いがあり、ステージが上がるほど、特典がおトクになります。

＜じぶんプラスの特典＞

筆者作成

＞＞auカブコム証券はこちら

お得な銀行3：JRE BANK

JRE BANKはJR東日本とビューカードが提携してできたネット銀行です。楽天銀行を所属銀行としています。
JRE BANKは、銀行の預金、送金・決済などのサービス機能は楽天銀行のものを活用していますが、ポイントや特典などはJRE BANKの特徴である鉄道サービスと連動しています。

「JR東日本だからこそ」という鉄道のおトクな特典には次のものがあります。

●「JRE BANK優待割引券」が年間最大10枚もらえる

割引券1枚でJR東日本営業路線内の片道運賃および片道料金を4割引にできます。JRE BANKの資産残高が50万円以上あることが条件で、その他の条件を満たすことで年間で最大10枚までもらえます。

＜JRE BANK優待割引券の付与条件＞

JR東日本のプレスリリースより

●「どこかにビューーン！2,000ポイント割引クーポン」が年間最大12枚もらえる

「どこかにビューーン！」は、JRE POINT6000ポイント（東京・上野・大宮発）・5000ポイント（仙台・盛岡・新潟・長野発）を支払うことで、JR東日本がすすめる4つの駅のどこかに行くことができるサービス。この「どこかにビューーン！」を2,000ポイント割引で利用できるクーポンがもらえます。
こちらも、JRE BANKの資産残高が50万円以上あることが条件で、その他の条件を満たすことで年間最大12枚までもらえます。

●「（モバイルSuica限定）Suicaグリーン券」をプレゼント！

JR東日本の東海道線、横須賀・総武快速線、宇都宮線、高崎線、湘南新宿ライン、上野東京ライン、常磐線普通（快速）列車にある「普通列車グリーン車」を無料で利用できる「Suicaグリーン券」がもらえます。JRE BANKの資産残高が50万円以上あることが条件。年間4回判定があり、年間で最高4枚までもらえます。

なお、JRE BANKは、すでに楽天銀行の口座を保有している場合でも口座開設できます。
JR東日本をよく利用される方は、豪華な特典を狙ってみると良いでしょう。

＞＞「ビュー・スイカ」カードはこちら

金利アップに割引特典も乗り越えてお得な銀行サービス4：楽天銀行

楽天銀行は、楽天グループのネット銀行。楽天市場や楽天カードなどとの連携が強みです。楽天経済圏を利用している人の支持を集めており、口座開設数は2024年2月時点で1500万口座となっています。

楽天銀行の「ハッピープログラム」では、楽天銀行に預けた資産の残高や楽天銀行の利用状況などにより、ベーシック、アドバンスト、プレミアム、VIP、スーパーVIPの5段階のいずれかに判定され、それぞれの段階に応じた優遇を受けられます。

＜楽天銀行のハッピープログラムのステージ＞

楽天銀行のウェブサイトより

たとえば、スーパーVIPになれば、ATMの利用手数料が月に最大7回まで無料、振込み手数料が最大月3回まで無料になり、さらに所定のハッピープログラム対象のサービスを利用すると楽天ポイントの獲得倍率が最大3倍までアップします。
楽天市場をよく利用するなど、楽天経済圏をフル活用するのにおすすめです。

＞＞楽天カードはこちら

自分に合った銀行を探してみよう

銀行はただお金を預けるための場所ではなく、自分に合ったところを活用してお得にするための場所になっています。イオン銀行は日常の買い物で、auじぶん銀行はauやUQモバイルユーザーに、JREBANKは鉄道利用者に、そして楽天銀行は楽天経済圏で生活する人にとって大きなメリットがあります。
自分のライフスタイルに合った銀行を選び、有効に活用して家計の助けにしましょう。

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舟本美子ファイナンシャルプランナー

「大事なお金の価値観を見つけるサポーター」
会計事務所で10年、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として14年働いたのち、FPとして独立。あなたに合ったお金との付き合い方を伝え、心豊かに暮らすための情報を発信します。3匹の保護猫と暮らしています。2級ファイナンシャル・プランニング技能士。FP Cafe登録パートナー