iDeCoでプロが選ぶ投資信託はコレだ！オススメのポートフォリオ(資産配分)も紹介【Money&You TV】

iDeCo(イデコ)でプロが選ぶ投資信託はコレだ！オススメのポートフォリオ(資産配分)も紹介

iDeCoで投資できる商品は定期預金・保険・投資信託があります。このうち、定期預金と保険は「元本確保型」といって、原則として元本が保証されますが、金利がとても低いため、ほとんど増えません。それに対して、投資信託は元本保証がありませんが、運用次第で元本確保型よりも増えることもあります。

元本確保型でも投資信託でも、掛金の所得控除と受け取るときの控除のメリットは受けられますが、元本確保型ではお金がほとんど増えないため、運用益非課税のメリットがあるのは実質的に投資信託だけといえます。
では投資信託はどれを買えば良いのでしょうか。
今回は、iDeCoで選ぶ投資信託やオススメのポートフォリオ例を紹介しています。

出演：頼藤太希（よりふじ・たいき）、高山一恵（たかやま・かずえ）
制作：株式会社Money＆You（編集：田松幸之介）

iDeCoの投資信託選び6つの基準

●基準1：指標は広く投資するものがいい

各種指標と連動することを目指す投資信託をインデックス型といいます。このインデックス型が連動を目指す指標はいろいろあります。どれがいいか迷ったら、できるだけ広く、多くの資産に投資できるものを選びましょう。

●基準2：手数料は安いほどいい

投資信託には買うときに販売手数料、持っている間に信託報酬、売るときに信託財産留保額という手数料がかかる場合があります。手数料は単純に損失なので、なるべく安いものを選ぶべきです。
特に、持っている間の信託報酬に要注意。iDeCoの投資期間は数十年に及びますから、少しの差が将来大きな差になります。

●基準3：インデックス型・バランス型なら純資産総額は大きいほうがいい

純資産総額は、投資信託の資産の合計金額（時価総額）です。一般的に、投資をする人（ファンドマネージャー）の考える運用をきちんと実現するには、純資産総額はある程度大きくなければならないといわれています。また、純資産総額があまりにも低いままだと、途中で運用を中止する「繰上償還」が行われてしまう可能性もあります。

●基準4：運用成績は中長期で順調に伸びているものがいい

株式の「株価」のように、投資信託の値段を表すのが基準価額です。これが純資産総額とともに、順調に伸びている投資信託を選びましょう。
運用成績が伸びれば純粋に利益も増えますし、資産の流入が多くなって投資信託の規模が大きくなれば、投資信託はさらに運用をしやすくなって利益を出しやすくなる…という好循環が生まれます。長期間投資することを考えると、5年、10年と中長期で堅調な成績を出している投資信託がいいでしょう。

●基準5：同ジャンル・同カテゴリではシャープレシオは高いほうがいい

シャープレシオは「リスクに見合った利益が得られているか」を表す指標です。シャープレシオが大きいほど、リスクのわりに高いリターンを得ていることになります。
シャープレシオは、同ジャンル・同カテゴリの投資信託を比較する際に役立ちます。シャープレシオが単に大きいものを選べばいいからです。計算するのは難しいのですが、投資信託の検索サイトなどでは数値をすぐに参照できます。

●基準6：インデックス型を選ぶ際、トラッキングエラーは小さいほどいい

トラッキングエラーは、ベンチマークと投資信託の値動きの差を数値で表したもの。この数字が小さいほど、ベンチマークとする指標ときちんと連動している、ということを表します。
インデックス型の投資信託はそもそもベンチマークとの連動が目標なので、小さいほどいいということになります。

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・＃85「iDeCo・つみたてNISAの次は何に投資するべきか。プロが考える次の投資先」
・＃86「最初の100万円を貯める、資産運用開始時のポートフォリオ」
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