18/10/05
公務員35歳、5年後に家族でハワイ旅行！つみたてNISA（積立NISA）で100万円貯める資産配分は？
この記事は『1000円から増やす積み立て投資術』（standards）
※以下、書籍より抜粋
5年の積み立てでハワイも見えてくる
Cさんはある市役所勤務の35歳。妻・子どもと3人で仲良く暮らしています。
ある日、妻から海外旅行に行きたいと言われました。
そういえば、付き合っていたころはよく行っていたものの、子どもが生まれてからは時間もお金もなく、行けずじまいでした。
そこでCさんは、5年後の結婚10周年でハワイ旅行を目指すことにしました。
その資金100万円のため方を考えてみましょう。
積み立て投資は住宅・教育・老後のお金をためるためだけのものではありません。余暇の費用を作る目的でももちろん構いません。
Cさんの場合、月1万5000円の掛金を5年後に100万円にするのですから、ある程度リスクをとっていく必要があります。もし先進国株式中心の構成で年5%の利率で運用できれば、90万円の元本は102万円となる計算です。
とはいえ、教育費も同時にためる必要があります。
もし苦しければ、リスクをとらず掛金を増やすか、期間を延長するかを考えましょう。
用語説明：旅行積み立て
航空会社や大手旅行代理店に毎月定額で積み立てると満期時にその1～3%程度上乗せした金額の旅行券などが受け取れる制度。利率は高いが中途換金できないなどのデメリットも。
つみたてNISA（積立NISA）おすすめ金融機関4選
つみたてNISA（積立NISA）スタートにぴったりの金融機関をご紹介します。
● SBI証券
・ほとんどの投資信託を網羅。有力商品を選びやすい
・毎日・毎週・毎月・複数日・隔月の5つの購入タイミングを選べる
・SBIハイブリッド預金を使うと入金・出金がスムーズ
● マネックス証券
・取扱商品が100本以上。100円から購入可能
・チャットによる質問対応、パソコン出張サービスなどサポートが充実
・アプリ・パソコンツールが豊富で使いやすさに定評
● イオン銀行
・イオン内に店舗があるため、買い物ついでに立ち寄れる
・年中無休で夜21時まで営業（一部例外あり）のため、相談しやすい
・「イオン銀行Myステージ」のポイントが貯まり、普通預金金利がアップ
【1000円から増やす積み立て投資術シリーズ】
・第1回「1000円からの積立投資、何のためにいくら貯めるのかを具体化しよう」
・第2回「積み立て投資を始めたい！ NISAやiDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）はどこでできるの？」
・第3回「銀行？証券会社？NISA（つみたてNISA）はどこで運用するべき？」
・第4回「投資商品選びの鉄則！自分のリスク許容度を見極めるには」
・第5回「買った投資信託が値下がり…どうしたらいいの？」
・第6回「公務員35歳、家族3人で5年後にハワイ旅行！つみたてNISA（積立NISA）で100万円貯めるポートフォリオは？」
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・つみたてNISA（積立NISA）口座開設までの流れ 〜ネット申し込みver〜
・積み立て投資を始めたい！ NISAやiDeCo（イデコ）はどこでできるの？
・銀行？証券会社？NISA（つみたてNISA）はどこで運用するべき？
・つみたてNISA（積立NISA）の金融機関選び、取扱商品以外の3つのポイント
・つみたてNISA（積立NISA）は、金融機関によって取扱いのある投資信託が違う
頼藤 太希 マネーコンサルタント
(株)Money＆You代表取締役。中央大学商学部客員講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生命保険会社にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に現会社を創業し現職へ。ニュースメディア「Mocha（モカ）」、YouTube「Money&YouTV」、Podcast「マネラジ。」、Voicy「1日5分でお金持ちラジオ」、書籍、講演などを通じて鮮度の高いお金の情報を日々発信している。『はじめての新NISA＆iDeCo』(成美堂出版)、『定年後ずっと困らないお金の話』(大和書房)、『マンガと図解 はじめての資産運用』(宝島社)、など書籍100冊、累計170万部超。日本証券アナリスト協会検定会員。宅地建物取引士。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本アクチュアリー会研究会員。X（旧Twitter）→@yorifujitaiki
高山 一恵 ファイナンシャルプランナー
(株)Money＆You取締役。一般社団法人不動産投資コンサルティング協会理事。慶應義塾大学卒業。2005年に女性向けFPオフィス、(株)エフピーウーマンを設立。10年間取締役を務めたのち、現職へ。女性向けWebメディア『FP Cafe』『Mocha（モカ）』や登録者1万9000人超のYouTubeチャンネル『Money&YouTV』を運営すると同時に、全国で講演活動、執筆活動、相談業務を行ない、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。明るく親しみやすい性格を活かした解説や講演には定評がある。『はじめての新NISA&iDeCo』(成美堂出版)、『マンガと図解 定年前後のお金の教科書』(宝島社)、『11歳から親子で考えるお金の教科書』(日経BP)など書籍100冊、累計170万部超。ファイナンシャルプランナー(CFP®)。1級FP技能士。X（旧Twitter）→@takayamakazue
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